Du har brug for forsikring, når du ikke har råd til at komme sig fra et potentielt økonomisk tab alene ved hjælp af dine opsparing eller dine egne økonomiske midler. Da dine besparelser vokser, og dit liv ændres, skal dit behov for forsikring vurderes.
Forsikring er noget, du køber for at beskytte din livsstil eller livskvalitet, hvis noget uforudsete sker for at undgå trængsler.
Du betaler en præmie til et forsikringsselskab for hvad du vil forsikre, og hvis noget går galt, vil de tage det økonomisk for dig.
Hvilken forsikring har du brug for? Grundlæggende retningslinje
Det første skridt i at forstå, hvilken slags forsikring du virkelig har brug for, er at forstå, hvorfor du køber forsikring .
- Hvis du køber forsikring for at beskytte noget, der ikke virkelig påvirker dit liv, eller at du kan håndtere dig selv ved at bruge besparelser, så har du sandsynligvis ikke brug for forsikringen.
- Hvis du køber forsikring for at beskytte dit levebrød, dine levevilkår eller din families finansielle stabilitet, fordi du ikke ville være i stand til at få den samme slags økonomisk kompensation ellers, så er du sikkert et godt valg ved at købe forsikringen.
7 former for forsikring til budget for:
- Personlig ejendom Hjem og Indhold Forsikring
- Ansvarsforsikring (inkluderet i boligforsikring)
- Yderligere Living Expense Insurance (inkluderet i boligforsikring)
- Bilforsikringsmuligheder
- handicap
- Livsforsikring
- Sygesikring
Du behøver muligvis ikke alle disse former for forsikring, men forståelse for, hvordan de beskytter dig, kan hjælpe dig med at bestemme, hvor meget du har brug for baseret på dit nuværende livsstadium, og når du har brug for det.
Personlig ejendomsforsikring
Personlig ejendom forsikring beskytter dine aktiver. Fælles personlig ejendom forsikring vedrører dit hjem forsikrede værdi , dit personlige indhold eller din bil. Ansvarsforsikring kan også medtages i en del af denne forsikring for at beskytte dig mod advokatsalærer , forsvar eller udgifter i forbindelse med dit ejerskab, brug af ejendom.
eller dine handlinger over hele verden.
TIP: Spar penge på dine forsikringsomkostninger med højere fradrag, eller ved at se på forskellige muligheder for hjemmet forsikringsdækning .
Når du tager højere fradrag, "selvforsikrer du" mere af din ejendom, så du tager mindre forsikring med forsikringsselskabet. Lær mere om brug af en højere fradragsret for at spare penge
Hvor meget personlig ejendom forsikring har du brug for?
Hvis du finansierer dine køb, bliver du ofte forpligtet til at tegne forsikring på din ejendom (som et hjem eller en bil). Første gang hjemme-købere vil ofte have brug for bevis for forsikring for deres pant. Du vil ønske at få forsikring til at dække genopbygningsværdien af dit hjem og overveje fordelene ved allrisiko dækning for at give den mest omfattende beskyttelse mulig. Lær mere i " Hvad er en risikofyldt forsikringspolitik" .
Indhold i dit hjem og andre personlige genstande
Hvis du ikke ejer et hjem, eller hvis værdien af indholdet i dit hjem er højere end normalt, kan du overveje at forsikre dine personlige indhold på en rytter eller gennem en lejers politik eller lejebolig .
Oprettelse af en boligfortegnelse vil fortælle dig, hvor meget forsikring du har brug for til din personlige ejendom. Læs mere om erstatningsværdi og faktiske kontantværdier, som kan påvirke, hvor mange penge du får for dit indhold eller din bygning.
Beskytte hvor du bor
Overvej virkningen af at miste hvor du bor i et par måneder på grund af vandskader, ild eller andre krav. Ville du kunne betale for et sted at bo uden forsikringshjælp? Hvis ikke, så har du brug for ekstra leveomkostninger .
Bilforsikring til ældre biler
Mange mennesker forsøger at spare penge på bilforsikring ved at anmode om mindsteforsikringen . Minimumsforsikringen dækker ikke ting som om en sten rammer din forrude, du glider ukontrolleret under kørslen, eller hvis bilen brænder, bliver vandaliseret eller stjålet.
Hvad hvis din bil repareres på grund af en ulykke, har du brug for en udlejningsbil?
Overvej kollision og omfattende dækning. Hvis du ikke har dækningen, vil du ikke få betalt i et krav eller få en lejebil, mens din bil bliver repareret på grund af en ulykke eller katastrofe.
