Lær Grundlaget for Asset Management Accounts

Løsningen til dine bank- og mæglerbehov

Mellem din kontrol, opsparing, pengemarked og investeringsbehov kan papirarbejdet være overvældende. Hvis du nogensinde har ønsket at du kan kombinere dem alle sammen til en hybrid konto hos en enkelt institution, så har du held og lykke. Takket være opfindelsen af kapitalforvaltningskonti er det ikke kun muligt at kombinere alle dine finansielle papirer og aktiviteter, men du kan nemt få det gjort i en enkelt eftermiddag.

Historien om kapitalforvaltningsregnskaber

Efter børsmarkedet i 1929 bestod Kongressen Glass-Steagall Act. Lovgivningen forbød konsolidering af bank- og værdipapirfirmaer for bedre at beskytte offentligheden i tilfælde af en anden stor katastrofal finansiel begivenhed. Resultatet var, at investorer måtte opretholde separate konti hos forskellige institutioner. I 1999 undertegnede præsident Bill Clinton Gramm-Leach-Bliley Acten i lov. Det overtrådte effektivt Glass-Steagall Act og tillod oprettelsen af ​​finansielle tjenesteydelser virksomheder, der tilbød bank, mægler og forsikringstjenester til kunder. Kort tid efter begyndte disse finansielle serviceselskaber at tilbyde kapitalforvaltningskonti som en løsning på deres kunders behov.

Hvordan Asset Management Accounts Work

En investor indbetaler penge til hans eller hendes kapitalforvaltningskonto. Saldoen er fejet ind i en pengemarkedsfond (der tjener en højere rente end en almindelig kontokonto), indtil kontohaveren skriver en check, bruger betalingskortet til at foretage et købs- eller tilbagekøbskontant hos en pengeautomat eller køber aktier , obligationer , fonde eller andre finansielle instrumenter.

I slutningen af ​​hver måned modtager kontohaveren en konsolideret erklæring med angivelse af de kontrollerede konti, indskud, investerede investeringer, transaktionshistorik, udbytte og renter modtaget og mere.

Nogle kapitalstyringsregnskaber tilbyder periodiske investeringsprogrammer, der muliggør automatiske indkøb af fonde med jævne mellemrum for at udnytte kraften i dollaromkostningerne , udbytteinvesteringsplaner .

Hvis du beslutter dig for at gå med denne form for kapitalforvaltningskonto, vil du også kunne drage fordel af systematiske tilbagetrækningsplaner (som kan være perfekte for pensionister eller dem, der skal modtage en del af deres penge regelmæssigt) og direkte depositum service. Fordi minimumsbalancen ofte er respektabel (den lave ende tendens til at ligge på omkring $ 15.000), kvalificerer mange mennesker automatisk for marginprivilegier .

Fordelene ved at bruge en kapitalforvaltningskonto

• En konsolideret månedsopgørelse, der gør det nemmere at holde øje med din økonomiske aktivitet.
• Ubegrænset tjekskrivning med pengemarkedsfeje, som hjælper med at generere flere renteindtægter.
• Afhængigt af firmaet du vælger, kan du konsolidere dine kapitalforvaltningsregnskaber med både rabat og traditionelle mæglermodeller .

Ulemperne ved at bruge en Asset Management Account

• Den forskning, der udføres af mange banker, der tilbyder kapitalforvaltningskonti, har endnu ikke været op til den forskning, som mæglerfirmaer tilbyder. Dette vil dog sandsynligvis ændre sig med tiden, så det er værd at holde øje med det.
• Små investorer, der ikke kan opfylde den minimale åbningsbalance på $ 15.000, er ikke berettigede.
• Mange finansielle tjenester opkræver små månedlige eller kvartalsvise vedligeholdelsesafgifter, medmindre aktivsaldoen overstiger $ 100.000.