Der er fem vigtige ting, du bør vide om dine sociale sikringspensioner. ting som hvordan arbejde påvirker dine fordele, hvis du bliver nødt til at betale skat på sociale sikringsydelser, og hvordan indsamling af ydelser tidligt påvirker dig og din ægtefælle.
01 Hvordan alder påvirker dine sociale sikringsydelser
Fuld pensionsalder (FRA) er baseret på dit år og fødselsdag - hvilket betyder ikke, at alle har samme FRA. Yngre folk har en højere FRA end dem, der allerede hævder social sikring.
Din FRA bestemmer, når du er berettiget til det, der hedder dit fulde ydelsesbeløb eller primære forsikringsbeløb . Hvis du begynder at få fordele før din FRA, skal du tage en nedsat gevinst, og hvis du begynder at opnå fordele efter din FRA, bliver du berettiget til forsinket pensionskreditter .
Det er også vigtigt at bemærke, at der er et anderledes FRA-skema for dine fordele end for enke / enkemand fordele .
02 Hvad er konsekvenserne af at kræve social sikring tidligt?
Før du leder til dit nærmeste socialsikrings kontor , skal du vurdere alle dine muligheder. Start af social sikring er næsten en uigenkaldelig beslutning - når du begynder at indsamle social sikring, kan du kun stoppe fordele, hvis du er inden for knytnæve 12 måneder efter start og i så fald skal du tilbagebetale det, du har modtaget hidtil. Din anden mulighed for at standse ydelser er, når du er over din fulde pensionsalder, du kan suspendere ydelser (nogle gange kaldet en frivillig suspension).
Hævelse af tidlige ydelser har konsekvenser; Hvis du er gift, reducerer du evigvarende efterladtepension til din ægtefælle (hvis din ydelsesbeløb er større end deres).
En anden konsekvens af at tage social sikring tidligt er den måde, som enhver ekstra arbejdsindkomst du har, kan påvirke dine fordele. Vi dækker det i næste trin.
03 Indtjeningsgrænsen påvirker dem, der starter social sikring tidligt
Reduktionen er baseret på din indtjening. Din indtjening kan ikke være over indtjeningsgrænsen for social sikring . Den gode nyhed er investeringsindtægter tæller ikke med den årlige indtjeningsgrænse; Den eneste indkomst, der tæller, er indkomst, du tjener ved at arbejde.
Nogle 62-årige begynder fordele uvidende om denne regel. De fortsætter med at arbejde eller gå tilbage til arbejde et år senere, og derefter valle lægger de deres selvangivelse op, hvis deres indtjening er over grænsen, de modtager et efterspørgselsbrev fra Social Security for at tilbagebetale det krævede beløb (det er baseret på en formel, der kræver du skal betale tilbage op til $ 1 for hver $ 2 tjent over grænsen).
Når du når din fulde pensionsalder, kan du gøre noget beløb og ingen reduktion gælder.
04 Ja, socialsikringsydelser er underlagt skat ved pensionering
Hvis du har indtægtskilder ud over social sikring, må du muligvis betale skat på dine sociale sikringsydelser . De ekstra indtægtskilder, som Social Security ser på, omfatter elementer som lønninger, selvstændig indkomst, rente og udbytte samt pensionsindkomst .
Der er en formel, der bruges til at bestemme størrelsen af de skattepligtige ydelser. Det afhænger af din civilstand og hvor mange andre indtægter du har.
Mange pensionister finder ud af denne beskatning, først efter at de har startet pensioner eller påbegyndt IRA-tilbagekøb - på det tidspunkt går deres "andre indtægter" op og dermed bliver nogle eller flere af deres sociale sikringspligtige skattepligtige. De er ofte chokeret over stigningen i deres skatteforpligtelse.
05 Gift eller skilt? Tjek på Spousal Social Security Benefits
*** Alert - Ovenstående valg er sandt. Den 28. oktober 2015 ændrede den nye lovgivning socialsikringsreglerne, så nogle af de muligheder, der er nævnt nedenfor, kan ikke længere fungere. Læs nye regler for social sikring, før du udarbejder en plan.
Hvis din ægtefælle har arbejdet og er berettiget til egne fordele, men i gennemsnit var den lavere lønmodtager mellem de to af dig, så kan det stadig være fornuftigt for dem at kræve en spousalydelse i nogle år - og derefter skifte til deres egne ydelsesbeløb, når de når 70 år.
Hvis du er skilt, men du var gift i over ti år, og du i øjeblikket ikke er gift , kan du stadig være berettiget til en spousalydelse på en exs rekord (selvom de er afdøde). At tage denne fordel har ingen indflydelse på din tidligere ægtefælles fordel eller på deres nuværende ægtefælles fordel, hvis de genbruges.
Hvis du er gift, er det især vigtigt at forstå, hvordan en spousal fordel vil blive påvirket, hvis du tager dine sociale sikringsydelser tidligt. Ved at gøre det kan du for evigt reducere mængden af efterladtepenge til rådighed for din ægtefælle.
For mange par gør deres socialsikringskendelse uafhængig af hinanden og savner ved ikke at forstå, hvordan de kunne have udnyttet spousalydelser.