Fordele til at betale din boliglån
En af fordelene ved at betale dit pant er, at det er et garanteret, risikofrit afkast.
Du kan investere i sikre, risikofrie investeringer som et bankforsikret certifikat for indlån og egne værdipapirer, men sjældent vil du tjene et højere afkast på disse typer af investeringer end den rente, du betaler på dit pant.
Hvis du er villig til at tage risiko og nærme sig investeringer med et langsigtet perspektiv, skal du investere dine penge i aktier (helst aktieindeksfonde ) for at få den bedste chance for at tjene et afkast, der overstiger prisen på dit pant .
Ved at gøre dette låner du penge fra banken for at investere det på aktiemarkedet; en strategi med risiko - den primære risiko er manglende forvaltning af disse investeringer. For eksempel tjener de gennemsnitlige investorer under gennemsnittet afkast på markedet, fordi de gør følelsesmæssige, ikke rationelle investeringsbeslutninger.
Undersøgelse konkluderer mest pensionister bør betale deres boliglån
Efter at have overvejet den risiko, en investor måtte tage for at være rimeligt forventet at tjene et afkast højere end prisen på deres pant, konkluderede Center for Pension Research i deres studie med titlen "Bør du bære et realkreditlån til pension", at når man kigger i pensionerede husstande " alle undtagen dette lille mindretal vil være bedre til at betale deres realkreditlån ." Det lille mindretal, de henviste til var villig til at investere et beløb i aktier, der var lig med eller overskredet det beløb, de lånte til deres realkreditlån.
Denne undersøgelse betragtede både risiko og skat og konkluderede, at de fleste pensionister ville være bedre at betale deres pant, hvis de havde de finansielle aktiver til at gøre det.
Ulemper ved at udbetale realkreditlånet
Den største mulighed for at udbetale pantet tidligt er reduceret likviditet. Det er meget lettere at få adgang til midler, der sidder på en investeringskonto eller bankkonto, end at få adgang til midler i form af egenkapital.
Overvej at oprette en hjemlig egenkapital kredit, når dit pant er betalt, så du har yderligere likviditet, eller adgang til dine midler, hvis det er nødvendigt.
Hvilke aktiver skal du bruge til at betale dit boliglån?
Hvis du er pensioneret og vil betale din pant tidligt, hvordan går det med likvidation af aktiver for at gøre det? I følgende rækkefølge:
- For det første afvikle risikofrie investeringer i skattepligtige regnskaber. Hvorfor? Du handler i det væsentlige en risikofri investering for en anden; En bankopsparingskonto til et ikke-pantsat bolig.
- For det andet afvikle risikofyldte investeringer i skattepligtige regnskaber. Her investerer du i investeringer, der har potentiale til at opnå højere afkast og handler dem ind i et hjem, der ejes frit og klart.
- For det tredje, hvis du er over 59 år, kan du overveje at trække investeringer fra skatteudskudte konti til at betale en del af dit pant, men vær forsigtig med at gøre dette. Udbetalinger fra skatteopgørelser indgår i din skattepligtige indkomst i det år, du tager tilbagekaldelsen. Det betyder, at hvis du tager et stort stykke penge ud af en IRA eller 401 (k), kan den ekstra indkomst bøje dig ind i en højere skattekonsol. Du kan potentielt undgå dette ved at opdele store udbetalinger i mindre trin, der trækkes tilbage i flere kalenderår.
Før du betaler dit pant tidligt vil du også gerne overveje skattepåvirkningen af dit pant .