Kend dine midler før du investerer
Men dechifrering af verden af midler behøver ikke kræve måneders studier, endsige årtiers markedserfaring. Når du tager din første stab til at demystificere fondserfaringen, skal du huske, at det mest grundlæggende rodbetegnelse selv er meget som "æble" (ikke bestanden, tænk dig).
Det er: Fonde kommer i en bred vifte af smag. Og i mange tilfælde repræsenterer de en samlet investering, en komplet portefølje af investeringer, eller ofte begge.
Her ser vi et dusin forskellige typer af midler og finansieringsbetingelser, som du kan bruge til at udfylde din kurv på markedet eller tage et dykke ind, hvis dine ressourcer og risikotolerance er betydelige. Ligesom i det bredere omfang af investeringer er det vigtigt at finde den rigtige type fond, afhængigt af dine mål - om det er en pensionsindkomststrøm, at finde et risikofrit sted at holde kontanter for en tid eller støtte en årsag, som du bryr dig om, mens du laver et overskud.
Nogle af de midler, vi kigger på her, repræsenterer private investeringer, andre offentlige: måske er det her den gamle kliché om "æbler og appelsiner" kommer ind. Hvad enten de to afgrøder har deres egne investeringsfonde, er det en markedshistorie for en anden gang.
Balancerede midler
Også kaldet hybridfonde, betegner udtrykket "balance" de typer af investeringer, der afholdes: aktier og obligationer.
Det refererer normalt til en næsten ligevægt også, da en typisk vægt for afbalancerede midler er 60 procent aktier og 40 procent obligationer. Hvis en tredje komponent kommer ind i billedet, er det ofte en pengemarkedsfond (se nedenfor).
Exchange-Traded Funds
ETF'er er universelt kendt af deres akronym og er værdipapirer, der sporer en vare, en aktiv gruppe (f.eks. En indeksfond) eller et givet indeks for aktier (som Standard & Poor's 500).
Den handler som et lager på en børs og går gennem prisændringer dagligt, da ETF'er købes og sælges. For at lære, hvad en indeksfond er, skal du læse ...
Fastfondefonde
Især for dem ved eller i nærheden af pensionsalderen, er disse midler designet til at levere et fast afkast (og dermed ligner det, der kaldes en fast livrente). De faste komponenter i en rentefond er i overensstemmelse med stigende risikoniveau statsobligationer, investeringsobligationer og obligationer med høj rente.
Fund of Funds
En fond af midler er en kurv af investeringer, hvor de forskellige komponenter er andre midler selv. Fordelen ved dette er øjeblikkelig diversificering: Hver dollar spredes direkte ud over en bred vifte.
Fondforvalter
En pengeforvalter, der leder investeringsstrategien og handelsaktiviteten i en fond langs et spektrum, der spænder fra aggressiv til konservativ. Disse ledere betales en procentdel af det samlede antal aktiver i fonden. En af de mest berømte var Peter Lynch. I sin periode med Fidelity Magellan Fund fra 1977 til 1990 lykkedes Lynch til en af de mest succesrige fonde af enhver tid.
Hedge Fund
Hedgefonde er reserveret til erfarne investorer som institutioner eller velhavende individer, der har en nettoværdi på mere end $ 1 mio.
Penge investeret i en hedgefond skal forblive der i mindst et år eller mere, og midlerne selv anvender ofte risikable strategier, såsom at bruge lånte penge til at investere.
Indeksfond
Som navnet antyder, indeholder denne fond nøgleaktier fra et bestemt indeks, såsom S & P 500. Målet med en indeksfond er at følge indeksets bevægelse som helhed - så hvis S & P 500 går op, skal indeksfonden også gå op. Det samme for når markedet går ned, hvilket er grunden til, at investorerne vil se på at blive i lang sigt i modsætning til kort sigt.
Money Market Fund
Tænk på en pengemarkedsfond som et sikkert, midlertidigt sted at parkere dine penge. Det drejer sig om lavrisiko-investeringer med lav afkast, hvor aktier altid er værd $ 1, og hvor lavrente-miljøet har betydet næsten 0-retur for investorer.
(Selv mærket "investor" bør bruges let, da en investeringsfond ofte tjener som et mindre likvide opsparingslager uden for en traditionel bankkonto.) I 2016 kan de højest betalende pengemarkedsregnskaber høste omkring 1 procent af renten.
Mutual Fund
Med denne fond er du grupperet med "gensidige" investorer i at eje en samling af aktier, obligationer, fast ejendom eller andre værdipapirer. Gensidige fonde drives professionelt, og investorerne kan til enhver tid afvikle deres beholdninger. Nogle eksempler på dette stykke (herunder specialfonde og afbalancerede midler) betragtes som fonde.
Serie A-midler
Score en for iværksætterne. Serie A henviser til den første runde af venturekapitalinvesteringer, som et nyt selskab modtager. Det er en fælles måde for high-tech startups at brænde deres indsats, og det lykkes ofte med en anden runde kaldet-du gættede det-serie B.
Specialfonde
Disse særlige fonde har et indsnævret fokus baseret på særlige investorinteresser eller bekymringer. Dette kunne være en socialt bevidst fond, for eksempel eller en dedikeret til en årsag som rent drikkevand. De vil ofte også undgå bestemte sektorer, lige fra alkoholproduktion til pistolindustrien.
Mål-datofonde
Disse midler er bundet til en fremtidig "måldato", når investoren kasser i deres investering, ofte bestemt ved pensionering eller et barns adgang til kollegiet. Fælles for disse fonders investeringsstrategier bliver mere konservative som målsætningerne.