Alt du behøver at vide om at bygge kredit
Dårlig kredit kan holde dig fra at købe et hjem, finansiere din uddannelse, og endda fra at få et job. Derfor er det så vigtigt at opbygge god kredit .
Med dit første kreditkort begynder alt, hvad du gør, at kredit bliver en del af din kredithistorie. For at have en god kredit historie, skal du bruge kredit ansvarligt. Men hvad tæller det som at bruge kredit ansvarligt?
Begynd at opbygge kredit ved at få kredit
At have god kredit betyder, at du har demonstreret, at du kan håndtere kredit ansvarligt - at du har styret dine kreditforpligtelser og har betalt i tide.
Det første skridt til at bygge kredit er faktisk at få kredit. At få kredit for første gang kan være hård, da banker og kreditkortudstedere vil tjekke din kredit for at godkende din ansøgning. Der er nogle måder, du kan få kredit for første gang:
Ansøg om et sikret kreditkort
Sikrede kreditkort er en type kreditkort, der kræver, at du foretager et sikkerhedsstillelse mod kreditgrænsen, før du kan blive godkendt. Sikkerhedsstillelsen betragtes som sikkerhedsstillelse for det beløb, du opkræver på kreditkortet, og refunderes, enten når du lukker kontoen eller opgraderes til en usikret konto.
Kreditkortudstedere er mere tilbøjelige til at godkende dig for et sikret kreditkort, fordi sikkerhedsstillelsen eliminerer en del af kreditrisikoen.
Få et detailbutik kreditkort
Detailkreditkort har ofte mindre strenge kreditkrav. Som ny kreditforbruger får du en bedre chance for at blive godkendt til et privatkreditkort end andre typer større kreditkort.
Vær opmærksom på, at detailkreditkort typisk har lave kreditgrænser og højrenter og kan kun bruges i en bestemt butik.
Hvis du tager denne rute, skal du huske på, at du bruger dette kort til at hjælpe dig med at opbygge god kredit, ikke at gå på en købmand på din favoritbutik.
Bed nogen om at gøre dig til en autoriseret bruger
At være en autoriseret bruger kan hjælpe med at starte din kredit, hvis kreditkortudstederen rapporterer kontoen til et af de største kreditbureauer. Bekræft, at kontoen er i god stand, ikke har en høj balance og har ingen historik med forsinkede betalinger. Ellers vil den negative konto historie skade og ikke hjælpe din kredit score.
Få en kosigner til et kreditkort eller et lån
En cosigner der har god kredit kan søge med dig for at forbedre dine chancer for at blive godkendt.
Cosigners har fælles ansvar for kontoen. Det betyder, at forsinkede betalinger på kontoen vil påvirke cosigners kredit også.
Brug cosigned og autoriserede brugerkonti til at oprette din første konto. Så når du først kan blive godkendt til en konto, behøver du ikke at stole på en anden til at hjælpe dig.
Lav dine betalinger til tiden
Betalingshistorik er den største faktor i din kredit score . Lav alle dine gældsbetalinger til tiden hver måned for at opbygge en god kredit score. Jo flere on-time betalinger du har, desto mere vil din kredit score blive bedre.
Du har nogle månedlige regninger, der ikke er angivet i din kredit rapport. Dette omfatter ting som din mobiltelefon betalinger, forsyningsselskaber og forsikring betalinger. De påvirker ikke din kredit, så længe du betaler i tide. Men hvis du er standard på dine betalinger (til det tidspunkt, hvor din konto er lukket), vil kontoen blive sendt til et samlingsagentur, og så kan det lukke op på din kreditrapport. På det tidspunkt vil det skade din kredit score betydeligt.
Start med et kreditkort
Mange første gangs kreditkortbrugere opsamler en samling kreditkort inden for deres første par år med at bruge kredit. Gør ikke fejlen ved at åbne for mange kreditkort for tidligt. Jo mere kredit du har, desto mere vil du ende med at bruge, og jo sværere vil det være at holde øje med dine saldi og betalinger.
Anvendelse af flere kreditkort på kort tid fører til for mange henvendelser til din kredit. Disse henvendelser kan skade din kredit score. Ikke kun det, for mange nye kreditkort kan påvirke din kredit score negativt. Det er bedre at først lære at være ansvarlig med kredit, før du ansøger om ekstra kreditkort.
Se, hvor meget du låner
Som regel bør du aldrig låne mere end du har råd til at betale hver måned. Lån inden for dine midler viser fremtidige långivere og kreditorer ved, at du er en ansvarlig låntager. Du vil finde det nemmere at låne penge og få ny kredit, når du viser, at du ved, hvordan du kun låne, hvad du kan betale tilbage.
Ikke kun det, kun opladning, hvad du har råd til hjælper dig med at undgå overdreven gæld .
At maksimere dine kreditkort - eller endda komme tæt på - er uansvarlig, især hvis du ikke planlægger at betale hele saldoen i løbet af måneden. Långivere ved, at låntagere, der maksimalt har deres kort, ofte har svært ved at tilbagebetale, hvad de har lånt. At holde din saldo under 30 procent af din kreditgrænse er bedst for at bygge kredit - jo lavere jo bedre.
