Tilføjelse af aktiver og fradrag af forpligtelser
Det første skridt i vurderingen af dit behov for en ejendomsplan er at bestemme din nettoværdi. Her er en grundlæggende vejledning til beregning af din nettoværdi. Du skal udskrive diagrammet til beregning af nettoværdien, inden du begynder. Hvis du er gift eller har en betydelig anden, skal du angive navnene på dig og din ægtefælle / partner øverst i de to første kolonner i diagrammet. Hvis du er single, skal du blot skrive dit navn øverst i den første kolonne. Bemærk også, at hvis et aktiv rent faktisk er titlen i navnet på din tilbagekaldt levende tillid , skal den være angivet i din kolonne.
01 Tilføj værdier af bankkonti
Tag kopier af de seneste udsagn til alle dine bankkonti, herunder kontrol , opsparing, pengemarkeder og cd'er. Hvis du er gift eller har en betydelig anden, og kontoen kun er titlen i et navn, skal du angive hele værdien i den relevante ejerens kolonne. Hvis kontoen har titlen i de fælles navne på dig og din ægtefælle / partner, skal du angive værdien i den fælles kolonne. Hvis du er single og kontoen er titlen i dit individuelle navn, skal du angive værdien i din kolonne. Hvis kontoen er opført i fællesskab med dig og / eller din ægtefælle / partner og en anden end din ægtefælle / partner (f.eks. Et barn eller en søskende), skal du blot angive den forholdsmæssige andel af kontoen i din kolonne eller din ægtefælles / partners kolonne . 02 Tilføj værdier af investeringsregnskaber
Tag kopier af de seneste udsagn til alle dine investeringer, der ikke er pensionsplaner. Hvis du er gift eller har en betydelig anden, og kontoen kun er titlen i et navn, skal du angive hele værdien i den relevante ejerens kolonne. Hvis kontoen har titlen i de fælles navne på dig og din ægtefælle / partner, skal du angive værdien i den fælles kolonne. Hvis du er single og kontoen er titlen i dit individuelle navn, skal du angive værdien i din kolonne. Hvis kontoen er opført i fællesskab med dig og / eller din ægtefælle / partner og en anden end din ægtefælle / partner (f.eks. Et barn eller en søskende), skal du blot angive den forholdsmæssige andel af kontoen i din kolonne eller din ægtefælles / partners kolonne . 03 Tilføj værdier af aktier og obligationer
Hvis du og / eller din ægtefælle / partner ejer eget individuelt lager i et børsnoteret selskab, vurder værdien af aktierne ved at se den aktuelle værdi pr. Aktie på en hjemmeside som Yahoo! Finansiere. Check med, hvem der blev købt en børsnoteret obligation for at bestemme den forventede nutidsværdi. For US Savings Bonds , gå til Federal Reserve's hjemmeside og indtast obligatoriske oplysninger for at bestemme deres nuværende værdier. Når du har fundet ud af de estimerede værdier, indtast de samlede værdier for alle aktier og obligationer i de relevante kolonner i diagrammet ved hjælp af retningslinjerne for bank- og investeringskonti. 04 Tilføj værdier af pesonale effekter
Personlige effekter, herunder smykker, kunst, antikviteter, biler og både, kan være meget vanskelige at værdsætte uden en formel vurdering. For biler og både, gå til en hjemmeside som NADA Guides for at estimere deres værdier. For smykker og lignende, brug din bedste dømmekraft ved at tage hvad der blev betalt for hver vare og derefter factoring i slid. For værdifulde antikviteter, søg en internetsøgning efter en bestemt vare for at se, om nogen køber og sælger den online. Når du har fundet ud af anslåede værdier, indtast de samlede værdier af alle personlige effekter i de relevante kolonner i diagrammet ved hjælp af retningslinjerne for bank- og investeringskonti, og noter derefter summen af alle udestående lån på disse poster i "Forpligtelser "kolonne. 05 Tilføj værdier af livsforsikring
Tag dine livsforsikringer ud og se på ejerens og forsikredes navn og pålydende værdi af hver politik. Hvis politikken ikke er en løbetidspolitik, skal du også udtale en nylig erklæring og se på den nuværende netto kontantværdi. Tilføj den samlede pålydende værdi af alle politikker, der ejes i dit navn og i dit liv til din kolonne og den samlede pålydende af alle ejede i din ægtefælles / partners navn og i hans eller hendes liv i din ægtefælles / partners kolonne. Tilføj de samlede netto kontantværdier af alle politikker, der ejes af dig, på andres liv til din kolonne og de samlede pengeværdier for alle politikker, der ejes af din ægtefælle / partner på andres liv i deres kolonne. 06 Tilføj værdier af pensionskonti
