For alle, der planlægger eller håber, at de engang skal gå på pension, har Vanguard for nylig genereret en masse nyttige råd. I et blogpost spurgte mæglerfirmaet pensionister og snart-til-være pensionister: "Hvis du havde en overførsel, hvad ville du gøre anderledes for at forberede sig på pensionering?"
Spørgsmålet stillede flere hundrede svar. Her er nogle af de vigtigste beklagelser, repræsentative svar og ideer for at undgå at lave de samme fejl.
Ikke begynder at investere tidligere
John L. bemærkede det faktum, at han ikke begyndte at investere, før han var næsten 40. "Jeg er 55 nu og i anstændig form, men jeg ville være meget bedre, hvis jeg var begyndt i min 20'ere. Forbindelsen er en fantastisk kraft, men det virker bedst i løbet af flere årtier. "
Take-away? Tid gør en stor forskel i din investeringsafkast. For eksempel, hvis du investerer $ 200 pr. Måned i 50 år og tjener et gennemsnitligt årligt afkast på 7 procent, vil du ende op med over $ 1 mio. Men hvis du investerer i 40 år i stedet, under forudsætning af samme månedlige investeringsbeløb og gennemsnitlige årlige afkast, vil du ende med omkring halvdelen så meget.
At gøre uinformerede investeringsbeslutninger
Roger B sagde: "I begyndelsen blev jeg" solgt "et par ejendomsskattehuse, og selvfølgelig mistede jeg alle disse investeringer. Jeg forstod dem, da sælgeren var i stuen, men det øjeblik de forlod, gjorde det også min forståelse. "
Take-away? Tag ikke tilfældige eller spontane investeringsbeslutninger. I stedet skal du bestemme din optimale aktivfordeling og opbygge din portefølje i overensstemmelse hermed. Sørg for, at din portefølje har den rette aktie / obligationsallokering baseret på din investeringstid og temperament er en af de vigtigste nøgler til din investeringssucces.
Investerer for stærkt i din arbejdsgivers aktie
En læser, der går efter "Cracking Retirement" beklagede, "Investering af mine besparelser i 20 år i firmaet jeg arbejdede for. Det gav et godt udbytte og syntes at være godt. Så kom 2008-nedbruddet ... Vi endte med at miste en god seksfiguresum. "
Take-away? Hvis din arbejdsgiver var ude af drift, ville det være svært at tabe dit job. At miste en stor del af dine pensionsbesparelser også fordi du investerede tungt i sin bestand ville være brutal. For at styre denne risiko behold du ikke mere end 10 procent af din portefølje i din arbejdsgivers aktie.
Valg til en traditionel IRA eller 401 (k) I stedet for en Roth
SS sagde: "Ud over at være diversificeret i aktivklasser, skulle jeg også have været diversificeret i skattyper, dvs. de fleste af mine midler er i en traditionel 401 (k) plan (snart at overdrage IRA), så nu er alt jeg tilbagetrækning er skattepligtig. "
Take-away? Når du er i de tidlige stadier af din karriere, og din indtægt sætter dig i en lav skattekonsol, kan en Roth være særlig fordelagtig. Når du er længere i din karriere og tjener mere, kan en traditionel 401 (k) eller IRA være bedre. Men at vide, hvad der virkelig er bedst kræver at vide ikke bare din nuværende skatkonsol, men den beslag, du vil være i under pensionering så godt.
Da du ikke kan forudsige det, kan det være bedst at bidrage til en traditionel 401 (k) / IRA og en Roth.
At tage social sikring for tidligt
Judith A. sagde: "Da jeg gik på pension, tog jeg fejlen ved at tage min sociale sikring i en alder af 62 år, uden at indse, hvor meget mere jeg ville få hver måned, hvis jeg ventede."
Take-away? For de fleste er det bedst at vente i hvert fald indtil din fulde pensionsalder (67 for alle født i 1960 eller senere) for at kræve socialsikringsydelser, når dit ydelsesbeløb bliver 33 procent højere end 62 år. Endnu bedre, hvis du kan vente indtil 70 år, når din fordel vil være højest.
Kun fokus på de finansielle aspekter af pensionsplanlægning
Jim B: "Jeg var i en meget synlig professionel stilling i mange år, og da det pludselig sluttede, var jeg tabt med hvad jeg skulle gøre."
Take-away?
Træk ikke fra noget; gå på pension til noget som frivilligt arbejde med en organisation, du er interesseret i, omdanne en hobby til en lille virksomhed eller noget andet, du altid har ønsket at gøre.