Modstandsdygtighed er defineret som evnen til at håndtere livshændelser og i det væsentlige "rulle med slag". Når du tager et øjeblik til at tænke på alle de begivenheder, der udfordrer vores elasticitet, kan listen over disse livserfaringer synes at være ret omfattende. Disse vigtige livshændelser kan være positive (fx et barns fødsel, et nyt job) eller de kan ende med at blive negative (fx medicinske problemer, tab af job).
Hvordan du vælger at reagere på de potentielle hindringer på vejen til pensionering har stor indflydelse på dit samlede økonomiske velfærd. Som sådan kan finansiel elasticitet ende med at være forskellen mellem blomstrende i løbet af dine pensionsår og bare forsøger at overleve.
Hvad det betyder at have en modstandsdygtig pensionsplan
At være elastisk betragtes ikke som et personlighedstræk, men det repræsenterer en dynamisk læringsproces. Modstandsdygtige individer betragter ikke potentielt stressende situationer som værende uopløselige. Men i stedet opfatter de dem som en læringserfaring og en mulighed for personlig vækst og udvikling.
Begrebet finansiel elasticitet refererer til evnen til at hoppe tilbage og modstå livshændelser, som har stor indflydelse på din indkomst og / eller aktiver. Evnen til at komme sig fra finansielle tilbageslag er forbedret med økonomiske ressourcer som passende besparelser, sygesikring og pålidelig indkomst.
Nogle eksempler på økonomiske handlingstrin og andre adfærd, du kan tage for at forbedre din egen følelse af økonomisk elasticitet, er:
- Oprethold et lavt gældsforhold.
- Oprethold en nødfond med mindst tre måneders udgifter.
- Overvej din uddannelse eller karriereuddannelse en løbende proces.
- Pas på din fysiske sundhed og trivsel.
- Køb passende livs- og invalideforsikring for at beskytte dine kære mod et potentielt tab eller en nedsættelse af indkomsten.
Hvis du er sikker på at du er på rette spor for at nå dine pensionsmål, er du i mindretal. Resultater fra National Retirement Risk Index (NRRI) viste, at 52 procent af husstandene risikerer ikke at kunne opretholde deres samme levestandard under pensionering. Med pensionens tillidsniveauer så lavt er det vigtigt at undgå at lade frygt og angst tage kontrol. En elastisk pensionsplan skifter fokus på de ting, du kan gøre og giver dig mulighed for at handle i dag for at forbedre dine chancer for succes. Et grundlæggende skridt er at køre en grundlæggende pensionsberegning for at se, hvor meget du skal spare for at nå dine mål.
Det forventes, at du vil opleve potentielle hindringer på vejen til pensionering. Nogle af de mest almindelige økonomiske tilbageslag, der har ramt pensionsordninger, omfatter følgende:
- Øgede leveomkostninger
- Begrænsede ressourcer tilbage for at spare til pensionering
- Ingen adgang til en pensionsplan på arbejdspladsen
- Traumatiske livshændelser (sygdom, handicap, skilsmisse osv.)
- Akkumulering af gæld
- Uddannelsesomkostninger
- Betaler for nuværende og / eller fremtidige udgifter til sundhedsydelser
- Omsorg for en aldrende forælder eller anden elsket
Fra et pensionsplanlægningsperspektiv er her fem vigtige tegn på, at din pensionsplan har modstandsdygtighed over for at vende de potentielle udfordringer og forhindringer, der kan forstyrre dine planer om at opnå økonomisk uafhængighed.
1. Din økonomiske livsplan indeholder lange langsigtede planer for pensionering
Fastsættelse af finansielle og andre livsmål kan jævnligt påvirke din evne til at træffe kloge økonomiske beslutninger. Økonomisk robuste individer bruger mål til at prioritere deres beslutninger og holde fokus på, hvad der betyder mest. Målindstillingen hjælper også med at forberede sig på de ting, der potentielt kunne sætte vigtige planer ud af sporet. Men blot at lave en skriftlig finansiel plan er kun det første skridt at tage. Du skal være i stand til at følge med på planen og holde fokus på økonomiske adfærd, der gør en forskel.
Du kan oprette din skriftlige pensionsplan ved at notere korte og langsigtede finansielle mål og spørge dig selv om disse vigtige spørgsmål om din pensionering .
- Hvorfor har jeg en økonomisk livsplan så vigtig for mig?
- Hvad ser jeg frem til at gøre mest i pension?
- Hvorfor er opfyldelsen af disse pensionsmål så vigtige?
- Hvor meget indkomst er der behov for at leve en behagelig livsstil under pensionering?
Når du har svar på disse pensionsplanlægnings spørgsmål, kan du begynde at sætte din plan skriftligt. For mere information om hvordan man laver denne proces synes lidt mindre skræmmende overveje at oprette en simpel en-siders finansplan.
2. Du har taget skridt til at beskytte din familie og din rigdom
Finansiel robusthed kræver mere end en stærk vilje og vilje til at komme igennem vanskelige livshændelser. Du skal også have en velgørenhedsplan og det første sted at starte er at etablere en nødopsparingskonto. Derefter kan du skifte fokus for at beskytte mod katastrofale sundhedsrelaterede hændelser med tilstrækkelig sygesikring. Handicapforsikring planlægning er en anden måde at beskytte mod risikoen forbundet med tab af indkomst. Tjek med din arbejdsgiver for at se, om du har langtidssikring. Hvis du er i din 50-årige eller ældre, bliver langtidsplejeforsikring et andet område af interesse for velstandsbeskyttelse. Den nederste linje er at forberede dig selv og din familie til de store livshændelser, der kan betydeligt skade dine chancer for at gå på pension på dine vilkår.
