Kig efter lave omkostninger
Med over 11.000 fonde på markedet kan det være svært at finde ud af, hvilke der er passende at bruge i pensionering.
En vigtig ting at se på er den interne omkostning for fondet, der kaldes et omkostningsforhold.
Antag at du investerer $ 100.000 i en fond, der har 1% om året, eller $ 100.000 i en lignende fond, der har omkostninger på .50% om året. Med den anden fond, der har lavere interne udgifter, har du en ekstra $ 500 om året, der kommer tilbage til dig i stedet for at blive betalt i gebyrer. I løbet af en tredive års pensionering tilføjer den ekstra $ 500 om året.
Bange for en pensionskasse med lavere omkostninger vil det heller ikke fungere? Tænk igen. Forskning viser, at lavere udgiftsfonde ofte overgår deres jævnaldrende, der har højere gebyrer. F.eks. Er indeksfonde kendt for at levere solid ydelse med lave gebyrer. Du kan opbygge en solid, billig pensionspension ved hjælp af fondindeksfonde. Eller du kan se på en færdigpakket løsning ved hjælp af en pensionskasse, beskrevet nedenfor.
Overvej Auto-Pilot Solution
Mange af de store investeringsforetagender har sammensat en række midler designet netop til pensionering.
De omtales ofte som pensionsindtægtsfonde . Disse pensionskasser er specifikt designet og formået at levere månedlig pensionsindkomst til dig.
Hvis du vil have en pensionskasse, der leverer et højt niveau eller en månedlig indkomst, forventer, at din hovedstol over tid vil forblive flad eller gradvist gå ned.
Hvis du vil have en pensionskasse, der vil opretholde sin værdi, skal du acceptere mindre indkomst. De fleste pensionsindkomstfonde er beregnet til at udbetale mellem 3% og 7% om året, så for hver $ 100.000 investeret, kan du forvente en årlig indkomst på $ 3.000 til $ 7.000 om året.
Pensionskassens investeringsforeninger er forskellige end udbytteindkomstfonde, hvilket er en anden mulighed. En pensionskassefond forvalter en portefølje af både aktier og obligationer, der er beregnet til at tilbyde afvejning mellem kapitalbevarelse og månedlig indkomst. En udbytteindkomstfond ejer aktier eller foretrukne aktier, der betaler udbytte. En pensionskassefond kan generelt tjene som en komplet portefølje for dig, mens en udbytteindkomstfond vil være en byggesten i en pensionsportefølje.
Følg en defineret investeringsstrategi
En stor fejl både pensionister og finansielle rådgivere mener, at de ved pensionering når de trækker penge, kan styre deres fonde på samme måde som de gjorde, da de arbejdede og sparer og investerede. Pensionering investeringer skal gøres forskelligt.
Ved pensionering skal der anvendes en tankevækkende proces på hvilke konti du skal trække fra i hvilke år, og du skal sørge for, at du aldrig vil være i en situation, hvor du måske bliver tvunget til at sælge en pensionskasse i en down marked.
- En mulighed er at anvende et veldokumenteret sæt regler for tilbagetrækningshastighed for at styre en portefølje af pensionskasser.
- En anden mulighed er at tænke på dine midler med hensyn til tidssegmenter - investere de penge du har brug for i de næste fem år forskelligt fra de penge, du ikke behøver i mindst femten år.
- En anden mulighed er at arbejde sammen med en erfaren pensionsplanlægger, som forstår at investering for indkomst tager en anden tilgang.
De bedste fonde til pensionering er dem, der har lave omkostninger og er blevet valgt, efter at du har lavet en detaljeret pensionsindkomstplan. Mange kommende pensionister bruger alt for meget tid til at finde de bedste pensionskasser, og alt for lidt tid til at planlægge beslutninger som skatteplanlægning, hvornår man skal tage social sikring, eller hvordan man tager pensionsindkomst.
Når disse andre beslutninger træffes hensigtsmæssigt, kan de ofte levere langt mere værdi end at vælge en fond. Gør din pension planlægning først. Det sidste stykke af planlægningsprocessen skal være at vælge pensionsinvesteringer.