Udlånt Udført Højre
Sørg for det gør mening
Det første skridt er at sikre, at lånoptagelse faktisk er det rigtige valg. Hvis du har hørt om "god gæld" og "dårlig gæld", er du fortrolig med begrebet: God gæld betaler for ting, der giver langsigtet værdi og muligvis endda får værdi over tid, og dårlig gæld betaler for det nuværende forbrug.
Eksempler på god gæld omfatter:
- En kollegium grad, da folk med en grad har en tendens til at tjene mere over deres levetider (og de har flere karrieremuligheder)
- Købet af et overkommeligt hjem - hvis det går godt - da det kan give langsigtede økonomiske fordele og kontrol over dit miljø (du kan endda komme til at sælge det til fortjeneste en dag)
Eksempler på dårlig gæld omfatter:
- Køb en dyr bil, fordi det vil miste værdien med det samme og fortsætte med at miste værdi over tid (du kan endda skylde mere end bilen er værd )
- Betaling af regninger som kabel-, telefonregninger og underholdningsudgifter, da der ikke er nogen mulighed for at låne for at dække de grundlæggende udgifter - det kommer alle til en grim end en dag
Før du låner, skal du vurdere, hvor længe gælden varer i forhold til, hvor længe fordelene vil vare. Hvis det ikke er en investering i din fremtid, skal du se på andre måder at finansiere behovet på.
Kør nogle numre
Det er vigtigt at betale den rigtige pris for alt hvad du køber.
For eksempel forsøger nogle sælgere at skifte fokus på din månedlige betaling i stedet for købsprisen, som kan fungere dårligt for dig , når du køber en bil.
Men dine månedlige betalinger og vilkårene for dit lån er stadig vigtige. Se på dine indtægter og udgifter og find ud af, hvor meget du komfortabelt har råd til at betale for dit nye lån.
Hvis betalingerne vil være en byrde, skal du enten vælge noget billigere eller lave en større udbetaling, så du har mere wiggle room, hvis du går på hårde tider.
For at se, hvor meget du måske skal betale på din gæld, kør nogle tal. Du kan selv foretage alle beregninger eller bruge computere og online-regnemaskiner til at gøre arbejdet nemmere:
- Brug en lommeregner til fast rente lån (standard hjem, auto og personlige lån, som du betaler ned over tid)
- Se, hvordan dine kreditkortbetalinger vil se ud, hvis du låner med et kreditkort
Selvfølgelig kan du næsten altid betale din gæld tidligt ved at foretage yderligere betalinger.
Her er den vanskelige del af at køre tallene: Du skal forudsige fremtiden. Du ønsker måske at låne penge igen en dag (hvis du køber et hus nu, vil du måske få et billån på fem år) - og dine månedlige betalinger på dagens lån vil skade din evne til at låne i morgen. Långivere ønsker at se en rimelig gæld til indkomstforhold , og du kan simpelthen ikke have råd til yderligere betalinger. Hvis du bruger en regnemaskine, der fortæller dig, "hvor meget hus du har råd til" (eller lignende), vær konservativ og ikke låne det fulde beløb, der er til rådighed.
Desuden kan du ikke forudsige, om du (eller din ægtefælle, hvis du er gift) vil miste dit job.
Lån på et niveau, der er "behageligt" beskytter dig. For eksempel kan du købe ting, der ikke kræver, at du giver ofre - for du skal virkelig gøre ofre, hvis din indkomst ændres. Hvis du køber et hus, som du har råd til på egen regning alene (eller din partner), er det ikke så katastrofalt, hvis nogen bliver afskediget eller afslutter.
Få det rigtige lån
Match dit lån til dit behov. I nogle tilfælde er det mere eller mindre automatisk: Hvis du køber et hjem, vil du sandsynligvis kun kvalificere dig til boliglån (såsom 15 eller 30 år med fast rente ). Men det er nemt at finde fejlmatcher. For eksempel er det risikabelt at bruge en hjemlig egenkapital kredit for at finansiere en virksomhed (men det kunne betale sig - hvem ved det?). Hvis virksomheden fejler, lægger du lige så mange hjem i risikoen for afskærmning, hvis du ikke har mulighed for at betale boliglånet.
Det er sikrere at bruge usikrede personlige lån . Hvis du ikke lover nogen sikkerhedsstillelse , er der intet for långivere at tage. Selvfølgelig, hvis du er standard på et lån, vil din kredit lide, og du kan til sidst ende med lovlige problemer , men du vil ikke let blive tvunget ud af dit hjem (eller få din bil repossessed midt om natten ).
