Sådan navngiver din familie tillidskasse

Plukker et godt navn en familie tillid er lettere end du kunne forestille dig

Hvordan man navngiver din familie tillid fond er et fælles spørgsmål og en, som mange investorer vil en dag stå overfor. Uanset om det er at sætte din egen ejendom i en tilbagekaldelig levende tillid til at undgå probate, at afsætte fast ejendom til dine børnebørn for at sørge for deres leveomkostninger for resten af ​​deres liv, donere værdsat lager til velgørenhed med udbytte regelmæssigt udbetalt for at støtte dine ønskede årsag til nedsættelse af din ejendomsskat eller beskyttelse af dine børns arv fra eksisterende eller potentielle kreditorer ved brug af en udløbsbestemmelse , er en familie tillid et af de mest nyttige værktøjer, der er tilgængelige, før eller senere, hvis din nettoværdi krydser et bestemt punkt, Deres advokater, økonomiske planlæggere eller andre rådgivere vil foreslå det (plus de er gode værktøjer til oprettelse af særlige familiebedrifter).

Uanset om du navngiver din første familie tillid eller er du syvende, hvordan vælger du faktisk en god moniker, når du går for at etablere tilliden? Oddsene er trods alt, at dine arvinger eller modtagere vil leve med det i nogen tid.

Hvorfor har en familie tillid brug for et navn på det første sted?

En trustfond er en særskilt juridisk enhed med egen identitet og skatteidentifikationsnummer. Som et selskab er det en juridisk fiktion. Det kan egne aktiver som en person kan. Hvis tillidsinstrumentet tillader det, kan det låne penge som en person kan. Ligesom en person eller et firma har brug for et navn for at identificere sig, skal en familie tillid have noget at sætte på titlerne, aktiecertifikater, kvitteringer, regnskaber og de føderale og statslige skatteregister, som den sender til regeringen, siger "Hey , dette er min!".

Det mest almindelige valg, når du navngiver din familie tillidskasse, er at bruge familienavnet plus en vis datobetegnelse

Det lyder næsten dumt simpelt - og det er derfor årsagen til, at mange advokater og enkeltpersoner vælger det - men det mest almindelige navn, der gives til tillid til familier, har tendens til at være en kombination af:

1. Navnet på den person, der opretter trustfonden og / eller giver ejendommen til tilliden
2. Ordene "Family Trust".

For eksempel, hvis John Smith ønskede at nævne en familie tillid, kunne han kalde det "John Smith Family Trust." Det er prosaisk, men det giver ingen tvivl om, hvad det er.

Nogle mennesker, især velhavende familier, der etablerer flere typer trusts med flere modtagere i løbet af mange årtier, har også en vane med at anbringe etableringsåret.

Tilfælde i punkt: Hvis du så Donald Trumps finansielle oplysninger i hans løb for den 2016 republikanske nominering til USA's præsident, bemærkede du, at Donalds far, Frank Trump, da han navngivede sin familie tillid, valgte:

• Fred C. Trump 16. december 1976, tillid til fordel for Donald J. Tump
• Fred C. Trump 16. december 1976, tillid til fordel for David Desmond
• Fred C. Trump 16. december 1976, tillid til fordel for Robert S. Trump
• Fred C. Trump 16. december 1976, tillid til fordel for Elizabeth J. Trump
• Fred C. Trump 16. december 1976, tillid til fordel for Maryanne T. Barry
• Fred C. Trump 16. december 1976, tillid til fordel for Fred C. Trump III
• Fred C. Trump 16. december 1976, tillid til fordel for Mary Trump

Nogle gange er datoen ikke teknisk en del af familien tillid navn, men bruges som et organisatorisk værktøj. Den store Rockefeller-familieformue er som illustration stort set arrangeret omkring to primære sæt trusts kendt som "1934-trusts", som de var oljetyperne skabt for sine børn, og "1952" -troerne, som hans søn, John D. Rockefeller, Jr., skabt til sine børnebørn (fjerde generation af Rockefellers).

Selvom de fleste konti er holdt Rockefeller-formue nu over hundredvis af tillid, stammer næsten hele rigdom fra disse to samlinger.

At komme tilbage til det virkelige eksempel på Fred Trump skabte ejendomsmægul også flere andre familieforeninger med forskellige navngivningskonventioner, herunder et par grantor-tilbageholdte livrenter. (A GRAT er en ejendomsplanlægningsteknik ved hjælp af en uigenkaldelig tillid designet til at minimere skatteforpligtelser ved overførsel af store mængder penge blandt flere generationer af en familie, og specifikt modtager grantor en livrente i et bestemt tidsrum, mens værdien af ​​aktiverne selv er adskilt fra fast ejendom, hvilket tillader enhver anerkendelse af dem at undslippe ejendomsskatbegrænsninger. Det er lidt mere kompliceret, og det ligger langt ud over anvendelsesområdet for denne artikel om navngivning af tillid til familier, så vi hopper over detaljerne for nu.):

• Fred C. Trump, GRAT Trust til fordel for Elizabeth Trump Grau
• Maryanne Trump GRAT Trust til fordel for Elizabeth Trump Grau

Herudover skabte hans vilje på tidspunktet for hans død flere familie tillid ( testamentære tillid ), hvor denne generelle navngivningskonvention blev fulgt:

• Stol under Will of Fred C. Trump til fordel for Elizabeth Trump Grau
• Stol under Will of Fred C. Trump til fordel for børnebørnene til Fred C. Trump
• Stol under Will of Maryanne Trump til fordel for børnebørnene til Fred C. Trump

