3 Prøveporteføljer til internationale investorer
I denne artikel vil vi se på nogle eksempler på porteføljer, der indeholder internationale ETF'er baseret på investorens demografi og mål.
Unge investorer: Op til 35
De fleste finansielle rådgivere anbefaler, at yngre investorer påtager sig større risiko i deres porteføljer, da de har en længere tidshorisont. Mens risikere investeringer - ligesom aktier - kan opleve mere volatilitet på kort sigt, har de en tendens til at overstige mindre risikable investeringer - som obligationer - på lang sigt. Unge investorer, der ikke planlægger at sælge i flere årtier, er typisk bedst ud med risikere investeringsklasser af disse årsager.
Når det kommer til international investering, omfatter disse risikovillige investeringer vækstmarkeder og grænsemarkedsandele og obligationer. De lande, der falder ind i disse kategorier, har hurtigere vækstøkonomier end udviklede lande, men kan opleve mere kortsigtet volatilitet fra øget politisk risiko , valutarisiko og andre faktorer.
Unge investorer kan drage fordel af disse dynamikker ved at øge tildelinger til disse aktivklasser.
Et eksempel på en ung investorportefølje kan omfatte:
| ETF | klasse | Tildeling |
| Vanguard Total Stock Market ETF (VTI) | Amerikanske aktier | 40 procent |
| Vanguard FTSE Udviklede Markeder ETF (VEA) | Internationale Aktier | 40 procent |
| Vanguard FTSE Emerging Markets ETF (VWO) | Emerging Market Equities | 10 procent |
| iShares Emerging Market Bond ETF (EMB) | Emerging Markets Obligationer | 10 procent |
Mellemaldrende investorer: 35 - 65
Mellemaldrende investorer bør fokusere på en balance mellem vækst og indkomst. Mens de stadig har tid til at køre ud volatilitet, er målet begyndt at skifte fra kapitalgevinster til kapitalbevarelse som pensionsmetoder. Obligationer og andre investeringsinvesteringer medfører større sikkerhed, mens udbytte og værdipapirer med blueprint kan være hensigtsmæssige for at reducere risiko og volatilitet i aktieportionen af en portefølje.
I forbindelse med international investering kan mellemaldrende investorer måske overveje at reducere eksponeringen for nye og grænse markeder og øget eksponering for udviklede markeder. De kan også overveje at opbygge international obligationseksponering som en måde at diversificere renteindtægter væk fra USA. Disse tilgange giver typisk lavere volatilitet i porteføljen og løbende attraktiv indkomst over tid.
Et eksempel på mellemfalls investorportefølje kan omfatte:
| ETF | klasse | Tildeling |
| Vanguard Total Stock Market ETF (VTI) | Amerikanske aktier | 45 procent |
| Vanguard FTSE Udviklede Markeder ETF (VEA) | Internationale Aktier | 15 Procent |
| Vanguard US Total Bond ETF (BND) | Amerikanske obligationer | 25 Procent |
| Vanguard Total International Bond ETF (BNDX) | Internationale obligationer | 15 Procent |
Pension investorer: 65 og over
Pensionsinvestorer prioriterer normalt lavrisikoindkomstinvesteringer i betragtning af deres korte tidshorisont. I løbet af denne periode skifter investeringsmålet fra kapitalgevinster til kapitalbevarelse, da målet er at sikre, at der er tilstrækkelig indkomst til at opfylde pensionsbehov. Obligationer er den mest populære måde at nå disse mål, da de sjældent er standard og giver en stabil indkomstkilde over tid.
Når man investerer internationalt, kan pensionsinvestorer måske overveje en vis eksponering for udenlandske investeringsinvesteringer. Disse investeringer kan diversificere væk fra renterisikoen i USA, selv om det er vigtigt at overveje enhver valutarisiko. Investorer har brug for amerikanske dollars under deres pensionering - medmindre de bor i udlandet - hvilket betyder, at valutakonvertering kan blive dyrt, hvis udenlandske valutaer afskrives over for dollaren.
Et eksempel på mellemfalls investorportefølje kan omfatte:
| ETF | klasse | Tildeling |
| Vanguard US Total Bond Market ETF (BND) | Amerikanske obligationer | 80 procent |
| Vanguard Total International Bond ETF (BNDX) | Internationale obligationer | 20 procent |
Vigtige overvejelser
Der er ingen universelt accepteret konsensus om mængden af international diversificering, der er passende for en pensionsportefølje. Nogle finansielle rådgivere kan anse tallene i disse stikprøver som overeksponeret for internationale aktiver, mens andre ser dem som et passende niveau for diversificering. Investorer bør nøje vurdere deres egen situation og komfort niveau med internationale investeringer, før de træffer nogen beslutninger.
Bundlinjen
De fleste investorer er opmærksomme på fordelene ved international diversificering, men det kan være svært at sætte teorien i praksis. Den gode nyhed er, at internationale ETF'er gør det nemmere end nogensinde at opbygge internationalt diversificerede porteføljer. Med eksemplerne i denne artikel kan investorer få en ide om, hvilken international diversificering der ligner til forskellige investorgemografier.
Denne artikel er kun til orientering. Intet i denne artikel skal fortolkes som investeringsrådgivning. Kontakt en finansiel rådgiver for at hjælpe med at udvikle en optimal portefølje til din individuelle situation.