3. Du Retirement Savings Plan er på vej til at opfylde dine indkomstmål
Økonomisk velvære er en betegnelse for at vurdere din samlede økonomiske sundhed. Økonomisk wellness består af mere end blot vores opfattelser og følelser om vores eget økonomiske helbred. Begrebet autentisk økonomisk velvære måles ved en kombination af faktorer, herunder den overordnede tilfredshed med vores nuværende økonomiske situation, den faktiske økonomiske adfærd (dvs. budgettering, besparelse, fuld betaling af kreditkortbalancerne), finansielle holdninger, økonomisk viden og objektiv finansiel status. Financial Finesse definerer økonomisk velvære som en tilstand af velvære, hvor en person har opnået minimal økonomisk stress, etableret et stærkt finansielt fundament og skabt en løbende plan for at bidrage til at nå fremtidige finansielle mål.
Økonomisk velvære garanterer ikke modstandsdygtighed, når tilbageslag forekommer eller hindringer står i vejen. Fokus på din generelle økonomiske sundhed kan gå langt i at hjælpe dig med at forberede dig på pensionering, mens du beskæftiger dig med udfordringer. Du kan spore dine økonomiske fremskridt ved regelmæssigt at vurdere vigtige finansielle målinger som din samlede nettoværdi, indkomstforhold og besparelsesforhold. Se " Måder at spore din økonomiske wellness " for at finde ud af, hvor robust du er. Kontrol af din økonomiske sundhed mindst et par gange om året bør være lige så vigtig som regelmæssige sundhed og wellness kontrol.
Når du har undersøgt dit økonomiske fundament, kan du fortsætte med at spore din økonomiske sundhed, da den specifikt gælder for pensionsmål. Det foreslås ofte, at kørsel en grundpension beregning mindst en gang om året skal indgå i en løbende finansiel plan. De fleste økonomiske planlæggere anbefaler at indstille et balparkmål til at erstatte 70 til 90 procent af din førtidspension. Dette mål kan justeres for at tage højde for din pensionsalder. Når din planlagte pensionsdato er 10 år eller mindre, er det normalt fornuftigt at gå ud over indkomstudskiftningstilgangen og køre en budgetplan for pensionering .
4. Du har oprettet et fundament for grundlæggende finansiel viden
Finansiel robusthed kræver en base af økonomisk viden til at hjælpe med at træffe vigtige beslutninger. Det er heller ikke nogen overraskelse, at generel økonomisk viden er et vigtigt aspekt af økonomisk velvære. Når det kommer til økonomisk beslutningstagning er der en sammenkobling mellem viden og handling. Kendskabsgapet er normalt formidlet af selvtillid. Forskere har identificeret, at vores egne opfattelser af, hvor meget vi ved om økonomiske emner, er en bedre forudsigelse for de økonomiske adfærd, vi rent faktisk vil udvise.
Her er nogle specifikke pensionsplanlægningstrin til at uddanne dig selv om fremtidige muligheder:
- Få et skøn over dine sociale sikringsydelser
- Forstå forskellige pensionsindkomst alternativer
- Gennemgå Medicare berettigelse og andre sundhedspleje alternativer
- Lær om muligheder for at reducere din gæld før pensionering
5. Du har mere end finansiel kapital opbygget til pensionering
At opbygge tilstrækkelige besparelser til pensionering er naturligvis vigtigt. Men har noget, der almindeligvis betegnes som "psykologisk kapital", er en anden vigtig komponent i pensionsberedskab, der kan være en forskelproducent.
Du kan ikke bare tænke dig på vej til pensions succes. Men at have en elastisk tankegang kan hjælpe dig med at komme igennem store livsovergange. Udover det vigtige aspekt af modstandsdygtighed er det også vigtigt at have håb, optimisme og selvværd (eller din tro på dig selv). Disse er kernekomponenterne i psykologisk kapital, som kan være nyttige værktøjer til at hjælpe dig med at trives under pensionering.
Et yderligere aspekt af modstandsdygtighed er menneskelig kapital. Kontinuerligt at tage skridt til at lære og fremme dit arbejde og dine personlige evner kan skabe karrieremuligheder og reducere risikoen for et økonomisk tilbageslag, der kan påvirke din evne til at øge din indtjening og øge din pensionsbesparelse.
Under større livsovergange kan du vende dig til venner, kolleger og udvidede sociale netværk (herunder sociale medier) for at yde støtte. Denne såkaldte "sociale kapital" er et nyttigt redskab til at overleve vanskelige overgange og for at hjælpe dig med at demonstrere modstandsdygtighed.
Sådan opretter du en plan, der er modstandsdygtig
Hvis du har nogle forhindringer i vejen for at opnå din egen følelse af økonomisk modstandsdygtighed, kan bevidstheden om disse potentielle vejspærre hjælpe med at identificere behovet for forandring. Vurdering af potentielle svagheder i din økonomiske plan vil hjælpe dig med at bruge denne bevidsthed til at handle og oprette en pensionsplan for i dag, der også afbalancerer aktuelle prioriteringer. Som følge heraf vil forbedringer i den finansielle modstandsdygtighed afdelingen bedre forberede dig til den næste store livsovergang, og du vil i sidste ende være bedre forberedt på pensionsafgang .
For at opsummere, overvej at afsætte et øjeblik til at tænke over, hvad der står mellem dig og leve dit nuværende liv, som du vil. Nu hurtigt frem til dine pensionsår. Hvad er nogle forhindringer, der står i vejen for at nå dine vigtigste livsmål for pensionering? Jo mere modstandsdygtige du kan blive, desto mindre sandsynligt vil disse forhindringer blive permanente vejspærringer.