Hvad du behøver for en korrekt forhåndsgodkendelse
Hvordan bliver du forhåndsgodkendt til et lån? Indsamle oplysninger om din økonomi og det lån du har brug for, og indsend en ansøgning.
Følg trinene herunder for at gøre processen let.
Administrer din kredit
Din kredit er afgørende for næsten ethvert lån. Medmindre du får et payday lån (hvilket sandsynligvis ikke er en god idé ), vil långivere se på din lånehistorie. Sørg for, at de - og du - ikke får nogen ubehagelige overraskelser, når det sker.
Få kendskab til kredit: Din kredit er en af de vigtigste faktorer for at blive forhåndsgodkendt. Forstå, hvordan det virker, og hvilke långivere søger .
Tjek dine rapporter: Bestil dine kreditrapporter for at se, hvad de indeholder. Dette er gratis for alle amerikanske forbrugere - en gang om året har du ret til at se dine kreditrapporter fra hvert kreditbureau . Se igennem rapporten og se om der forekommer forsinkede betalinger eller fejl i dine rapporter.
Løs fejl: Hvis der er fejl i dine kreditrapporter, skal du rette dem. Federal Trade Commission (FTC) rapporterer, at fem procent af forbrugerne har fejl i deres rapporter.
Mens dette nummer ikke er uhyrligt, er konsekvenserne af en fejl alvorlige og kan ødelægge dine chancer for at låne. Rapportér fejlene til kredit bureauet og enhver långiver, der rapporterer fejlen. Få flere oplysninger om fastsættelse af fejl .
Få forberedt
Långivere vil bede om oplysninger om din økonomi for at evaluere din låneansøgning.
Indsamle disse oplysninger i forvejen, så det er nemt at anvende - og til at give dig selv en genopfriskning på din økonomi. Det er nyttigt at se up-to-date oplysninger om din indkomst og aktiver, før du påtager dig yderligere gæld .
Evne til at tilbagebetale: Du skal dokumentere, hvor meget du tjener. Långivere ønsker at se (og de bliver mere og mere forpligtet til at spørge), at du har tilstrækkelig indkomst til at påtage sig nye lån. Normalt beregner de et gældsindkomstforhold , der ser på, hvor meget du tjener i forhold til, hvor meget du betaler ud hver måned. Med nogle långivere har du brug for en gældsindtægt på under 36% for at blive godkendt, selv om andre giver dig mulighed for at gå højere.
Det kan også medvirke til at vise, at du har andre aktiver til rådighed (som kontanter i bankkonti) som en ekstra pude. Din långiver kan bede om følgende elementer og mere:
- Betal stubber fra dit nuværende job
- W-2 udsagn fra det foregående år
- Skat afkast fra tidligere år
- Bankkontoudtog
- Andre kontoudtog
Du behøver muligvis ikke at levere kopier af alle disse dokumenter for at blive forhåndsgodkendt, men du skal i det mindste finde ud af, hvor de er og kende dem. Eventuelle oplysninger, du giver om en låneansøgning, skal være korrekte, så du skal alligevel bruge oplysningerne.
Oplysninger om dit køb: Du skal muligvis også give oplysninger om den ting, du køber med lånepenge. Jo mere detaljeret du har, jo bedre - din långivers tilbud kan ændre sig, afhængigt af hvordan du har til hensigt at bruge pengene. For eksempel, når man køber et hus, er det en enkeltfamiliebolig, eller er det en lejlighedsenhed i en bygning med 50 enheder? Hvis det er en bil, hvad er mærke, model og år? Brugte bil lån er forskellige fra nye bil lån.
Vælg en långiver
På dette tidspunkt er du klar til at shoppe for långivere. Du behøver kun at blive forhåndsgodkendt med en långiver for at begynde at handle (og bruge et forhåndsgodkendelsesbrev som gearing), men det er værd at sammenligne låneomkostninger blandt flere långivere. Du er ikke forpligtet til at bruge en långiver, der prioriterer dig, men du kan lige så godt gå igennem processen med långivere, der tilbyder de bedste vilkår - ellers skal du gøre alt flere gange.
Tjek med en række långivere: inkludere flere långivere - og flere forskellige typer långivere - i din søgning. Prøv en bank og en lokal kreditforening for hjem, auto og kreditkortlån. For personlige lån skal du sørge for at inkludere en online långiver eller P2P långiver (de har ofte konkurrencedygtige priser, og de er undertiden villige til at arbejde sammen med låntagere, der har mindre end perfekt kredit).
Få fuldstændige oplysninger om, hvor meget du vil betale, herunder:
- Oprindelses- eller forarbejdningsafgifter
- Renteafgifter (er variabel eller fast ?)
- Forudbetaling sanktioner , hvis nogen
- Årlige gebyrer
Er du prækvalificeret? For kreditkortlån holder nogle långivere en liste over låntagere, der er "prækvalificerede". Hvis du er på listen, er der en anstændig chance for, at långiveren vil arbejde med dig. Der er dog ingen garanti for at du bliver godkendt - du skal stadig indsende en ansøgning, og långiveren kan finde noget, de ikke kan lide. Når det er sagt, er der i hvert fald noget i en database et sted, som långiveren kan lide om dig. Hvis du ikke er forkvalificeret med en bestemt långiver, kan du stadig søge og se, hvad de siger.
Ansøg om lånet
Når du har valgt en långiver og forberedt dig selv, er det tid til at ansøge. Der er kun en måde at finde ud af, hvor meget du kan få: Udfyld et program og vent på et svar.
Et svar kan komme hurtigt, eller det kan tage længere tid. Svar på auto lån kan komme mere eller mindre med det samme. Hjem lån kan tage notorisk lang , med långivere beder om en tilsyneladende endeløs liste over dokumenter. Når det er sagt, gør nogle långivere en forkortet gang over, når du bliver forhåndsgodkendt, så processen er typisk hurtigere end en komplet garanti.
Falsk håb? Vær opmærksom på, at nogle långivere hævder at preapprove dig uden virkelig at se på din økonomi. Hvis de ikke løber din kredit eller spørger om din indkomst, er det et dårligt tegn. For at forhåndsgodkendelse skal betyde noget, skal de rent faktisk evaluere din kreditværdighed. Det gør dig ikke så godt at få "forhåndsgodkendt" for at finde ud af, at du skal begynde igen (fordi du ikke kan låne næsten lige så meget som lovet).
For at undgå dette problem skal du arbejde med velrenommerede långivere - banker og kreditforeninger i dit samfund samt legitime online långivere. Undgå fly-by-night outfits og enhver, der hævder "vi godkender alle."