Det samme gælder for lån. Tag kun så meget lån ud som du har råd til at tilbagebetale, uanset hvad långiveren siger, at du kvalificerer dig til. Før du handler for et lån, skal du gennemgå dit budget for at se, hvilken månedlig betaling du har råd til. Sørg for, at din lånebetaling ikke overstiger det beløb, du har nået op med.
Betal mere end minimum på kreditkort
Din kredit score påvirkes ikke af mængden af din kreditkortbetaling - ikke direkte i det mindste. Din kredit score vurderer, om du betaler i tide og balancerne skyldes på dine kreditkort og lån.
Selvom dit betalingsbeløb ikke er beregnet i din kredit score, skal du helst betale din saldo i fuld hver måned.
Dette forhindrer dig i at udøve for stor gæld. Hvis du kun opkræver det, du har råd til at betale, vil det ikke være et problem. Betaling af din saldo hver måned viser, at du er i stand til at betale regninger, noget kreditorer og långivere vil se.
At foretage minimumsbetalinger vil ikke skade din kredit score (medmindre det holder din saldo over 30 procent af kreditgrænsen), men det holder dig i gæld længere.
Hold dine konti åbne
Jo længere du har fået kredit, jo bedre er det til din kredit score - 15 procent af din kredit score er baseret på den mængde gæld du bærer. Hvis du forlader din ældste konto, vil du øge din kreditalder. Lukning af kontoen vil ikke fjerne det fra din kredit rapport med det samme. Men efter flere år vil kredit bureauerne i sidste ende falde gamle, lukkede konti fra din kredit rapport.
Kan du gøre det uden et kreditkort?
Husk at din kredit score er baseret på, hvor godt du håndterer dine gældsforpligtelser, så bygningskredit kræver, at du låne penge i en eller anden form. Kreditkort er ofte lettere at få, især hvis du lige er begyndt, men der findes alternativer.
Du kan opbygge god kredit ved at låne et lån og betale det tilbage til tiden. Det kan være et realkreditlån, billån, studielån eller personlige lån. Generelt vil alle lån, der lånes fra en større bank eller kreditforening, hjælpe dig med at opbygge din kredit score.
Payday lån og titellån er ikke rapporteret til kredit bureauer og ikke hjælpe dig med at opbygge kredit. Du bør undgå disse lån, alligevel fordi de er dyre og rovende.
Hvor lang tid vil det tage?
Der er ingen måde at forudsige, hvor længe det vil tage dig at opbygge en god kredit score. Når du først starter, skal du have din første konto åben og aktiv i mindst seks måneder, før din kredit score kan beregnes. Derefter er det bare et spørgsmål om at tilføje måneder med positive betalinger til din kreditrapport.
Hvordan ved du, om du laver et godt job?
Mens din kredit rapport indeholder alle de oplysninger om din kredit historie, din kredit score er den bedste måde at måle dine fremskridt med at opbygge din kredit. Din kredit score er et numerisk resumé af oplysningerne i din kredit rapport på et bestemt tidspunkt. Det er det antal, som kreditorer og långivere bruger til at afgøre, om de skal godkende dine ansøgninger og hvilken rente der skal opkræves.
Når du har haft en kreditkonto aktiv i mindst seks måneder, har du en kredit score. Du kan tjekke din kredit score gratis på CreditKarma.com eller CreditSesame.com. Du kan også købe din FICO-score fra myFICO.com. FICO scoren er den kredit score, der oftest anvendes af långivere.
Du kan jævnligt overvåge din kredit score for at se, hvordan den ændrer sig, efterhånden som tiden går, og rettidige betalinger lægges til din kredithistorie.
Fire store fejl at undgå
Det er meget nemmere at opbygge en god kredit score end det er at reparere din kredit, når den er beskadiget. Som du arbejder på at forbedre din kredit, er her nogle ting, du bør undgå.
Betaler sent
Når negativ information, som forsinkede betalinger eller gældssamlinger, er på din kreditrapport, vil den forblive i syv år. Du bliver nødt til at arbejde endnu hårdere for at overvinde skaden på din kredit. Betal alle dine regninger til tiden for at holde negative konti ud af din kredit rapport.
Lad dit kreditkort gå ubrugt
Du skal have mindst en konto aktiv i de sidste seks måneder for at få en kredit score. Hvis du undlader at bruge dit kreditkort, vil det ikke kun påvirke din kredit score, men din kreditkortsudsteder kan annullere din konto . Brug dit kreditkort mindst en gang hvert par måneder for at holde den åben og aktiv.
Låner mere end du kan give råd til
At have for meget gæld kan skade din kredit score, især da 30 procent af din kredit score er baseret på hvor meget gæld du bærer. Det andet problem med at låne mere end du har råd til er, at det kan føre til mere alvorlige problemer som afskærmning, repossession eller endog konkurs.
Ikke tjekker din kredit
Den bedste måde at tage ejerskab af din kredit på er at kontrollere din kredit rapport og score periodisk. Kontrol af din kredit score hjælper dig med at vide, hvor du står, men det giver dig ikke det komplette billede. Du bør også kontrollere din kredit rapport for at kontrollere, at oplysningerne er korrekte - eventuelle fejl kan påvirke din kredit score. Hvis du finder fejl på din kredit rapport, kan du bestride dem med kredit bureauet for at få dem fjernet.