Hvordan investering i gensidige fonde kan være til gavn for dig
Der er mange kvaliteter af fonde til at lære, men heldigvis investerer i dem er meget nemmere end at lave en liste over fordelene!
Med det sagt, og i ingen særlig rækkefølge, her er seks fordele ved at investere i fonde.
1. Investering i gensidige fonde er let
At sammensætte en portefølje af aktier og obligationer kan være svært, om ikke umuligt, for den gennemsnitlige investor. For eksempel kan den tid og viden, der kræves for at undersøge og analysere et dusin eller flere lagre, være for udfordrende for de fleste mennesker. Det er ikke at nævne alle de handler, der er nødvendige for at opbygge porteføljen, plus den løbende forskning og analyse, der kræves for at opretholde porteføljen. Men når det kommer til at investere i fonde, kan investorer komme i gang med at investere med kun en fælles fond .
Når du har kendskab til dit investeringsmål, som omfatter antallet af år at investere og hvor meget risiko du er villig til at tage, kan du vælge den bedste fond eller midler til dig. Og afhængigt af de typer af fonde, du bruger, kan den vedligeholdte vedligeholdelse være lille til ingenting.
2. Gensidige fonde tilbyder professionel ledelse
En af de primære årsager til at investere fonde er let, fordi de er professionelt forvaltet. I stedet for at undersøge, analysere, købe og sælge aktier eller obligationer selv, har du en dygtig pengeforvalter, der gør det for dig. Professionel ledelse er kernen i, hvordan fonde arbejder: Når investorer køber aktier i fonde, samler de deres penge sammen.
Ledere bruger denne pulje penge til at købe de aktier eller obligationspapirer, der ender med at danne en portefølje.
Tænk på fonde som investeringspapirer af værdipapirer. Hver kurv har sit eget mål og leder (eller ledelsesteam). Lederen har også et team af analytikere, der hjælper med at gøre forskningen. Husk også, at forvaltningen falder ind under to primære kategorier - den ene er aktiv forvaltning og den anden er passiv ledelse .
Ledere af aktivt forvaltede midler vil bruge deres ressourcer til at forsøge at "slå markedet", hvilket vil sige, at de vil forsøge at overgå et bestemt benchmark, såsom S & P 500-indekset . Imidlertid vil lederen af en passivt forvaltet investeringsfond ikke forsøge at slå indekset, men vil i stedet købe og holde en kurv af aktier, der vil replikere indeksets indeks og ydeevne.
3. Gensidige fonde er diversificerede investeringer
Fondens karakter som sammensatte investeringer, der er professionelt styret, betyder, at investorerne generelt nemt kan nå en af de vigtigste standarder for smart investering - diversificering. At diversificere betyder at sprede markedsrisici ved at holde en række forskellige værdipapirer frem for blot nogle få.
De fleste fonde investerer i snesevis eller hundredvis af aktier eller obligationer inden for en portefølje.
Afhængigt af typen af fond opnås dette fundamentet for diversificering med så lidt som en eller to fonde. Men når der opbygges en portefølje af fonde , især da investeringsaktiver og mål bliver mere komplekse over tid, er investorerne kloge at sprede sig over flere fonde i forskellige kategorier.
Årsagen til, at diversificering er vigtig, er, at investering i kun en eller to værdipapirer kan være for risikabelt. For eksempel, hvis en investor køber bare et par aktier og disse aktier ser betydelige fald i prisen over en kort periode, kan investorens portefølje falde dramatisk i værdi. Men hvis investor køber en fond, der besidder 100 aktier, og et par af disse aktier ser prisfald, er virkningen på investorens kontoværdi mindre.
4. Investeringsomkostninger er lave for gensidige fonde
Investorer har en tendens til at overse mange aspekter af at bygge og styre en portefølje, og de mest negative virkninger af de oversete poster kommer ofte fra udgifter. Afhængigt af mæglerfirmaet eller investeringsselskabet kan investorer opkræves provisioner for hvert køb eller salg af enkeltpapirer, såsom aktier. Dette kan tilføje op til hundredvis af dollars om året, pr. Konto, afhængigt af hyppigheden og størrelsen af handlerne.
Men fonde kan være betydeligt billigere. En investeringsforvalter vil placere alle nødvendige handler for at opretholde fondens portefølje, men investor kan kun være ansvarlig for en lav udgift. Men hvis investorerne ikke er forsigtige, kan det være dyrere at investere i fonde, end at købe individuelle aktier. For at holde omkostningerne lave er investeringsforvaltere kloge at købe ikke-indskudte fonde med lave omkostningsforhold . Omkostningerne kan også minimeres ved at investere hos et af de bedste ikke-belastede investeringsforeninger som Vanguard, Fidelity eller T. Rowe Price, som alle har et bredt udvalg af ikke-belastede midler med lave omkostningsforhold.
5. Investorer kan købe mange forskellige typer af gensidige fonde
Investeringsmål er unik for alle investorer, hvilket betyder, at der er mange forskellige grunde til at købe fonde. Heldigvis er der flere kategorier af midler, der kan passe til ethvert investeringsbehov. Nogle af de mest almindelige investeringsmål omfatter pension og uddannelse, som hver især kan kræve forskellige midler, der passer til investorens behov.
Målrettede pensionsfonde er gode eksempler på billige og diversificerede midler, der er skræddersyet til at opfylde forskellige tidshorisonter. Denne kategori af midler vil investere i andre fonde, der kombinerer at være egnet til en vis aldersgruppe af investor. Målret pensionsfonde er kategoriseret efter årti. For eksempel kan en 25-årig investor forvente at gå på pension i 35 til 45 år. Derfor kan en fond som Vanguard Target Retirement 2050 (VFIFX) fungere godt i en 401 (k) eller IRA for denne investor.
Pensionering betragtes generelt som et langsigtet investeringsmål. Men der er fonde typer af fonde, såsom pengemarkedsfonde eller obligationer , der passer til de fleste kortsigtede behov. Investorer kan også kombinere typer af midler til at skræddersy mere specifikke investeringsmål.
6. Gensidige fonde er alsidige nok til at blive brugt af alle typer investorer
Alle fordelene ved de fonde, der er nævnt i denne artikel, kombineres til en fordel ved fleksibilitet. De er enkle nok til at blive forstået og brugt af begyndere, men alsidige nok til at blive brugt af professionelle pengeforvaltere, som ofte bruger dem til at opbygge porteføljer til kunder.
En begyndende investor kan købe deres første fond for at begynde at spare for pensionering, mens et stort investeringsselskab kan anvende samme fond i en portefølje af midler til en større kunde, såsom en velhavende tillidsklient eller en kapitalfond, der anvendes af en større universitet eller non-profit organisation.
Der er ingen tvivl om, at fonde er her for at blive i mange år og årtier fremover. Med trillioner af dollars, der alene er investeret i fonde i USA alene, og populariteten stiger i vækstmarkeder som Indien, er der ingen grund til at forvente, at denne alsidige investeringstype vil gøre alt andet end vinde i popularitet i fremtiden.
Ansvarsfraskrivelse: Oplysningerne på dette websted er kun til diskussionsformål og bør ikke fortolkes som investeringsrådgivning. Denne information repræsenterer under ingen omstændigheder en henstilling om køb eller salg af værdipapirer.