Banker VS Mortgage Brokers
Hvis du køber et hjem , er chancerne for, at du skal bruge et pant, men vidste du, at der er store forskelle mellem realkreditmæglere og banklånsofficerer?
Bank Loan Officers
Lånemyndighederne hos en bank, en kreditforening eller en anden udlånsinstitution er medarbejdere, der arbejder for at sælge og behandle realkreditlån og andre lån, der stammer fra deres arbejdsgiver. De har ofte en lang række lånetyper at tegne fra, men alle lån stammer fra en udlånsinstitution.
Låntageren tager din ansøgning og arbejder for at finde et boliglån, der passer til dine behov. Hvis din personlige kredit er godkendt, bevæger officereren frem til at behandle købet.
Realkreditmæglere
Mortgage mæglere er fagfolk, der er betalt et gebyr for at samle långivere og låntagere. De arbejder normalt med snesevis eller endda hundredvis af långivere, ikke som medarbejdere, men som freelance agenter.
Tænk på realkreditmæglere som spejdere. De finder og vurderer hjemme købere, analyserer hver persons kredit situation for at afgøre, hvilken långiver der passer bedst til den persons behov. Mægleren sender hjemkøberens ansøgning til en eller flere långivere for at sælge den og arbejder sammen med den valgte långiver, indtil lånet lukker. En god pant mægler kan finde en långiver til næsten enhver form for kredit.
Den pant mægler arbejder for at sikre dit lån er at tjene et gebyr for transaktionen og jo bedre deal de opnår for en långiver, jo mere de betales.
Vær ikke for ivrig efter at videregive til en mægler den rente, du er villig til at acceptere - lad dem fortælle dig, hvilke vilkår de kan sikre. Køb rundt for at sikre, at vilkårene er rimelige.
Mange af de realkreditinstitutter, der annoncerer online, er realkreditmæglere.
Hvilken forskel gør det?
En lokal eller online realkreditmægler kan finde dig en långiver i en anden del af landet.
En online bank har måske ikke et lokalt kontor, hvor medarbejdere kan hjælpe dig en-til-en.
Nogle ud af byen långivere forstår ikke de typer af varmesystemer, der anvendes i bestemte områder, de er ikke bekendt med private septiske systemer, og de forstår ikke umiddelbart de almindelige klassifikationer og vilkår, der anvendes af lokale vurderere. Det er blot nogle få eksempler på problemer, jeg har set, der forårsagede betydelige nedskæringer i lån foretaget af en udenlandsk långiver, der arbejder med et realkreditmægler.
Brug af en lokal bank kan nogle gange være et plus. Deres personale forstår generelt de særlige forhold i lokale ejendomme, men en fjern långiver, der ikke forsinker at lukke, indtil spørgsmål besvares.
Realkreditmæglere kan ofte finde en långiver, der vil lave lån, som en bank nægter - problem kredit er et eksempel. At få en dårlig kredit pant er vanskelig og kan være meget dyrt, hvis du er uerfaren eller ikke kender dine juridiske rettigheder. Desværre er branchen moden med dem, der vil forsøge at udnytte.
Lån til unikke eller kommercielle ejendomme kan være lettere at sikre gennem et realkreditmægler. Ikke alle banker tilbyder disse typer af realkreditlån.
Gør dit valg af en långiver baseret på de bedste lånevilkår, du kan finde.
Stil spørgsmål om forventet tidsramme. Spørg din ejendomsmægler venner, der for nylig har købt et hjem for långiver og mægler henvisninger.
Træk dine egne kreditrapporter
Bestil dine kreditrapporter og scoringer fra alle tre større kreditrapporteringsbureauer, inden du besøger en bank eller mægler. Personlige kopier af aktuelle rapporter skal give tilstrækkelige detaljer for dem til at give dig en mening om de typer lån, de kan tilbyde dig.
Den långiver, du bestemmer dig for at bruge, får adgang til dine kreditfiler, men ved at tage dine personlige kopier til det indledende interview undgås flere kredittræk, som kan sænke dine scoringer. Anmodning om dine egne kreditrapporter påvirker ikke dine scoringer.