01 Køb en øjeblikkelig livrente
Hvad er den nemmeste måde at opnå garanteret indkomst på? Købe det. Dette er præcis det, du gør, når du køber en øjeblikkelig annuitet - du bruger et engangsbeløb for at købe garanteret indkomst. Du kan vælge en mulighed, hvor indkomsten vil udbetale for hele din levetid eller for fælles levetid, hvis du er gift. Købet kunne være en levetid for ambitiøse centenariere! Der er ingen måde du kan overleve din indkomst med en øjeblikkelig livrente.
Som navnet antyder betyder "øjeblikkelig" indkomsten straks, så det bedste tidspunkt at se på denne mulighed er, når du er klar til at gå på pension, og du vil have en indkomst, der begynder med det samme. Præcis hvor meget månedlig indkomst du kan modtage afhænger af din alder. Jo ældre du er, jo højere indkomst får du per dollar, du investerer.
02 Brug en tilbagetrækningsfordeler på en udskudt livrente
Hvis du ønsker at købe garanteret indkomst på et eller andet tidspunkt i fremtiden, skal du kigge efter en livrente, der har en garanteret minimale tilbagetrækningsydelse rytter , nogle gange kaldet en GMWB eller en tilbagetrækningsydelse (LWB)
Med denne type investering deponerer du dine midler i dag med det formål at tage ud af indtægter på et tidspunkt på 10 år eller mere i fremtiden. Livrente selskabet tager et øjebliksbillede af din konto værdi hvert år som du går sammen. Efterhånden som kontoværdien vokser, indlåses den nye højere værdi som den nye "indtægtsbase." Du kan bruge den største af den aktuelle kontobeløb eller indkomstbaseværdien til at generere dine garanterede tilbagekøb, når du aktiverer din tilbagekøbsfører. Det beløb, du kan hæve, varierer typisk fra 4 til 6 procent af kontoværdien / indkomstværdien, idet den nøjagtige procentdel er afhængig af din alder på tidspunktet for tilbagetrækning og vilkårene i din kontrakt.
Brug af denne mulighed kan være en god måde at beskytte kontoværdier på fra, at et stort markedssvinge ville have, hvis du er 10-15 år væk fra pensionering, især hvis det skulle ske, når du nærmer dig din pensionsalder.
03 Arbejde mod at få en pension
Det er dejligt at gå på pension med en pension. Nogle fagfolk bruger de sidste 10 år af deres karriere, der arbejder hos et statsligt organ, så de kan få pension . Dette er et smart skridt for dem, der ikke sparer nok til pensionering tidligere i deres karriere. Kig efter arbejdsgivere, der tilbyder pensioner og tjek for at se, hvad indkomstplanen er. Hvor længe skal du arbejde der for at kvalificere?
Og hvis du tænker på at skifte arbejdsgivere, vil du måske vente lidt længere, hvis du arbejder ekstra tid betyder, at du får mere garanteret indkomst. Disse valg kan hjælpe med at gøre din pension mere sikker.
Nogle bekymrer sig over, at deres pensioner måske ikke udbetaler alle de fordele, de blev lovet. Jo ældre du er, når du starter din pension, desto sikrere bliver din indkomst. Der er en form for statsforsikring kaldet Pension Benefit Guarantee Corporation eller PBGC. Det beskytter pensionsydelser, men det beløb, der er garanteret, har en dækning. Det forsikrede beløb er reduceret for hvert år, du går i pension før 65 år. Hvis din pension er dækket af PBGC, begynder du fordelene ved 65 eller senere for at maksimere det forsikrede beløb.
04 Få et Reverse Mortgage
Garanteret indkomst er bare det: Indkomst, der garanteres for livet uden risiko for din side. Et omvendt realkreditlån kan give dette niveau af sikkerhed, og indkomsten er skattefri. Så hvorfor bruger ikke flere mennesker dem?
To grunde: frygt og gebyrer. For det første frygter folk, at banken kan tage deres hjem. Dette var sandt for længe siden, men forordningerne er ændret dramatisk i de sidste 30 år. Dette produkt er nu sikrere, stærkere og mindre risikabelt for låntageren.
For det andet mener nogle mennesker, at gebyrerne er for høje. Endnu en gang har regler forbedret denne situation, og gebyrer i dag kan ikke overstige grænser fastsat af regeringen. Hvis du er 62 år eller ældre, hvis du leder efter garanteret indkomst, og hvis du har betalt dit hjem eller har masser af egenkapital i det, kan et omvendt realkreditlån være en levedygtig mulighed.
05 Vær forsigtig med, når du hævder social sikring
De fleste pensionister modtager den største del af deres garanterede indkomster fra social sikring. De, der modtager socialsikringsydelser, får hvert år en cost-of-living-tilpasning, hvilket normalt resulterer i en stigning i ydelserne.
Problemet er, at de fleste stadig tager social sikring for tidligt, eller de koordinerer ikke med deres ægtefæller, hvis de er gift. Hundredtusindvis af indkomstpenge, der ville blive udbetalt i form af spousalydelser og enke / enkemand fordele, kan forfalskes, fordi en ægtefælle gjorde en uklog beslutning om, hvornår han skulle begynde sine fordele .
Lad være med at være tåbelig og haste for at kræve social sikring på 62 år. Startfordele i en senere alder vil ofte give et bedre resultat for dig og mere garanteret indkomst i løbet af din levetid.
06 Sæt penge i en udskudt indtægt annuitet eller QLAC
Livsforsikring er en form for en udskudt øjeblikkelig livrente , der garanterer dig et minimum af indkomst i en bestemt fremtidig alder, som f.eks. 85 eller 90. Der er en speciel form for dette produkt, der hedder en QLAC eller Qualified Longevity Annuity Contract, der købes inde i en IRA eller 401 (k). QLAC giver dig mulighed for at udskyde starten på dine krævede minimumsfordelinger.
Folk med lang levetid forsikring føler sig mere sikre på at bruge deres pension penge på sjov og rejse, mens de er yngre, fordi de ved, at de har en fremtidig kilde til garanteret indkomst til at sørge for dem senere.
07 Byg en bondestad
Mange pensionister er bange for at bruge hovedstol, men det kan være helt OK, hvis det er struktureret på den rigtige måde som en del af en plan. Du kan oprette en obligation eller en cd-stige, hvor du køber en cd eller en obligation, der modnes i et bestemt år i et beløb, du skal bruge på det tidspunkt til at dække udgifter. Når obligationen modnes, bruger du det.
En anden mulighed er at bruge statsobligationer , som anses for at være en af de sikreste investeringer, du kan eje. De er obligationer udstedt af den amerikanske regering. Finansielle institutioner kan strippe renten af obligationen fra hoveddelen, hvilket skaber noget, der hedder en skattekasse . Du kan købe disse strimler med løbetider, der er ladet ud, hvilket skaber en garanteret indtastningsstrøm med hver strimmel modning i året, når du har brug for det.