Som det nye år nærmer sig, er det en god tid til at gennemgå din ejendomsplan
Din ejendom plan kan udvikle sig, når du oplever livsændringer og planlægge en regelmæssig gennemgang af din plan er en god måde at sikre, at det fortsat opfylder dine behov.
Efterhånden som året træder i afslutning, kan du gennemgå dine investeringer, budget eller andre finanser. Det er også en god tid at tage et nyt kig på din ejendomsplan og tackle eventuelle forsinkede opgaver.
Gennemgå dine begunstigede
Der er visse aktiver i din ejendom plan, som du måske har navngivet modtagere for. For eksempel kan du have navngivet din ægtefælle som modtager af en livsforsikringspolitik eller til din pensionskonto. Du kan også navngive modtagere i din vilje for at sikre, at de modtager de aktiver, du vil forlade dem.
Tag lidt tid, før året er ude for at gennemgå dine modtagers betegnelser. Hvis du f.eks. Blev skilt, vil du gerne opdatere dine modtageroplysninger med din 401 (k) eller livsforsikring; Ellers vil din tidligere ægtefælle stadig have ret til at modtage disse ydelser, hvis du går forbi. Og hvis du blev gift, vil du gerne tilføje din ægtefælle på eventuelle konti, der tillader udpegede modtagere.
Du bør også kontrollere de modtagere, du har inkluderet i din vilje, for at sikre, at der ikke er behov for ændringer.
Behold dine aktiver
Hvis du har erhvervet nye aktiver i løbet af året - f.eks. Ejendomme, kunstværker eller samleobjekter - eller solgte andre, skal dine planlægningsdokumenter afspejle disse ændringer. I hvert fald skal du muligvis opdatere din vilje ved årets udgang for at regne med eventuelle aktiver, du har tilføjet eller fjernet fra din ejendom.
Det kan også være nødvendigt at gøre det samme, hvis du har etableret en levende tillid til nogle af dine aktiver.
For eksempel, hvis du har købt et sommerhus, skal du overføre sit ejerskab til din forvalter for at få det medtaget i tilliden. Mens du laver tilføjelser til at stole på aktiver eller opdatere din vilje, skal du tage et øjeblik til at gennemgå dit valg af administrator eller eksekutor samt dine ønsker for, hvordan du vil have de aktiver, der dækkes af begge dokumenter, der skal håndteres.
Opdater din fuldmagt Dokumenter
En fuldmagt giver en anden mulighed for at handle på dine vegne i visse situationer. En finansiel fuldmagt giver den person, du vælger kontrol over dine finansielle anliggender. En advokat i sundhedsvæsenet giver din agent myndighed til at træffe medicinske beslutninger for dig, hvis du midlertidigt er uarbejdsdygtig eller ubevidst. En varig fuldmagt anvendes i situationer, hvor du bliver psykisk inkompetent som følge af sygdom eller skade.
Disse dokumenter er vigtige for ejendomsplanlægning, fordi de kan bruges til at dække næsten enhver eventualitet, samtidig med at du sikrer, at din ejendom styres efter dine ønsker. Afhængigt af din situation kan du kun have en type fuldmagt eller alle tre.
I slutningen af året er det en god ide at gennemgå hvilke fuldmagt dokumenter du har på plads for at se, om der findes huller, der skal udfyldes. Du bør også gennemgå dit valg af agent for hver enkelt for at sikre, at de stadig er et passende valg.
Opret en digital ejendom plan, hvis du ikke har en
Ejendomsplanlægning er i vid udstrækning koncentreret om planlægning af materielle aktiver, som ejendomme du ejer, investeringer, bankkonti, familie arvestykker og andre værdipapirer. Men din bo plan skal også indeholde bestemmelser for dine digitale aktiver. Det omfatter ting som:
- E-mail-konti
- Sociale medier konti
- Online bank- og investeringskonti
- Billeder eller dokumenter, du har gemt online
- En personlig eller forretningswebside, du ejer
- Ophavsrettigheder, patenter og varemærker
- Digital valuta
Nogle digitale aktiver har økonomisk værdi, mens andre har rent personlig værdi.
Under alle omstændigheder skal din planlægning af boendeplaner skitsere, hvordan du vil have disse aktiver håndteret, hvis du går forbi, og hvem er ansvarlig for at tage sig af dem. Det er især vigtigt, hvis du har finansielle aktiver i online bank- eller investeringskonti, som dine kære skal have adgang til. Nogle, men ikke alle, stater har love om digitale aktiver, og hvordan de kan indgå i en ejendomsplan. En ejendom planlægning advokat kan tilbyde vejledning om, hvad loven angiver i din stat.
Få familie involveret i Estate Planning Discussion
Som feriesæsonen nærmer sig, vil det være en prioritet at bruge tid sammen med familien. Hvis du har foretaget nogle tilpasninger til din bo plan, kan du planlægge en familiechat for at gå over ændringerne. Dette er også en god tid til at give dine familiemedlemmer mulighed for at rejse spørgsmål om deres ejendom plan. Sammen med at købe gaver eller komme sammen til middag, kan det være en varig og hjælpsom ferie tradition at tale om ejendomsspørgsmål.