Overvej skatteeffekter før investering
Der er to skattemiljøer til investering i aktier: kvalificeret pensionsregnskab og almindelige konti. Du vil sandsynligvis have nogle investeringer i begge miljøer.
Kvalificerede pensionsregnskaber
Kvalificerede pensionskonti, som f.eks. En 401 (k) eller en individuelt pensionskonto, tillader generelt dine penge at vokse skattefri indtil tilbagetrækning.
Regelmæssigt kvalificerede konti giver dig mulighed for at investere penge, før du betaler indkomstskatter. Dette sænker din nuværende skatteregning.
Men når du trækker pengene i pension, betaler du regelmæssig indkomstskat på dine bidrag og indtjening.
En Roth pensionskonto giver dig mulighed for at investere efter skat dollars. Det sænker ikke din nuværende skatteregning. Du kan dog trække bidrag og indtægter skattefri under pensionering.
Hvis du tror, at du vil være i en lavere skattekonsol under pensionering, har du det bedre med en almindelig pensionskonto. Hvis du tror, at du vil være i en høj skattekonsol under pensionering, bør du overveje en Roth-konto.
Der er visse begrænsninger på regelmæssige og Roth pensionskonti, så kontakt din skatterådgiver, inden du beslutter dig for den bedste mulighed for dig.
Ukvalificeret aktieinvestering
Ukvalificerede aktieinvesteringsregnskaber har to grundlæggende skatter at overveje. Hvis din aktie udbetaler udbytte , skal du betale indkomstskatter på betalingerne.
Generelt er afgiften på udbytte 15%. Det er dog altid underlagt ændringer.
Den anden skattefordel indebærer salg af lageret til en fortjeneste eller tab. Hvis du holder aktierne i mere end et år, beskattes nogen gevinst på langsigtede kapitalgevinster. Denne sats er også 15% og kan også ændres.
Hvis du sælger en aktie til en fortjeneste, men har ejet aktierne i mindre end et år, betaler du regelmæssig indkomstskat på gevinsten. Afhængigt af dit skattebeslag kan dette være betydeligt højere end 15%. Som altid skal du kontakte din skatterådgiver.
Hvad hvis du sælger for tab? I mange tilfælde kan du kræve et tab på lang eller kort sigt. Disse tab kan ofte bruges til at kompensere for kapitalgevinster .
Det er vigtigt at overveje de skattemæssige konsekvenser af dine aktieinvesteringer. Generelt, jo mere du kan sætte ind i en kvalificeret pensionskonto, desto bedre er det fra et skattemæssigt synspunkt.
Dine aktieinvesteringer er dog kun en del af din skattesituation. En kvalificeret skatterådgiver kan hjælpe dig med at beslutte dig for den bedste strategi.