Holistisk indkomststrategier kan levere flere penge til at bruge.
Du kan få mere efter skat pensionsindkomst, når du bruger de rigtige indkomststrategier. Nøglen er at sikre, at din indkomststrategi inkorporerer skatter, social sikring, din aktivfordeling og dine pensionskonti. En god pensionsindkomststrategi ser på, hvordan disse ting kan fungere sammen, snarere end at se på hver beslutning isoleret.
Der er tre vigtige ting, du skal overveje, når du sammensætter en indkomststrategi.
Du skal se på, hvordan hver af nedenstående faktorer kan koordineres for at give mere pensionsindkomst for dig.
1. Social Security Income Strategies
Mange mennesker indsamler sociale ydelser uden at tage hensyn til den reelle værdi af disse ydelser. Er du klar over, at dine sociale ydelser i mange tilfælde er mere end 500.000 dollars? Vil du træffe beslutning om $ 500.000 uden nogen analyse først? Jeg håber ikke.
Der er strategier, du kan bruge til at øge den indkomst, du får fra sociale sikringsydelser. Disse socialsikringsindkomststrategier er af største værdi for ægtefæller, der bruger spousalfordelen.
Det er bedst at bruge en social sikringsregnemaskine til at udvikle en smart socialsikringsindkomststrategi, og du skal overveje og projektere, hvordan dine sociale sikringsydelser vil blive beskattet, og hvordan din socialsikringspåstandsbeslutning vil påvirke det samlede beløb efter skat du vil have i hele dine pensionsår.
2. Indkomststrategier til reduktion af skatter
Når man udvikler en pensionsindkomststrategi, glemmer mange mennesker virkningen af skat ved pensionering. De er heller ikke opmærksomme på, hvordan socialsikringsydelser er beskattet, og hvordan pensionsafgifter ændres, når du tager penge ud af pensionskonto, begynder dine nødvendige minimumsfordelinger, ændrer din skatteapplikationsstatus eller betaler et pant.
Når du koordinerer disse beslutninger, resulterer det i flere indtægter efter skat for dig. Som du nærmer dig pension er det vigtigt at gøre detaljeret skatteplanlægning. Du vil have en balance mellem de efterfølgende skat verser før skat besparelser . Du vil evaluere virkningen af at tage IRA-tilbagekøb tidligt og tage social sikring senere i forhold til at tage social sikring tidligt og tage IRA-tilbagekøb senere. Nærmer sig disse beslutninger på en tankevækkende måde kan øge din efterleverede pensionsindkomst.
Det fantastiske ved en indkomststrategi, der inkorporerer skatter, er, at den ikke har noget at gøre med de investeringer, du vælger. Enhver, der udvikler indkomststrategier, der kun er baseret på investeringsvalg, gør en stor fejltagelse. Skatter betyder noget.
3. Investering og tildeling af indtægtsstrategier
Den sidste del af en indkomststrategi er at vælge investeringer. Dette bør ske efter at du har udviklet en strategi for social sikring og en plan, der ser på din indkomst efter skat. Når din plan er på plads, kan du begynde at se på bestemte investeringsvalg, der producerer den type indkomst, du ønsker.
En af de faktorer, der skal overvejes, er størrelsen af garanteret indkomst, du vil have sammenlignet med mængden af variabel indkomst, du vil have.
Du skal også overveje, hvilke konti der skal placeres, hvilke investeringer der er, så resultatet er mere skatteeffektivt.
Udbetalinger fra pensionskonti er ikke alle skattepligtige ens. Investeringsindtægter er ikke alle beskattes på samme måde. Det kan være til din fordel at placere visse typer investeringer i din Roth IRA, hvor de vokser skattefrie, og udbetalinger er skattefrie og andre typer af investeringer inden for andre konti i stedet for at have hver kontofunktion som sin egen afbalancerede portefølje .
Du vil også gerne bestemme, hvornår du skal tage udbetalinger fra hvilke konti, så du kan udvikle en indkomststrategi, der matcher dine investeringer til dine forventede pengestrømsbehov.
Når planlægningen er på plads, kan du begynde at evaluere specifikke pensionsinvesteringer for at se, om de passer til dig.
Dårlig indkomst strategier
Optagelse til hegnet med dine pensionskasser er en dårlig ide.
Enhver indkomststrategi, der indebærer for stor risiko, kan ende med at efterlade dig ingen indkomst overhovedet. Jeg har set for mange mennesker mister næsten alle deres pensionspenge ved at forfølge en "sikker ting". Når det kommer til en god indkomststrategi, slår intet imod en diversificeret tilgang.