Jeg besluttede at tage nogle af principperne for en nødfond og anvende dem til at redde for ting, som jeg vil have de fleste at gøre - som rejser.
Sådan har jeg bygget min rejsefond til det punkt, hvor det er muligt for mig at gå næsten hvor som helst jeg vil, fra en tre-dages flugt til en uges lang flodkrydstogt på Donau.
Hvorfor bruger jeg en investeringskonto
For det første bruger jeg en investeringskonto til min rejsefond. Denne metode kan ikke være for alle, men det virker for mig. En skattepligtig investeringskonto giver dig mulighed for at vokse din fond hurtigere. Jeg er ikke fortrolig med at bruge den samme 90/10 aktie / obligationsspalt, som jeg bruger til min langsigtede investeringskonto. I stedet bruger jeg en 65/35 aktie / obligationsfordeling for lidt mere stabilitet i porteføljen. Min fordeling af aktiver opnås ved hjælp af billige ETF'er.
Du kan vælge din egen mægler, da de fleste af dem giver dig mulighed for at opbygge din egen portefølje ved hjælp af fonde og ETF'er . Jeg kan godt lide at bruge billige ETF'er med lave omkostninger, fordi du får et større markedssvinge. Din evne til at tage en ferie vil ikke blive hæmmet, hvis en eller to lagre tanker.
Jeg kan godt lide at bruge en robo-rådgiver for min konto, i stedet for at vælge mine egne ETF'er. Når jeg har besluttet min aktivfordeling , gør resten resten, herunder ombalancering for at bevare min valgte aktivfordeling.
Indstil et sæt beløb hver måned
Ligesom du ville med en nødfond , bestemme hvor mange penge du kan afsætte hver måned til din rejsefond.
I starten kan du kun afsætte et relativt lille beløb. Da jeg først startede, satte jeg $ 80 om måneden. Men da tiden udviklede sig og jeg frigjort flere penge i budgettet, øgede jeg det, jeg afsatte. Nu sætter jeg $ 350 i min rejsefond hver måned.
Gør det automatisk, så du ikke behøver at tænke over det. Jeg bruger en automatisk investeringsplan for at sikre, at pengene går, hvor det skal, uanset hvad der sker for at distrahere mig. Jeg elsker at se rejsefonden vokse - og gør det til en hastighed meget hurtigere end det ville på en traditionel opsparingskonto.
Udbetaling af penge
Fordi det er en skattepligtig investeringskonto, behøver du ikke at bekymre sig om tidlige tilbagetrækningsstraffer og andet bureaukrati. Det kan dog tage op til en uge (og nogle gange mere) for at få pengene i banken. Jeg kommer rundt ved at bruge et kreditkort til at betale for min rejse - og høste fordelene. Jeg kan afvikle det rigtige beløb i dollar fra min konto og bruge disse penge til at afbetale kreditkortet, inden renten opkræves.
Jeg har endnu fuldstændigt at nedbryde min rejsefond for en rejse. Da jeg først startede, planlagde jeg kortere, billigere ture. Jeg brugte pengene til at reservere campingpladser eller betale for hoteller på en spring break road trip med min søn.
Til sidst byggede jeg rejsefonden til det punkt, hvor min søn og jeg i øvrigt kan gå på en større tur hver sommer, udover mindre trips hele året.
Skatter og din rejsefond
Det er også vigtigt at være forberedt på de skattemæssige konsekvenser af at bruge en investeringskonto til en rejsefond. Hvis du sælger til gevinster, vil du i slutningen af året skylde kapitalgevinstskat. Min rejsefond er blevet etableret længe nok, at når jeg sælger, er det en langsigtet gevinst, beskattet til en lavere sats. Men vær forberedt på skatteimplikationerne, selvom skatterne i mange tilfælde ikke skal være enorme.
Hvis du sælger med tab, kan du se en skattefordel. Sidste år solgte jeg en lille del af min portefølje med tab. Jeg følte mig ikke dårlig om det, fordi jeg stadig havde masser af kapital på min investeringskonto, jeg havde det, jeg skulle betale for min tur, og takket være skattefradrag for investeringstab var min fire-dagers weekendflyvning pludselig fradragsberettiget.
Sørg for, at du har den følelsesmæssige risikotolerance
Når du bruger en skattepligtig investeringskonto til din rejsefond (eller et kortsigtet mål) er det vigtigt at have en stærk mave. Der er altid mulighed for, at markedet tanke lige før du vil forlade på ferie.
Du kan komme omkring det ved at være opmærksom på et par måneder ud. Hvis markedet går godt tre måneder før din rejse, og du er bekymret for en lige før du går, skal du overveje at flytte de penge, du har brug for til ferien til kontanter. Resten forbliver i rejsefonden for at fange potentiel vækst, og du har ro i sindet, at din rejse er dækket.
Den skattepligtige investeringskonto rejsefondsmetode er ikke for alle. Men hvis du har maven til det, er det en måde at spare på ferie hurtigere, mens du opbygger kapital til mindre spontane ture langs vejen.