Sådan fungerer inflationsbeskyttede obligationer.
Inflationsbeskyttede obligationer, også kendt som TIPS (som står for Treasury Inflation-Protected Securities) udstedes af den amerikanske regering. Udbetalingerne på denne type obligationer stiger med inflationen. Hvilket betyder, at du kan få flere indtægter i tider med høj inflation. Sådan fungerer de.
Hvordan beskytter en TIP dig mod inflationen?
Renter udbetalt på et TIP er baseret på en sats, der multipliceres med obligationsværdien af obligationen.
Hovedværdien af en inflationsbeskyttet obligation justeres opad eller nedad baseret på ændringer i forbrugerprisindekset, hvilket er den formelle inflationsmetode i USA.
Inflationsbeskyttede obligationer betaler en fast rente to gange om året. Hvis hovedstolen justeres op på grund af inflationen, vil den faste rente blive anvendt på det nye højere hovedbeløb, og der vil derfor blive udbetalt et højere dollarbeløb. Det betyder, at hvis du ejer en inflationsbeskyttet obligation, og der er inflation, vil du se en stigning i de renteindtægter, du modtager fra obligationen.
Hvordan virker en inflationssikret obligationsfond?
Inflationsbeskyttede obligationer midler køber og sælger TIPS til dig, samler interessen og udbetaler det til dig. En fondschef beslutter, hvilke obligationer der skal købes eller sælges. Fonde gør et praktisk alternativ til at købe individuelle obligationer alene.
Renter udbetalt på disse obligationer er skattepligtig indkomst til dig.
Af denne grund vil de fleste mennesker gerne eje denne type investering på en pensionskonto, hvor alle renter akkumulerer skatteudskud.
Hvis du vil eje inflationsbeskyttede obligationer med dine regelmæssige besparelser, skal du tjekke I-obligationer for et mere skatte effektivt alternativ.
Hvor kan jeg købe inflationsbeskyttede obligationer eller fonde?
Du kan købe inflationsbeskyttede obligationer direkte fra US Treasury ved at åbne din egen konto via Treasury Direct.
Jeg prøvede Treasury Direct en gang og fandt systemet besværligt og ubelejligt at bruge. Du kan også købe TIPS gennem de fleste mæglere, selvom et gebyr kan blive opkrævet af mæglerfirmaet eller mægleren. Gebyret kan være værd at have en let tilgængelig konto.
Så vidt penge går, kan du købe dem gennem næsten enhver mægler eller online konto. Tjek US News & World Reports inflationsbeskyttede obligationsfondsliste for at få en ide om de typer af midler, der er derude.
Har du brug for inflationsbeskyttede obligationer?
Forskning om pensionisters udgiftsmønstre tyder på, at dine udgifter ikke engang stiger med inflationshastigheden, når de er gået på pension. Pensionister bruger ofte mere i deres førtidspensionår, men udgifterne har tendens til at aftage med aldring, mens du rejser og går mindre ud. Det betyder i modsætning til, hvad mange tror, at du måske ikke behøver at bekymre sig om inflationen i pensionering så meget som tidligere troet.
I 2008/2009, da Fed startede en løsere pengepolitik, var der stor bekymring for, at resultatet ville være superhøje inflationer, men den vilde inflation har ikke fulgt. Faktisk har inflationen været ret temmelig.
En af de bedste kilder til inflationsbeskyttet indkomst er social sikring, da fordele tilpasses opadgående på baggrund af ændringer i forbrugerprisindekset.
Den passende tildeling til aktier kan også skabe en god inflationssikring. Guld er faktisk ikke så stor inflationssikring, og det giver ingen indkomst eller udbytte, så jeg foretrækker, at folk fordeler på aktier for at afdække inflationen snarere end at fordele til guld.
Et andet værktøj du har mod inflationen er at styre udgifter til "must haves" og "like-to-haves". Hvis inflationen svækker, kan du begynde at opgive nogle af de "like-to-haves". I det lange løb kan denne fremgangsmåde virke langt bedre for dig end at tildele for meget af din portefølje til sikring af noget, der måske ikke ender med at være et problem.