Desværre er der ingen pat svar, fordi det bedste valg for dig afhænger af din personlige situation, hvilken type ejendom du vil købe, og hvordan långiverens satser sammenligner inden for udlånsfællesskabet.
Du kan få et lån fra en række forskellige kilder som:
Realkreditmæglere
Næsten 25% af alle fast ejendom lån lavet i USA stammer fra realkreditmæglere. Denne procentdel er faldet i halvdelen fra 2006. En realkreditmægler er en mellemperson, der samler långivere og låntagere. Et realkreditmægler kan undertiden være en realkreditmand, men ikke alle realkreditmæglere er realkreditmæglere.
Hypoteksmæglere arbejder hver især med forskellige långivere, nogle gange hundreder. Det er vigtigt at spørge om de forskellige produkter, der tilbydes, da dette vil variere fra mægler til mægler. Dine valg afhænger af mæglerens antal arbejdsforhold.
- Gebyrer betales af køber eller långiver eller begge dele.
- Lån på "par" betyder, at køberen ikke betaler et gebyr.
- Realkreditmæglere kan også fungere som "upfront" realkreditmæglere, hvilket betyder, at de vil forhandle et gebyr direkte hos køberen i stedet for at købe den laveste (engros) rente og gebyrer.
Commercial Mortgage Bankers
Kommercielle realkreditinstitutter, som du måske har gættet, arbejder for en bank. De kan repræsentere mere end en bank, men de lån, de laver, er banklån, finansieret af banken.
- Gebyrer er generelt ikke omsætningspapirer og fastsættes af bankpolitik.
- Lånprodukter er begrænset til dem, som banken tilbyder.
- Banken må ikke være licenseret, da mange kun er forpligtet til at blive registreret i et register.
Commercial Banks
Citigroup, Bank of America og Wells Fargo er gode eksempler på velkendte kommercielle banker. Kommercielle banker tilbyder en bred vifte af tjenester. Faktisk har du sikkert en bank som denne i dit nabolag.
- Primær forretningskilde gør ikke realkreditlån.
- Bankkurser er konkurrencedygtige.
- Din bank kan tilbyde rabat eller incitament til dit lån, hvis du opretholder en kontrol- eller opsparingskonto hos den pågældende institution.
Besparelser og Låneforeninger
Besparelser og lån accepterer indlån fra kunder til opsparing / pengemarkedsregnskab og betaler renter på disse konti. For at forhindre et tilbagefald som S & L-krisen i 1980'erne underskrev præsident Bush i 1989 finansforordningen, Recovery and Enforcement Act of 1989 (FIRREA). Mange besparelser og lån reguleres nu af Department of US Treasury, Office of Thrift Supervision.
- Primær kilde til erhvervslivet er at lave fast ejendom lån.
- Besparelser og lån gør ikke forretningsmæssige eller kommercielle lån, men låne til bygge-, købs- eller boligforbedringsformål.
- Processen for at opnå et realkreditlån er lidt lettere end at gå til en kommerciel bank .
Kreditforeninger
Disse institutioner er regelmæssigt under angreb ved at låne konkurrenter, fordi kreditforeninger ikke betaler føderale skatter og nyder visse skattefordele, som andre udlånsinstitutioner ikke gør. De er dannet af en gruppe af individer med en fælles interesse som statslige og samfundsmedarbejdere eller religiøse grupper.
- Kunder skal opfylde kvalifikationer for at være berettiget til medlemskab.
- Rentesatser og vilkår er typisk meget attraktive og konkurrencedygtige.
- Mange kreditforeninger sælger ikke deres realkreditlån på det sekundære marked .
Privatperson
Enhver med penge i banken kan gøre et fast ejendom lån til dig, så længe de overholder føderale og statslige bestemmelser vedrørende sådanne ting som renter, gebyrer og afgifter, og give juridisk krævede oplysninger.
Stock Brokerages & Online Långivere
Du er måske forbløffet over at vide, at firmaet, der håndterer dine IRA'er eller fonde eller onlinebesparelser, også laver realkreditlån . Et par let genkendelige navne er Capital One, Charles Schwab og Ditech.
På tidspunktet for skrivningen er Elizabeth Weintraub, DRE # 00697006, en Broker-Associate i Lyon Real Estate i Sacramento, Californien.
- Sælgeren kan tilbageføre fællesfinansieringsinstrumenter som et pant, tillidsklausul eller jordkontrakt .
- Der kræves ingen evaluerings- eller titelpolitik , men du skal stadig få en vurdering og titelbeskyttelse.
- Ejerfinansiering fungerer bedst på ejendomme, der er frie og klare, fordi et eksisterende lån sandsynligvis vil indeholde en fremmedgørelsesklausul.
- Hvis du har brug for at ryste hænder med din låneofficer personligt, kan en online långiver måske ikke være for dig.
- Internet långivere synes at fungere bedst for sofistikerede låntagere med gode Fico score, som ved præcis, hvad de vil have.
- Kontakt kun velrenommerede og kendte virksomheder med sikre websteder, og hold dig væk fra fly-by-night operatører.