Hvordan en underskriver kan afvise dit realkreditlån
Hjem købere, der er blevet forhåndsgodkendt, har det sværeste tidspunkt at forstå, hvorfor de kan blive afvist i tegning. De mener, at fordi en långiver gav dem et forhåndsgodkendelse brev, at de var kvalificerede og kunne købe et hjem. Et forhåndsgodkendelsesbrev betyder, at de forekommer kvalificerede, men indtil godkendelsen undersøger filen og omhyggeligt gennemgår deres personlige situation, er der mange måder, hvorpå en tidligere godkendt låntager kan blive sparket ud af tegning uden godkendelse.
De fleste købere får godkendt, men nogle gør det ikke
Den kendsgerning, at de fleste boligkøbere ikke er opmærksomme på ting, der kan gå galt i forsikring, er nok en fordel på en måde, fordi de ikke ved nok at være nervøse. De fleste købere bliver godkendt, men nogle gør det ikke. Dem, der afvises, har tendens til at tage det meget hårdt, især hvis de var uforberedte på den nyhed. De bliver ikke ofte fortalt, at det er muligt, at de ikke får pantet. Deres ejendomsmægler ved ikke, og långiveren har tendens til at håbe på det bedste.
De ting der kunne forstyrre dit lån
Låntagere antager ofte det, fordi de er aktuelle på alle svingende gældsbetalinger, at de har fremragende kredit. De tænker ikke på sådanne begrænsninger som indkomstforhold og back-end-forhold, og hvordan deres sidste 10 års kreditrapportering kan påvirke en FICO- score. Følgende er nogle af de ting, der kan gå galt i tegningsgaranti, og hvordan det kan påvirke en låners evne til at blive godkendt til realkreditlånet.
En lav vurdering
Den første ting, der kan gå galt i tegning er bedømmelsen . Enten vurderingen af værdi kan resultere i en lav vurdering eller underwriter kan kræve en vurdering af en anden vurderer lige før godkendelse. Der er måder at bestride en lav vurdering på, men det meste af tiden vil bedømmeren vinde.
Hvis køberen ikke har penge til at betale forskellen, og sælgeren nægter at sænke prisen, kan det ventende salg aflyse.
Desuden, hvis den første vurdering afspejler købsprisen, men den anden vurdering er lav, vil filen sandsynligvis afvises af underskriveren. Værdierne betragtes som ikke-overensstemmende. Nogle typer af lån forbyder en tredje vurdering ved at tildele et sagsnummer, så det er ikke som en låntager kan simpelthen ansøge hos en anden långiver og betale for en ny vurdering.
Ejendommen kan ikke kvalificere sig til realkreditlånet
Højt på listen over andre ting, der kan gå galt i tegning er det faktum, at ejendommen selv ikke kan kvalificere sig til realkreditlånet. Værkstederen kan angive, at visse strukturer ikke er i overensstemmelse, eller vurdereren kan ikke finde en tilladelse til en renovering , eller hvis ikke-tilladte forbedringer kan kræve omfattende reparationer for at bringe hjemmet op til kode eller hjemmet kunne betragtes som ubeboeligt.
Uforklarede huller i beskæftigelseshistorie og andre jobrelaterede faktorer
En anden stor bekymring for ting, der kan gå galt i forsikringsbevis vedrører beskæftigelseshistorie. Er der uforklarlige huller i låntagerens beskæftigelseshistorie? Har låntageren ændret job inden for de sidste 2 år, og den nye stilling falder ikke inden for samme arbejdsområde?
Er låntageren midlertidigt ansat og endnu ikke blevet permanent? Er selskabet sandsynligvis at lægge medarbejdere i den nærmeste fremtid? For nylig meddelte en underskriver en låntager, at hendes lån ville blive afvist, hvis hun ikke kunne få et brev fra sin arbejdsgiver, staten Californien, for at garantere, at hun ikke vil blive lænket over de næste 3 år. Temmelig umuligt.
Al den indkomst, der bruges til at kvalificere sig til realkreditlånet, skal dokumenteres af arbejdsgiveren. Hvis en medarbejder modtager bonusser, provisioner eller regelmæssig overarbejde, der ikke er garanteret, må denne låntager muligvis ikke anvende den ekstra indkomst til kvalifikationsformål.
Andre uventede faktorer
Nogle af de andre faktorer, der har fået ting til at gå galt i tegning, er ofte en komplet overraskelse for låntageren. Låntageren kan ikke indse omfanget af visse typer problemer og hvordan de kan påvirke et realkreditlån.
En anden låntager var klar til at komme ud af tegning, da han pludselig opdagede at han endnu ikke var skilt. Han troede, at hans skilsmisse var blevet afsluttet, men det var det ikke. Hans snart at være ex-kone nægtede at underskrive en quitlaims handling , så låntageren kunne ikke blive godkendt til realkreditlånet.
En anden låntager opdagede en dom mod ham pludselig dukkede op, der blev optaget i en anden stat. Tilbage i gamle dage, før den digitale tidsalder og forbedret kommunikation, ville et emne som dette have været uopdageligt. Ikke i dag.
En låntager, der ikke har indgivet en selvangivelse eller ikke har indgivet en udvidelse og har betalt de afgivne afgifter, vil sandsynligvis ikke gøre det ligeledes til tegningsgaranti.
Kort salg eller afskærmning
Hvis du har haft en kort salg eller en afskærmning inden for en bestemt tidsperiode, kunne det være nok at sparke din fil ud af tegning. Generelt er FHA långivere mere tilbøjelige til at købe et andet hjem efter en kort salg eller afskærmning, men konventionelle långivere kan afvise din tegningsfil af disse grunde, hvis de ønsker det. For ikke at nævne, rapporteres noget kortsalg fejlagtigt som en afskærmning.
Din bedste indsats for at undgå at beskæftige sig med ting, der kan gå galt i forsikringsgarantier, er at oplyse hele din finansielle historie til långiveren forud for dit første lån forudgående. Bed långiveren om at kontrollere din kreditfil. Indtast dine skatteopgørelser, hold rent kredit og brug ikke dine besparelser eller tilføj til kreditkortgæld mellem det tidspunkt, du laver et tilbud og få godkendt af tegningsgaranti.
På tidspunktet for skrivningen er Elizabeth Weintraub, BRE # 00697006, en Broker-Associate i Lyon Real Estate i Sacramento, Californien.