Systematisk tilbagetrækning giver en disciplineret måde at tage penge på
Hvordan virker en systematisk tilbagekaldelsesplan?
Når du har en systematisk tilbagekøbsplan på plads, afvikles eller sælges andele af din investering for at angive det angivne beløb for din tilbagetrækning. Hvis du ejer flere fonde eller har flere underkonti inde i en variabel livrente, sælges aktier proportionalt til, hvad du ejer. Dette hjælper med at holde din samlede aktivfordeling i balance.
Lad os f.eks. Sige, at du ejer tre fonde. Femogtreds procent af dine penge er i ABC-fond, 30 procent er i XYZ-fond, og 20 procent er i WGT-fond. Hvis du opretter en månedlig systematisk tilbagetrækning på $ 1.000, vil 50 procent af dit tilbagetrækningsbeløb eller $ 500 komme fra ABC-fond, 30 procent eller 300 dollar vil komme fra XYZ, og 20 procent eller 200 USD kommer fra WGT.
I stedet for at bruge flere midler kan du bruge en afbalanceret fond og tage systematiske tilbagekøb af det, eller du kan bruge en pensionskassefond, der forvaltes specifikt med det formål at sende dig månedlig indkomst.
Gør Skat tid lettere
Når du bruger en systematisk tilbagetrækning fra en IRA-konto, kan du typisk indstille den, så de føderale afgifter automatisk tilbageholdes. Nogle investeringsselskaber tillader dig også at få statsskatter tilbageholdt.
Ulempen til systematiske tilbagetrækninger
Ulempen ved systematisk tilbagetrækning er, at flere aktier skal likvideres for at imødekomme dine tilbagetrækningsbehov i tider, hvor dine investeringer er nede i værdi.
I et markedskorrektion eller bjørnemarked kan dette have den omvendte virkning af en dollaromkostningsgenereringsstrategi , der faktisk sænker din samlede interne afkast i sammenligning med andre tilbagetrækningsstrategier.
Alternativer til systematiske tilbagetrækninger
Et alternativ til en systematisk tilbagetrækningsplan er at beholde et års værdigrundlag i en pengemarkedsfond og tage dine månedlige udbetalinger fra denne kilde i stedet. Derefter kan du genbalancere din konto en gang om året og sælge de investeringer, der havde den højeste afkast og bruge provenuet til at genopbygge de penge, der blev brugt fra pengemarkedsfonden.
Andre alternativer til en systematisk tilbagetrækningsplan omfatter:
- Efter en specifik sæt af tilbagetrækningsfaktorregler
- Brug af en tidssegmenteret strategi (ofte kaldet en "bucket" strategi)
- Tager kun Investeringsindkomsten produceret
Så hvad er den bedste tilbagetrækningsplan for dig? Det afhænger af dine personlige økonomiske forhold, din alder og din tolerance for risiko. Hver type tilbagekøbsplan har sine fordele og ulemper, så den, der passer bedst til dig, er måske ikke egnet til en anden. En pensionsindkomstplanlægger kan hjælpe dig med at sortere dine muligheder og finde den tilgang, der passer bedst til dine forhold.