Lær mere om omfattende dækning her .
Gap Forsikring: Har du brug for det?
Gap forsikring er ikke et krav, men det kan beskytte dig, når du har et lån eller leje på din bil. Når du har betalt dit lån, har du muligvis ikke brug for denne dækning. Læs mere
Personlig handicapforsikring
Handicapforsikring beskytter din indkomst, hvis du pludselig ikke kan arbejde på grund af sygdom eller ulykke. Det er normalt tilgængeligt som en del af en personalegodtgørelsespakke. Der er to typer handicap, langsigtet og kortfristet handicap dækning. Hvis du er selvstændig , kan du også overveje at købe personlig handicapforsikring.
Sådan beregnes hvor meget handicapforsikring du har brug for
Handicapforsikring er normalt 60 procent (op til et månedligt maksimum) af din førtidspension. Du kan beregne, hvor meget du har brug for ved at tilføje:
- udgifter til dit pant eller leje
- ejendomsskat
- forsyningsselskaber
- dagligvarer
- gældsafdrag
- forsikringspræmier
- sundhedsudgifter
- hjem vedligeholdelse omkostninger
- bil lån betalinger eller leasing betalinger
- Hvis du har besparelser for at hjælpe med at betale disse omkostninger
Tre til seks måneders løn i besparelser er et godt sikkerhedsnet for at hjælpe, hvis du pludselig er ledig eller handicappet på kort sigt.
Livsforsikring
Der er mange muligheder for at spare penge ved valg af livsforsikring . At vide, om du har brug for livsforsikring, er det første skridt, og du kan læse mere om dette i vores artikel: Sådan ved du, om du har brug for livsforsikring .
Hvor meget livsforsikring har du brug for?
80 procent af forbrugerne misbilliger prisen for livsforsikring, idet den mener, at den er meget højere end den rent faktisk koster.
Livsforsikring er en af de mere overkommelige forsikringsformer, hvis du køber den tidligt i livet. At vælge en overkommelig livsforsikring, der giver mening i din situation er vigtig. En finansiel rådgiver vil være i stand til at sidde med dig og beregne, hvor meget du har brug for ved brug af en behovsanalyseberegning.
Du bør også bestemme, hvad du har råd til nu, og hvad prioriteterne vil være. I sidste ende er det bedre at have en livsforsikring end at have noget, overveje at prioritere:
- Omkostninger til at betale din gæld
- Omkostninger til at betale pant
- Midler til børns uddannelse ($ 15.000 pr. År pr. Barn er et godt konservativt udgangspunkt)
- Hvor længe vil du erstatte din indkomst til din familie eller modtager ? Nogle mennesker bruger 10 gange deres indkomst som vejledning, det afhænger af omstændighederne
- Endelige udgifter
- Aktiver, herunder besparelser, pensionsopsparing, pensioner mv.
- Forsikring fra din arbejdsgiver livsforsikring, eller anden eksisterende livsforsikring forsikring
Når alle disse ting er taget i betragtning, hvor meget vil familien behøve at leve behageligt?
Tip: Husk, at dine nuværende familieudgifter indeholder en del af dine egne leveomkostninger ... Glem ikke at justere for den værdi, når du tænker på at erstatte indkomst.
Strategi for livsforsikring: Forskellige forsikringsbeløb på forskellige livsstadier
Køb livsforsikring skal være en del af en overordnet strategi. Overvej at jo længere du bor, jo mere af din gæld kan blive betalt, og aktiverne vil bygge op for at sætte udgifter. Du kan vælge flere politikker med forskellige vilkår for at skabe en langsigtet tilgang. Diskuter muligheder med din finansiel rådgiver.
Sygesikring
Fastlæggelse af et budget for sygesikring afhænger af din personlige situation. Overvej de forskellige aspekter til den type plan, du leder efter.
I sygesikringen er spørgsmålet ikke hvor meget, men hvilken slags sygesikring du har brug for. Forskellige planer giver mere eller mindre fleksibilitet, højere eller lavere fradragsberettigede, adgang til læger med eller uden sygeforsikringsudbyderbegrænsninger .
Lær mere om sundhedsforsikringsbehov ved at gennemgå 10 aspekter af sundhedsforsikringsomkostninger for at spare penge , og tjek fordelene ved HSA's eller FSA's for at hjælpe med at forstå mere om, hvordan du bruger sundhedsforsikringsvalg til din fordel.