En hurtig forklaring af serie I besparelser på obligationsobligationer
Den Gamle Serie Jeg Sparer Bond Årlige Indkøbsgrænser
Inden flytningen til udstedelse af digitale obligationer (papir serie I besparelsesobligationer ikke længere tilbydes, da verden er flyttet til elektronisk rekordopbevaring), har finansministeriet uforklarligt gjort tingene komplicerede ved at indstille købsgrænserne for serie I- besparelser baseret på, hvordan du købte dine obligationer. I disse dage fik du lov til at købe op til $ 10.000 i besparelser i serie I, men ikke mere end $ 5.000 kunne være i form af papirobligationer og $ 5.000 i de digitale obligationer registreret via TreasuryDirect-hjemmesiden. Dette gjorde det nemmere at holde styr på dit papirarbejde. Gudskelov, det er ikke længere tilfældet.
Den Nye Serie Jeg Sparer Bond Årlige Indkøbsgrænser
Da den nuværende politik trådte i kraft helt tilbage den 1. januar 2012, kan investorer nyde en årlig grænse på $ 10.000 på købskuponer i serie I, som alle skal registreres elektronisk via TreasuryDirect.
Bemærk, at denne årlige købspris på $ 10.000 I-I-sparerobligationen er i tillæg til den $ 10.000- serie EE-besparelsesobligations årlige købsgrænse. Med andre ord kan du drage fordel af begge, og sætte i alt $ 20.000 ind i de to typer spareobligationer.
Kom omkring i serien Spar jeg Bond Årlige Indkøbsgrænser
Et problem med besparelsesobligationsprogrammet er, at det er svært for familier med høj indkomst at investere en stor procentdel af deres indtjening i opsparingsobligationer på grund af de årlige købsgrænser.
Hvis du er gift og har børn, er du og din ægtefælle begge berettiget til at købe obligationerne, hvilket giver dig mulighed for at investere op til $ 20.000 om året i serie I-besparelsesobligationerne (eller $ 40.000 i alt, hvis du vælger at også sætte $ 20.000 i serien EE spareobligationer). Disse grænser falder også langt under den nuværende gavefritagelse , så både dig og din ægtefælle kunne købe $ 10.000 hver værdi i serie I-besparelsesobligationer til alle dine børn, og overføre dem effektivt 20.000 dollars til dem uden nogen skattemæssige konsekvenser hvert år. Dette gør det muligt for højindkomstfamilier at investere meget større beløb i serie I-besparelser uden at ramme de årlige købsgrænser.
Fangsten? Serie I-besparelsesobligationer, du køber til mindreårige via en depotkonto med TreasuryDirect, er uigenkaldelige gaver. Du kan ikke tage pengene tilbage, selvom du bruger det på ting, du synes er berettiget. Hvis du gør det, kan du ende i fængsel eller stå over for en civil retssag, som du sandsynligvis vil miste, hvis dit barn beslutter at sagsøge dig for tilbagebetaling, selvom du har brugt pengene på deres lægeudgifter !
Brug af Entity-konti til at øge Serie I Sparobligationer Indkøbsgrænser
En anden metode til at øge købsgrænserne for serie I-besparelsesobligationer er at åbne TreasuryDirect-konti i navnet på din familievirksomhed, partnerskab, aktieselskab eller anden kvalificeret enhed.
Som du har lært i Serie I Sparekasseberettigelseskrav, er disse typer af konti blevet tilladt siden april 2009. Det betyder, at du kan købe Serie I-besparelser til dig, din ægtefælle og dine børn og derefter vende om og købe flere I-obligationer gennem et familiestyret aktieselskab eller partnerskab. Selvfølgelig er reglerne altid i flux, og du bør tjekke med en kvalificeret skatteekspert, som du har tillid til.
Mere om serien jeg sparer Bond
Du kan læse vores Guide til Investering i Serie I Spareobligationer . Dette vil lede dig gennem masser af oplysninger om opsparingsobligationer, især serie I-besparelsesobligationen, herunder hvordan du kan tilføje dem til din portefølje, årlige købsrammer, ejerskabskrav, skattefordele og meget mere.