Er det ulovligt at finde en "alternativ brug" for pengene?
For at finde ud af hvad der er tilladt, check din låneaftale. I nogle tilfælde er der begrænsninger, men andre lån giver dig mulighed for at gøre hvad du vil med pengene.
Nogle mennesker selv optager lån uden nogen hensigt at bruge pengene som banken mener, at de vil. De mest kræsne låntagere investerer pengene i håb om at tjene mere, end de betaler i renter (også kendt som "spredt"). Andre bruger simpelthen midlerne til dagligdagen: betalende regninger, køb af dagligvarer og så videre.
Lån til et bestemt formål
Med nogle lån, långivere ønsker at begrænse, hvordan midlerne anvendes. Lånesatser tager typisk hensyn til den risiko, som långiveren forventer at tage, og det afhænger delvis af lånets formål. Risikoværdige lån har forskellige vilkår og er dyrere end mindre risikable lån.
Du kan måske ikke engang få visse lån, medmindre pengene går i retning af et bestemt køb.
Hjem lån (eller realkreditlån) er generelt brugt til at købe et hjem eller refinansiere et eksisterende boliglån . Det er næsten umuligt at få de penge, medmindre du går igennem en afsluttende proces, der indebærer at bruge ejendommen som sikkerhedsstillelse for lånet .
På den måde, hvis du stopper med at foretage betalinger, kan långiveren afskrække og sælge ejendommen for at få pengene tilbage.
Hvad med at tage penge ud? Hvis du har betydelig egenkapital i dit hjem , kan du låne imod det - men du risikerer at miste dit hjem, hvis du ikke kan tilbagebetale lånet. Hvis du tager penge ud i form af et hjem egenkapitallån eller kreditkort, kan du bruge midlerne til næsten alt.
Auto lån svarer til hjem køb lån: det køretøj du køber sikrer lånet, så långiveren tager mindre risiko. Du får i almindelighed ikke en klar titel i de tilfælde - din långiver har en lien på køretøjet, indtil du betaler lånet. Dette gør det sværere for dig at sælge bilen til kontanter . Når det er sagt, auto lån tendens til at være mindre end boliglån, så långivere er ikke så strenge. Du kan muligvis få en check på op til 110% af bilens værdi, hvilket giver nogle ekstra penge til registrering og lignende udgifter.
Studielån er særligt vanskelige. Regeringen subsidierer nogle studielåns rentekostnader, fordi en uddannet befolkning betragtes som en god investering. Endvidere er bankerne villige til at tilbyde attraktive studielån, fordi de højere uddannede voksne vil være mere tilbøjelige til at få den indkomst, der er nødvendig for tilbagebetaling.
Med studielån slutter du med en stor sum penge på din bankkonto, og ingen kigger på at se, hvad du gør med midlerne. Du skal bruge pengene på udgifter i forbindelse med videregående uddannelse, men hvad betyder det? Undervisning og gebyrer er selvfølgelig acceptable omkostninger, ligesom leje (men skal du leje et dyrt sted?). En ferie eller et nyt tv er normalt ikke en acceptabel bekostning, fordi du ikke har brug for disse ting for at fuldføre din uddannelse.
Erhvervslån er også tilbøjelige til at komme med restriktioner. For eksempel kan Small Business Administration (SBA) lån kun bruges til at drive din virksomhed. Du kan ikke bruge dem til at betale andre gældsforpligtelser, købe noget i håb om en værdiforøgelse eller til noget formål ", der ikke anses for at være et godt forretningsmæssigt formål som bestemt af SBA."
Personlige lån kan bruges til stort set alt. Du lover ikke sikkerhedsstillelse, og du accepterer heller ikke at bruge pengene til et bestemt formål. Personlige lån omfatter kreditkort og signaturlån fra din bank eller kreditforening. Lån fra online långivere og peer-to-peer långivere er ofte personlige lån også.
Tjek din aftale
Hvis din kontrakt / aftale siger at du skal bruge midlerne til et bestemt formål, tager du en risiko ved at gøre noget, du accepterede ikke at gøre.
Hvis du undlader at holde din ende af købet, kan långiveren vælge at afslutte aftalen og kræve, at du returnerer pengene (med andre ord, du skal tilbagebetale lånet fuldt ud straks). At få pengene tilbage hurtigt og uden omkostninger kan være en udfordring. For eksempel skal du muligvis betale en straf for tidlig distribution fra en cd, eller du kan muligvis ikke få pengene til rådighed overalt - hvilket vil medføre, at du har standard på lånet .
Er det ulovligt?
Teknisk set kan brugen af dine lånepenge til "alternative" formål ikke være ulovligt. Der er dog en risiko for, at din långiver vil anlægge sag mod dig (hvis de finder ud af at du har brugt pengene på en måde, der adskiller sig fra hvad du lovede og du som standard).
Komplikationer
At få kreative med dine lånepenge kan resultere i flere problemer. For det første kan du finde dig selv dybt i gæld, og du bliver nødt til at tilbagebetale lånene på et eller andet tidspunkt. Studielån kan være særlig besværligt. Disse gæld er svært at udslette - selv i konkurs - så de vil hjemsøge dig for livet, hvis du kommer ind over dit hoved.
Selv et auto lån kan medføre problemer. Hvis du låner for meget, vil du opdage, at du skylder mere på køretøjet end det er værd (også kendt som at være på hovedet ). Som følge heraf har du svært ved at sælge køretøjet - du skal skrive en check for at slippe af med det - eller du fortsætter med at foretage betalinger længe efter, at bilen er værdiløs.
Nogle långivere fastsætter mindste lånestørrelser og kan kræve, at du låne mere end du har brug for. Hvis det sker for dig, må du ikke behandle pengene som en gave. Brug den til at betale anden gæld, eller send pengene lige tilbage til din långiver (forudsat at der ikke er nogen forudbetaling ).