Alligevel vælger andre investorer at navngive deres familie tillid i rækkefølge. For eksempel er det ikke usædvanligt at se:

• John Smith Family Trust I
• John Smith Family Trust II
• John Smith Family Trust III

Nogle familie tillid er navngivet efter modtageren sammen med formålet

Et andet fælles valg, når man navngiver en tillid til familien, er at navngive tillidsfonden efter modtageren og angive formålet med pengene. Forestil dig dit navn var Franklin Gardener. Du har fire børn: James, John, Sarah og Charlotte. Du afsætter 50% af din ejendom til dem og instruerer, at 4% af værdien fordeles hver jul, og at pengene skal investeres i udbyttebeholdninger , med hele trust corpus fordelt fuldt ud på deres 65 års fødselsdag. Du kan nævne disse familie tillid:

• James Gardener Dividend Trust
• John Gardener Dividend Trust
• Sarah Gardener Dividend Trust
• The Charlotte Gardener Dividend Trust

Du forbeholder så en anden 40% til dine børnebørn, som en klasse, som du vil hjælpe med at gå på college. Du hedder denne familie tillid:

• Franklin Gardener Educational Trust

Til sidst sætter du de resterende 10% af din ejendom til velgørenhed. Du strukturerer det som en velgørende restitution med det formål at udnytte dyrelivet og kalde det:

• The Smoky Mountain Wildlife Charitable Trust

Overvej at navngive din familie tillid til noget anonymt lyding eller generisk, så du nyder tilføjet beskyttelse af personlige oplysninger

Et af problemerne med ovennævnte tilgang er den betydelige mangel på privatliv, det skaber. Forestil dig, at du opbygger et dejligt redeæg gennem årene og bliver en hemmelig millionær. Du ønsker ikke, at andre skal vide, hvor mange penge du har eller hvad du ejer. Når du dør, efterlader du dine børnebørn en bunke af kapital, der bruges til at købe en 2.000.000.000 lejlighedskompleks, lejerne skal fordeles kvartalsvis for deres nydelse; at købe nye biler, betale for skole, dække deres regninger eller tage ferier. Du navngiver tilliden efter dig selv - lad os sige, at du har et unikt navn som Beatrix Adlersflügel - kalder det "The Beatrix Adlersflügel Family Trust."

Tillykke med, du har lige åbnet din families arv til verdens øjne. Enhver kan gå ned til landoptageren og finde ud af navnet på ejeren på ejendomsbygningens ejendomsbygning samt den vurderede værdi. Ved hjælp af disse oplysninger kan de begynde at grave rundt for at se, om de kan finde andre holdninger. Selvom du skulle bruge en formidler - lad os sige, at tilliden etablerede et aktieselskab - medmindre du brugte en juridisk fuldmagt via din advokatkontor eller en virksomhedstjeneste, kan tilliden være opført som arrangør på det papirarbejde, der er tilgængeligt som et spørgsmål om offentlig registrering fra statssekretæren.

Hvis ejendommen var stor nok til at berettige besværet og omkostningerne, ville Beatrix have været smartere med at gøre noget ved at navngive sin familie tillid "Crescent Ridge Capital Trust" og derefter have det etablere en Nevada LLC ved navn "20938 Main Street Property, LLC", alle af papirarbejdet underskrevet af en advokat ved et filial i Nevada uden offentlig oversigt over hendes families navn på nogen af ​​dokumenterne og udbetalingerne til en isoleret bankkonto, der ikke tjener andet formål end at indsamle indkomne midler. Udført korrekt, er der næsten ingen måde, hvorpå en person kunne opdage ejeren af ​​lejligheden, endsige finde ud af med rimeligt fradrag, hvem modtagerne var. Forudsat, at dine arvinger selvfølgelig ikke er narre og går løbende med deres mund om alle de tilfælde, de har fået. På den måde, hvis de nogensinde er uheldige nok til at være i en alvorlig bilulykke eller gøre noget, der resulterer i en kreditor, der forsøger at gå efter dem, kan de være tilbøjelige til at gå væk eller bosætte sig for mindre uden at vide om eksistensen af ​​de syv- figur aktiv.

Selvfølgelig er dette ikke nødvendigt, hvis du forlader din familie $ 500.000 i blue chip-aktier , indeksfonde , virksomhedsobligationer og MLP'er , der skal forvaltes af Vanguards trustafdeling for et beløb på 1% til 3% (minimum gebyr på tidspunktet for denne skrivelse er $ 4.500 for investeringsforvaltningen selv + gennemkaldsgebyrerne på Vanguard-midlerne (fx fondens udgiftsforhold ) + en $ 2.500 pr. trustregistreringsgebyr for at tjene som eneste eller medforvalter , plus eventuelle serviceafgifter). Det kan måske lyde som meget, men $ 7000 til $ 15.000 om året, alt efter hvad man mener, for at give alle tillidstjenester på en portefølje af denne størrelse er mere end rimelig, især i betragtning af den fiducielle risiko, virksomheden skal tage på sig selv.

Uanset det gør det ikke ondt at vælge et svær at spore familie tillid navn. Åbn ordbogen og scan tilfældige sider. Kast dart på et kort. Kig på historiske kampe eller brug et ordgenerator eller en bynavnet generator online for at få det til at skabe betingelser for dig. Du kan endda oprette akronymer, hvis du vil. Bare gør det svært at spore, så snooping øjne kan ikke finde ud af, hvad der er på din families balance .