Skal du lade nogen overtage dine bilbetalinger?
Det korte svar: Selvom du kan finde nogen at tage plads, er det meget bedre at sælge bilen eller komme helt ud af lejekontrakten.
Fristelse
Med ethvert lån, uanset om du ejer et hus, eller du foretager betalinger på en lastbil, ser det ud som en god idé: Find nogen, der er villige og i stand til at foretage de nødvendige betalinger, og gå væk fra aftalen. Køberen har fordele ved lave omkostninger og en forudsigelig betaling. Långiveren bliver ved med at samle betalinger, som om der ikke er sket noget. Vigtigst, du får friheden til at gå videre - alle vinder.
Desværre er det mere kompliceret end det.
Risiko
Du er stadig ansvarlig for betalinger, indtil du helt afslører eventuelle aftaler, du har lavet. Hvis du har ansøgt om et lån, er din kredit på linjen, og du er ansvarlig for at få lånet afbetalt. Denne risiko overføres ikke til nogen, der bare tager din bil og begynder at foretage betalinger.
Hvis betalingerne ophører med at ankomme (af en eller anden grund - din låntager kan dø, skifte sind, miste sit job eller ødelægge bilen), vil långiveren eller leasingfirmaet handle imod dig (långivere har ikke lovlig ret til at gå efter din "køber", fordi de ikke har en underskrevet aftale).
Det kan være at sende din konto til samlinger, indgive retssager, garnere dine lønninger og meget mere.
I sidste ende har din køber ingen hud i spillet - du gør det.
Bedste løsning
For at fjerne din risiko skal du fjerne dit ansvar for at tilbagebetale, sælge din bil (selvom du stadig skylder penge på det ) og betale lånet.
Med en mindre månedlig betaling kan det være lettere at kvalificere til et nyt lån .
Du kan helt sikkert spørge din bank om at overføre lånet til en anden. Det er usandsynligt, at dette er en mulighed, men du ved aldrig helt sikkert, før du spørger.
Hvis du har lejet køretøjet, kan du prøve at sælge det og betale lejemålet. Dit køretøj har værdi, og du kan bruge den egenkapital til at generere kontanter (du får muligvis ikke nok til at betale det helt, men du vil i det mindste gøre en fejl i ting).
Det kan også være muligt at overføre lejemålet i en transaktion, hvor ansvaret for at tilbagebetale er officielt flyttet til en anden. Flere websteder tilbyder denne service - men gør din forskning for at sikre, at du arbejder med en velrenommeret (og sørg for at dit ansvar er 100% elimineret).
Alternative tilgange (fordele og ulemper)
Hvis du ikke lovligt kan befri dig fra ansvaret for at tilbagebetale, har du fået flere (men mindre attraktive) muligheder.
refinansiere:
Afhængigt af dine behov kan refinansiering af lånet tilbyde lindring. Især hvis din kredit er forbedret siden du købte køretøjet, kan et nyt lån komme med en lavere sats og lavere betalinger.
Hvis du refinansiere, kan det være fristende at gå til den laveste betaling mulig.
For at gøre det, ville du vælge den længste låneperiode (f.eks. Fem år eller mere) og tilføje disse år på toppen af det tidspunkt, du allerede har brugt at betale ned lånet. Men pas på: Selvom en lav betaling er tiltalende, strækker lånet dig mere på lang sigt . Du starter med et nyt lån, hvilket betyder at du går tilbage til de første år af et lån, når dine rentekostnader er på deres højeste.
Handel med
Hvis du vil have et andet køretøj, kan du handle i dit eksisterende køretøj og tilføje en uudbetalt lånebalance til dit nye låns balance. Men det er sjældent en god ide - ligesom at strække et lån (hvilket koster mere i interesse), får du bare et stort lån til din nye bil.
beslaglæggelse
Hvis ingen af ovenstående muligheder virker (og du skal komme ud af lånet), kan det være bedst at aflevere nøglerne til din långiver.
Hvis du frivilligt overgiver køretøjet , betaler du ikke de fulde omkostninger ved genoptagelse - men du vil stadig være ansvarlig for enhver ubetalt saldo, og din kredit vil lide. Men i hvert fald frigør du kontantstrøm, og du kan begynde processen med at fortsætte. Tal med en kreditrådgiver, inden du stopper med at foretage betalinger eller overgive dit køretøj.