Spørgsmål til at spørge din realkreditmægler eller långiver

by Elizabeth Weintraub

Sådan interviewer du din realkreditlåner

Før du forpligter dig til en långiver, så spørg disse top 10 spørgsmål fra din potentielle realkreditmægler. Hvis du ikke kan lide svarene du modtager, skal du fortsætte med at købe et lån, indtil du finder et realkreditmægler / långiver, som du føler dig godt tilpas med.

For at give dig nøjagtige oplysninger, skal din realkreditlånsofficer finde ud af mere om dig. Vær ikke bange for at dele alle dine personlige oplysninger, herunder at give låntager tilladelse til at køre din kreditrapport. Husk, jo mere din långiver ved om dig, jo bedre råd og hjælp vil du modtage.

01 Hvilken type lån er bedst?

Anerkendte långivere vil finde ud af mere om dig, før du smider ud lånemuligheder. Du ville ikke forvente en læge at foreslå operation før hun vurderede din medicinske situation, ville du? Vælg en långiver, der samler nok information fra dig, før hun foreslår en bestemt type lån. Vær ikke bange for at spørge en långiver for at forklare fordele og ulemper om:

02 Hvad er rentesatsen og den årlige procentsats

Den årlige procentsats (APR) er afledt af en kompleks beregning, der omfatter renten og alle andre relaterede långiversgebyrer divideret med lånets løbetid. Men husk at:

Nogle långivere beregner ikke APR korrekt.
Der er ingen måde at præcist beregne en APR-sats for et justerbart lån.
En APR tegner sig ikke for tidlige udbetalinger .

Hvis din rente er justerbar, spørg om dens:

Justeringsfrekvens
Maksimal årlig tilpasning
Højeste sats (Cap)
Indeks
Margin

03 Hvad er rabatpoints og oprindelsesgebyrer?

Hvert "point" svarer til 1 procent af lånebeløbet. Derfor koster 2 point på en $ 100.000 lån $ 2.000.

Nogle gange opkræver långivere oprindelsesgebyrer ud over point.
Point "buy down" renten, hvilket betyder jo flere point du betaler, jo lavere er renten.
Point er også fradragsberettiget , selvom sælgeren betaler nogle eller alle punkterne.

04 Hvad er alle omkostningerne?

Alle omkostninger ved et lån omfatter ikke kun gebyrer, der går ind i långiverens lomme, men også relaterede tredjepartsleverandørgebyrer såsom:

Et skøn over disse gebyrer udgør det, der nu kaldes Låneskønnet, som långiveren er forpligtet til i henhold til føderal lov at give dig.

05 Hvad er låneoverslaget?

Långivere er forpligtet til at give dig et lån skøn, nøjagtigt indeholder alle omkostningerne ved dit lån. Långivere er forpligtet til at levere låneopgørelsen, når en ansøgning er gennemført. Følgende 6 genstande skal typisk modtages først:

Navn på låntager
CPR-nummer
Ejendomsadresse
Anslået værdi af ejendom
Lånebeløb
Indkomst

06 tilbyder du lånefrekvenslås?

Renterne svinger og ændres dagligt. Hvis du har grund til at tro på, at renten er på vej op, vil du måske låse dit lån . Långivere opkræver typisk nul til et point for at låse en lånefrekvens og point. Spørg din långiver:

Opkræver du et gebyr for at låse min rente?
Beskytter lock-in alle låneomkostninger?
Hvor længe vil du låse denne sats?
Vil du give mig lånelåsen skriftligt?

Alternativet er at betale den gældende kurs og point på dagen for dit lån.

07 Er der en forudbetaling straffe?

I nogle stater er det ikke længere tilladt at forudbetale straffe , så spørg. Normalt giver udlånsbøder långiveren mulighed for at indsamle yderligere seks måneders "uaftjente renter", hvis du betaler lånet tidligt gennem en refinansiering af ejendomshandel. Sørg for at spørge:

Hvor meget er forskudsbetaling?
Hvad er forskuddet? Nogle er kun gældende i løbet af de første 2 til 5 år af lånet.
Vil forudbetaling straffen gælde, hvis jeg refinansierede gennem dig på et senere tidspunkt?

08 Er du udstyret til at godkende lån i huset?

Underwriters gennemgår lån og udsteder betingelser før godkendelse eller afslag på et lån .

Spørg om en långiver kan håndtere sin egen tegning.
VA og FHA lån tager typisk længere tid at behandle, men nogle långivere opfylder regeringens krav om automatisk at godkende eller afvise et lån uden at sende det til VA eller FHA.

09 Hvor meget tid skal du finansiere?

Gennemsnitlige lånebehandlingstider falder mellem 21 og 45 dage. For korrekt at skrive en købsaftale skal du medtage en sluttidspunkt, og den dato skal koordineres med din långiver. Finde ud af:

Hvad er din forventede turnaround tid?
Hvilke forhindringer kan muligvis holde op med at lukke?
Hvor længe efter den endelige ansøgning godkendelse vil lånefonden ?

10 Garanterer du on-time lukninger?

Et stort problem er at lukke din transaktion til tiden. Din købsaftale indeholder en dato for at lukke afsendelse, men denne dato er generelt betinget af långiverens evne til at lukke i tide. Hvis långiveren ikke kan lukke i tide, kan det betyde ekstra omkostninger eller problemer for køberen, såsom:

Forhøjelse af renten, hvis låsen udløber
Yderligere udgifter til at betale movers at omlægge
Tab af et hjem, hvis køberens lejemål er overstået.

Gå til SIDE TO: Svar på Mortgage Broker Spørgsmål

På tidspunktet for skrivningen er Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, en Broker-Associate hos Lyon Real Estate i Sacramento, Californien.