Tag kopi af de seneste erklæringer til alle dine investeringer konti, der holdes i pensionsordninger, såsom IRA og 401ks. Angiv de samlede værdier for alle pensionsregnskaber til din fordel i din kolonne, og al pensionering tegner sig for din ægtefælles / partners fordel i deres kolonne. 07 Tilføj værdier af private ejendomsinteresser
Generelt vil aktiver, der ejes som eneejer, indgå i andre kolonner, såsom bankkonti eller personlige effekter. Hvis du eller din ægtefælle / partner har et uansætteligt aktiv, der er i din eller din ægtefælles / partners eneste navn og er en forretningsinteresse, som et værdifuldt websted, der kan sælges til en tredjepart, skal du derefter oplyse den anslåede værdi i den relevante kolonne. 08 Tilføj værdier for partnerskabs- og LLC-interesser
Partnerskabs- og LLC-interesser er undertiden vanskelige at vurdere uden en formel forretningsevaluering. Generelt skal du dog kunne estimere virksomhedens samlede værdi ved at opbygge sine nuværende aktiver og trække sine forpligtelser ud. Når du har nummeret, multiplicerer din eller din ægtefælles / partners partnerskab eller medlemskabsprocent af tallet og tilføjer værdien til den relevante kolonne i diagrammet ved hjælp af retningslinjerne for bank- og investeringskonti. 09 Tilføj værdier af tæt holdte aktier
Nærliggende aktier kan også være vanskelige at vurdere uden en formel vurdering af virksomheden. Som med partnerskaber og LLC'er bør du dog kunne estimere virksomhedens nuværende værdi ved at opbygge værdierne af sine aktiver og trække deres forpligtelser ud. Når du har fundet ud af dette nummer, multiplicerer din eller din ægtefælles / partners andel af beholdningen af aktier med nummeret og tilføjer værdien til den relevante kolonne i diagrammet ved hjælp af retningslinjerne for bank- og investeringskonti. 10 tilføjelsesbeløb til dig
Hvis du og / eller din ægtefælle / partner har lånt penge til en person eller virksomhed og taget tilbage en skriftlig pengeseddel eller pant, skal du liste den aktuelle saldo til dig og / eller din ægtefælle / partner i de relevante kolonner i diagrammet ved at ved hjælp af retningslinjerne for bank- og investeringskonti. 11 Tilføj værdier af olie, gas og mineralerettigheder
Olie-, gas- og mineralrettigheder kan også være vanskelige at vurdere uden en formel vurdering. Begynd med at se på eventuelle udsagn fra disse interesser eller tilføj de indtægter, der er modtaget fra disse interesser i løbet af det sidste år. Hvis renterne blev arvet, skal du kontrollere med familiemedlemmer for at se, om de kan give dig en estimeret værdi. Når du har fundet ud af en værdi, skal du føje den til den relevante kolonne i diagrammet ved hjælp af retningslinjerne for bank- og investeringskonti. 12 Tilføj værdier af fast ejendom
Fast ejendom kan også være svær at værdi uden en formel vurdering. Tjek hjemmesider som zillow.com for at få et skøn over den rimelige markedsværdi , eller kontroller lokale fortegnelser i din avis for lignende ejendomme, der er solgt i området. En anden ressource er ejendomsskatregningen, som vil give byen eller amtets aktuelle skøn over ejendommens værdi. Når du har fundet ud af en værdi, skal du føje den til den relevante kolonne i diagrammet ved at bruge retningslinjerne for bank- og investeringskonti og oplyse de samlede saldi for alle dine pant i kolonnen "Forpligtelser". 13 Beregn din nettoværdi
Nu hvor du har udfyldt diagrammet, skal du tilføje alle numrene i hver kolonne. Derefter tager du de samlede beløb, du har beregnet i din kolonne, din ægtefælles / partners kolonne og den fælles kolonne og tilføjer disse tal sammen. Dernæst tager du denne samlede sum og trækker den fra det samlede antal, der er angivet i kolonnen "Forpligtelser". Til sidst skal du tage dette nummer og liste det på linjen mærket "Net Worth". Og det er det, du har officielt beregnet, hvad du og / eller din ægtefælle / partner er i øjeblikket værd.