IRA aldersgrænser gælder for traditionelle IRA'er, men ikke til Roth IRA'er.
Maksimal aldersgrænse for IRA Bidrag
- Roth IRA: Der er ingen øvre aldersgrænse for at yde et bidrag til en Roth IRA. Du skal dog have lønnet indkomst. Så hvis hverken din eller din ægtefælle arbejder, kan du ikke bidrage til en Roth uanset alder.
- Traditionel IRA: For en traditionel IRA, når du når det år, hvor du bliver 70 år gammel, er du ikke længere berettiget til at gøre et traditionelt IRA-bidrag.
Ingen IRA aldersgrænse på IRA Rollovers eller overførsler
Forveks ikke IRA bidrag med en IRA rollover eller transfe r. Nogle pensionister fejlagtigt tror, at de ikke kan åbne en IRA-konto og derefter rulle deres engangsbeløbspension eller 401 (k) plan til IRA, fordi de overstiger IRA aldersgrænsen. Dette er forkert!
Et IRA- bidrag er ikke det samme som en IRA-overførsel eller IRA-overførsel. Når du flytter penge fra en virksomhedspensionsordninger, som en 401 (k) eller 403 (b), direkte til en IRA, kaldes det en rollover. Du kan gøre dette på enhver alder. Når du overfører penge fra en IRA til en anden IRA, kaldes den en IRA-overførsel, og du kan gøre det på alle alder.
Et bidrag er nye penge, det var ikke tidligere i en udskudt konto, og nu sætter du det i en IRA.
Den øvre aldersgrænse for traditionelle IRA'er gælder kun for bidrag ; ikke at rollovers eller overførsler.
Ifølge IRS Retirement Plans Page, "Du kan ikke foretage regelmæssige bidrag til en traditionel IRA i året når du 70½ og ældre. Du kan dog stadig bidrage til en Roth IRA, og overføre bidrag til en Roth eller traditionel IRA uanset alder. "
Forveks ikke Roth konverteringer med bidrag heller. Der er ingen øvre aldersgrænse for din evne til at konvertere traditionelle IRA-aktiver til en ROTH IRA . Du kan gøre dette på enhver alder.
Spousal IRA Bidrag
Mange mennesker er ikke klar over, at de kan yde et spousalbidrag til en IRA på vegne af en ikke-erhvervsdrivende ægtefælle, så længe en af jer har en tilstrækkelig arbejdsindkomst.
For eksempel, lad os antage, at du har nået den traditionelle IRA aldersgrænse på 70 ½ og kan ikke bidrage, men din ægtefælle er yngre end dig. Du bør stadig være i stand til at gøre, hvad der hedder et Spousal IRA-bidrag til deres traditionelle IRA, som vil give dig mulighed for at bruge skattefradrag for IRA-bidraget. Spousal IRA bidrag til Roth IRAs er også tilladt.
Aldersgrænse for IRA-bidrag
Der er ikke en mindste aldersgrænse for at gøre nogen form for IRA bidrag. Men for at være berettiget til at foretage et IRA-bidrag skal du have tjent indkomst i et beløb, der svarer til eller overstiger mængden af dit IRA-bidrag. Indtjent indkomst er indkomst, der betragtes som skattepligtig kompensation - indkomst fra løn, som du arbejdede for.
For mindreårige regner der som hovedregel ikke indtægt fra husholdningsarbejde, selvom der er måder, som mindreårige kan tjene nok til, at forældre kan finansiere en Roth for dem.
Andre aldersrelaterede IRA-regler
Der er to yderligere aldersrelaterede IRA-regler, som alle IRA-kontoindehavere bør vide.
1. Alder 59 ½: Dette er den alder, hvor du kan få adgang til dine IRA-penge og tage udbetalinger, og IRA-straks tilbagetrækningsskat gælder ikke. Ordinære indkomstskatter gælder dog stadig. Denne alder 59 1/2 regel gælder primært for traditionelle IRA'er. Roth IRA'er arbejder lidt anderledes. Med en Roth kan du trække dine bidrag når som helst uden aldersbegrænsning - men hvis investeringsgevinster eller konverterede beløb trækkes tilbage, anvendes aldersgrænser eller frister for at bestemme, hvilken del der skal beskattes.
2. Alder 70/12: Dette er den alder, hvor du skal begynde at tage udtag fra traditionelle IRA'er og mest kvalificerede pensionsordninger penge (såsom 401 (k) s, 403 (b) s, SEPs osv.).
Disse tilbagekøb kaldes krævede minimumsfordelinger . Nødvendige minimumsfordelingsregler gælder ikke for Roth IRAs, mens du lever, men de anvender på udpegede Roth-konti, der tilbydes i en 401k-plan, og de gælder for Roth IRA-konti, der er arvet.