Mens de fleste bekymrer sig om at underfinansiere deres nødbesparelser og forlader sig eksponeret, er der en sådan ting som at finansiere det?
Er det klogt at have en betydelig del af dine penge sidder, når det kunne gøre større, badder ting?
Hvordan at have for stor af en nødfond kan skade dig
Du mister penge
Da nødfonde skal være tilgængelige, er det bedste sted at gemme dem på en opsparingskonto hos din bank eller kreditforening eller med en online bank , hvor den kan tjene en højere rente end ved en murstenmørtelinstitution.
Men selv i den "højere" ende, tjener dine penge kun kun 1 procent om året. Din nødfond, uanset hvor du har gemt den, overstiger ikke inflationen , så du mister penge. At have mere i det end du har brug for øger dine tab.
Du glæder dig over at finansiere andre finansielle mål
Hvis du har for mange penge bundet i din nødfond , så mister du muligheder for at tage sig af andre vigtige økonomiske "at gøre" som at bidrage til pensionering, afbetale gæld eller spare en forskud på et hjem .
Dine penge bliver bedre udnyttet, når du opfylder et af disse mål, end at overbelaste dine nødbesparelser. Hvorfor holde mere end nødvendigt i hvad der egentlig er en cookie jar, når du kunne betale for høj rente kreditkort gæld ?
Finde linjen mellem nok og for meget
Overvej hvad der anbefales
Det anbefales typisk at spare mellem 3 til 6 måneders udgifter i din nødfond.
Nogle eksperter anbefaler så lidt som et par hundrede dollars for at komme i gang med en "nybegynder nødfond", og nogle foreslår så meget som et år eller mere af din indkomst.
Ud over at overveje anbefalingerne skal du huske på specifikationerne for din situation som familie størrelse, hvad enten du ejer eller huser, antal køretøjer du har, jobstabilitet osv.
Behandle din nødfond som forsikring
Din nødfond er i det væsentlige en forsikringspolitik : Du beskytter dig selv, hvis noget går galt. Så tilgang din nødbesparelser på samme måde som du ville henvende sig til at dække dig selv med, siger, auto eller livsforsikring.
Du ønsker at vælge nok dækning, men du vil ikke vælge så meget, at du spilder dine penge på præmier (eller i så fald har dine penge siddende at tjene intet). Ligesom du måske skimp på visse former for forsikring, tror du ikke, du sandsynligvis nogensinde vil bruge , så også kan du gå lidt lavere på dine nødbesparelser, hvis du føler din økonomiske stilling relativt sikker.
Hvis tre måneders udgifter vil være tilstrækkelige i din verden, og du kan sove om natten med det nummer, så føl dig ikke svaj for at gå ud over det.
Overvej alternativer til at overfinne dine nødbesparelser
At have besparelser øremærket til nødsituationer forhindrer dig i at låne i din nødtid, hvad enten det er via kreditkort eller en ven eller en slægtning, og det vil også hjælpe dig med at undgå at dyppe ind i dine pensionskonti.
Når det er sagt, at hvis du bidrager til en Roth IRA , ved du, at du kan hæve midler til lægeudgifter uden straffe (der er også tillæg til køb af dit første hjem). Vær opmærksom på at du fjerner penge fra at tjene renter, så dette bør ses som noget af en sidste udvej, men bestemt en, der skal overvejes, før du dækker din nødsituation med gæld. Husk det som en reserveplan, hvis du føler dig fristet til at overfinne dine nødbesparelser.
Ved også, at i tilfælde af tab af arbejdspladser vil arbejdsløshedsunderstøttelsen mindske det beløb, du skal trække fra dine besparelser, forudsat at du er berettiget.
Din nødfond skal støtte din økonomiske plan
Konventionel visdom kan fortælle jo større din nødfond, jo bedre. Men genkende, at ved overfinansiering af dine nødbesparelser kan du skade din bundlinje.
Mens svaret på præcis, hvor meget der skal være i din fond, er ikke one-size-fits-all, skal du tage disse tips i betragtning for at bestemme den akutte nødforsikringsfond for dig og undgå at krydse linjen til at have for meget i din besparelse.
Sørg for, at din nødfond arbejder sammen med din overordnede økonomiske plan og ikke imod den.