Lån, som du betaler månedligt - også kendt som afdragslån - er generelt din bedste løsning. Lån, der skal tilbagebetales hver uge eller i slutningen af måneden, er ofte meget dyre lån, reserveret til låntagere i desperate situationer. Disse lån er annonceret på payday lån og pengeoverførsel butikker, og vil sandsynligvis blive meget dyre fejl.
Sådan får du månedlige afdragslån
Et anstændigt lån har regelmæssige månedlige betalinger, der reducerer din gæld over tid. Hvor kan du finde disse lån? Kig på små institutioner (som er mere tilbøjelige til at arbejde sammen med dig, hvis du har dårlig kredit eller du endnu ikke har etableret kredit) og se online:
- Lokale banker og kreditforeninger - institutioner med et fællesskabsfokus er din bedste indsats
- Peer-to-peer långivere, der tillader enkeltpersoner at finansiere dit lån
- Andre online ikke-bank långivere (som kan finansiere dit lån fra en række forskellige kilder)
Låne penge med dårlig kredit
Hvis du har dårlig kredit, er det sværere at blive godkendt. Alle lån, du får, vil have højere renter , hvilket betyder at du effektivt betaler mere for hvad du end køber. Hvordan kan du forbedre dine chancer for at låne penge med dårlig kredit?
Byg (eller genopbyg) din kredit
hvis du låner penge og tilbagebetaler til tiden, vil din kredit blive bedre. Du kan muligvis ikke blive godkendt til det lån, du ønsker i dag, men over tid kan du få din kredit til et bedre sted. Se, hvordan du etablerer og forbedrer din kredit , og prøv et lille kontant sikret lån for at få tingene startet. Få kendskab til din kredit ved at kontrollere dine kreditrapporter (gratis) mindst en gang om året, og lær, hvordan kredit score fungerer, så du forstår, hvad långivere kigger på .
Pantsætning
hvis du har aktiver, som du kan låne imod, det er altid en mulighed. Men du skal realistisk undersøge risikoen - hvad sker der, hvis dit aktiv (typisk din bil eller dit hus) bliver taget væk, fordi du ikke kan foretage betalinger. Vil du have et sted at bo? Vil du være i stand til at komme til arbejde og tjene en indkomst? Vil din familie eller nogen andre lide?
Hjælp fra venner og familie
hvis professionelle långivere ikke er villige til at godkende dit lån, kan du blive fristet til at få hjælp fra familie eller venner. Selv om det kan synes som om de har masser af ekstra penge, er det værd at gøre ting på egen hånd, hvis det er muligt. Deres penge kan øremærkes til vigtige mål som pensionering eller sundhedspleje, og dine venner og familie er måske ikke i stand til at risikere udlåns penge. Sikker på, du har til hensigt at tilbagebetale, men livet kaster kurveboller nogle gange - hvad hvis du er skadet eller dræbt i en bilulykke?
Låne penge direkte fra dine bekendtskaber kan være akavet (selv om det hjælper med at få en detaljeret samtale om forventninger, få alt skriftligt ). Ting kan ændre sig i dit forhold. Hvis nogen er virkelig villig og i stand til at tage risikoen for at hjælpe dig, overvej at bruge dem som en cosigner til dit lån.
En cosigner ansøger om lånet med dig, og den person er også ansvarlig for at tilbagebetale lånet (hvis du ikke kan tilbagebetale, uanset om du har løbet tør for penge, besluttet at bruge pengene andre steder eller gået væk, vil cosigner være på krogen for din gæld). Hvis du kan finde nogen med god kredit og nok indkomst til at hjælpe dig med at kvalificere dig.
Logistik
For at få et lån, skal du ansøge med långivere. Det er en god idé at shoppe blandt flere långivere. Omkostninger og vilkår varierer, og du kan sikkert spare penge ved at sammenligne tilbud (sammenligning af tre långivere er nok). Gør alle dine shopping inden for 30 dage eller mindre for at minimere skade på din kredit. Hvis du fortsætter med at søge om lån, kan det se ud som om du har økonomiske problemer (og du kan ikke betale tilbage).
Yderligere Information
Sådan får du et lån .
Når du først bliver godkendt, skal du sørge for at foretage dine betalinger til tiden. Opret automatiske elektroniske betalinger (medmindre du har en god grund til ikke), så du ikke går glip af betalinger.