01 Roth IRA Bidrag kan bruges som nødfonde
Inden du planlægger at bruge din Roth til dette formål, skal du huske på, at definitionen af "bidrag" ikke omfatter beløb konverteret til en Roth, heller ikke med investeringsgevinster. Hvis du f.eks. Lægger $ 5.500 ind og vokset til $ 6.000, kan du inddrage de $ 5,500 af bidrag uden skat eller sanktioner, men skatter og sanktioner kan gælde, hvis du trækker $ 500 for gevinst.
02 Nogle kan bruge en ikke-fradragsberettigede IRA til at finansiere en Roth
Nøglen til at gøre dette arbejde uden at betale ekstra skatter sikrer, at du ikke har andre IRA-konti. I nogle tilfælde kan du endda rulle en selvstyret IRA tilbage i en virksomhedsplan, så i de kommende år kan du bruge bagdøren Roth strategi uden at skulle betale skat på det konverterede beløb.
03 Du kan rulle efter skat 401 (k) Bidrag til en Roth IRA
Hvis din arbejdsgiver plan tilbyder denne funktion, kan du akkumulere besparelser efter skat og senere bruge den til at finansiere en fremtidig Roth IRA. Dette er fordelagtigt ved pensionering, da Roth IRA-tilbagekøb ikke er skattepligtige og påvirker ikke andre varer på din selvangivelse, som traditionelle IRA-tilbagekøb gør.
04 Roth IRAs har ingen påkrævet Minimum Distribution (RMD)
Dine ikke-ægtefæller arvinger skal imidlertid tage de nødvendige udbetalinger fra Roth , men disse udbetalinger vil være skattefri for dem.
05 Du kan bidrage til en simpel IRA og en Roth IRA
Så længe din justerede bruttoindkomst er under Roth IRA-bidragsgrænsen, kan du bidrage til en Roth IRA samt til en simpel IRA for at maksimere, hvad du sparer for pensionering. Bidragene til SIMPLE vil være fradragsberettigede og bidragene til Roth vil ikke.
Denne dobbelte finansieringsstrategi giver dig mulighed for at reducere skattepligtig indkomst nu og få nogle midler i Roth akkumulere til skattefri ydelse ved pensionering. Dette kunne være en fordel for en person, der er selvstændig og forsøger at spare så meget som muligt for fremtiden.
06 Din arbejdsgiverplan kan give Roth Bidrag
Med nogle planer skal det være alle Roth eller alle fradragsberettigede; andre planer giver dig mulighed for at gøre nogle af hver. Hvis din arbejdsgiverplan ikke giver Roth-bidrag i øjeblikket, beder de om at tilføje det næste gang de ændrer deres plan.
07 Alder er ikke den største faktor i bestemmelsen, hvis du skal finansiere en Roth
Hvis din forventede skatteprocent ved pensionering sandsynligvis vil være lavere end din skatteprocent nu, kan de fradragsberettigede bidrag være bedre. Hvis din skattesats ved pensionering sandsynligvis vil være den samme eller højere i pensionen (hvilket ofte er tilfældet for dem, der har store 401 (k) eller IRA-konti) end Roths kan give meget mening for dig.
08 Du kan være i stand til at gøre et Spousal Roth Bidrag
Spørg din revisor eller finansiel rådgiver, hvis din økonomi er sådan, at du er berettiget til at gøre et spousal Roth-bidrag. Hvis du er berettiget til Roth, men tror du ikke har kontanter til at gøre et bidrag, skal du se sidste øjebliks IRA-finansieringstips til nogle kreative ideer.
09 Roth Conversion Calculators Miss nogle ting
For eksempel påvirker de ikke virkningen af fremtidige krævede IRA-tilbagekøb, og hvordan det påvirker beskatningen af din sociale sikring. En Roth kan hjælpe med at reducere virkningen af dette. Når du faktorerer alt i, kan Roth-konverteringer i mange tilfælde være mere fordelagtige end online-regnemaskiner kan få dig til at tro.