Hvordan Serie EE Savings Obligationer Arbejde
Serie EE-besparelsesobligationerne fungerer forskelligt afhængigt af om du ejer elektroniske EE-besparelsesobligationer eller papirserie EE-besparelser.
Elektroniske serie EE spareobligationer
- Elektroniske serie EE-besparelsesobligationer sælges til pålydende værdi. Hvis du vil investere $ 50, vil du modtage en $ 50 elektronisk serie EE-besparelsesobligation, og det er værd at være fuldt værd, når du er berettiget til indløsning.
- Elektroniske Serie EE besparelser obligationer kan købes i beløb på $ 25 eller mere, "til penny". Hvis du har $ 547,32, du vil investere, kan du gøre det, hvilket gør disse til et godt valg for små investorer med begrænsede midler.
- Køb af elektroniske Series EE-besparelser er begrænset til ikke mere end $ 25.000 pr. Kalenderår.
- Elektroniske Serie EE-besparelsesobligationer udstedes til en udpeget konto. Du modtager ingen fysisk papirbinding.
Fysisk papir certifikat serie EE spareobligationer
- Paper Series EE-besparelsesobligationer sælges til halvdelen af pålydende værdi; hvis du køber en $ 5,000 nominel obligation, vil du betale $ 2.500 i kontanter i dag.
- Paper Series EE-besparelser kan købes i nomineringer på $ 50, $ 75, $ 100, $ 200, $ 500, $ 1000, $ 5.000 og $ 10.000.
- Der er maksimalt køb på $ 5.000 investering ($ 10.000 pålydende værdi) pr. Kalenderår.
Sådan køber du serie EE-besparelser
Der er fire måder at investere i Series EE spareobligationer .
Hver har sine egne fordele afhængigt af dine behov og ressourcer.
Hvordan du tjener penge til at investere i EE-spareobligationer
Når du køber en serie EE-besparelsesobligation, udlåner du penge til USA's regering. Fra tid til anden ændrer regeringen reglerne om spareobligationer, så hvordan dine EE-obligationer fungerer, afhænger af, hvornår du har købt dem.
Ifølge finansministeriet har "EE-obligationer købt den 1. maj 2005 eller senere, opnået en fast afkast, der giver dig besked om, hvad obligationerne altid er værd. EE-obligationer købt mellem maj 1997 og 30. april 2005, er baseret på 5-årige sikkerhedsobligationer og tjener en variabel markedsbaseret afkast. "
Med andre ord er EE-obligationen blevet en fast renteobligation igen siden 30. april 2005. I de otte år før havde obligationerne variabel rente, hvilket betyder, at investor ikke ville vide rentesatsen hans eller hendes obligation ville betale, fordi det ville ændre sig med de samlede rentesatser . Dette kan være godt i inflationstider , dårligt i tider med stabil økonomisk vækst og lave renter.
Serie EE-obligationer er en type nulkuponobligation. Med en traditionel obligation kan du investere $ 10.000 og tjene 5% kupon pr. År.
Hvert år indsamler du 500 dollar i renteindtægter. I USA foretager virksomheder typisk betalinger to gange om året, så du vil modtage $ 250 den 30. juni og $ 250 den 31. december.
Når obligationen modnes, vil du modtage obligationernes nominelle værdi ($ 10.000). Med nulkuponobligationer modtager du derimod aldrig kontante renteindtægter. I stedet udstedes obligationerne med dybe rabatter til pålydende værdi og er beregnet til sammensatte til det punkt, at de er værdien af obligationsværdien på forfaldsdagen .
Forfaldstidspunkt for serie EE-besparelsesobligationer
Den unikke ting om Series EE-spareobligationer er, at forfaldstidspunktet for papirobligationerne varierer afhængigt af, hvornår obligationen er udstedt. Her er et diagram:
Udstedelsesdato Originalterm
Jan 1980 - Okt 1980 = 11 år
November 1980 - april 1982 = 9 år
Maj 1981 - oktober 1982 - 8 år
November 1982 - oktober 1986 - 10 år
November 1986 - februar 1993 = 12 år
Marts 1993 - april 1995 = 18 år
Maj 1995 - maj 2003 = 17 år
Juni 2003 - nuværende = 20 år
Med andre ord, hvis du skulle købe en obligation i januar 1983, fortæller diagrammet, at din løbetid er 10 år; F.eks. hvis du købte en $ 5,000 pålydende serie EE-besparelsesobligation, ville du betale $ 2.500 kontant og 10 år senere (januar 1993), ville obligationen være værd at have pålydende værdi ($ 5.000).
Du vil aldrig faktisk modtage nogen penge i posten, men i stedet vil værdien af den interesse du skylder hvert år blive tilføjet til din obligation, så det øges i værdi. Du har mulighed for at fortsætte med at holde obligationen i op til 20 ekstra år, hvilket betyder at det i sidste ende kunne være langt mere værd end pålydende; $ 20.000 + er muligt. Dette punkt forvirrer mange nye investorer, og det er vigtigt for dig at forstå.
Hvor meget rente serie EE spareobligationer betaler
For at lære, hvordan Serie EE-spareobligationer renter beregnes, læs Serie EE Sparobligationsrenter .
Sanktioner for udbetaling ud af serie EE-besparelser
Hvis du sælger dine EE-spareobligationer tilbage til regeringen inden for fem års investering, mister du de renteindtægter, du skylder de seneste 3 måneder. Hvis du indløser obligationerne når som helst efter fem år, er der ingen straf, og du modtager den fulde værdi af den rente, du skylder på obligationerne.
Hvem kan eje EE-spareobligationer?
Støtteberettigelsesreglerne for investeringer i EE-spareobligationer blev opdateret i april 2009 og varierer alt efter om du investerer i papirobligationer eller elektroniske obligationer. Nu kan enkeltpersoner, virksomheder, offentlige organisationer, private organisationer, foreninger og fiduciaries eje fysiske papirobligationer. Personer, tillidsmidler , ejendomme, selskaber, partnerskaber og sammenlignelige enheder kan oprette TreasuryDirect-konti og egne elektroniske opsparingsobligationer.
Der er en håndfuld yderligere krav til støtte til at investere i USAs serie EE-spareobligationer. Du skal have dit eget Social Security Number og være en:
- En bopæl i USA
- US Borger, der bor i udlandet, der stadig har en amerikansk adresse på posten.
- En civil medarbejder i USA uanset opholdssted.
- Mindre. US Savings Bonds, herunder EE-spareobligationerne, er den eneste sikkerhed, som mindreårige kan eje direkte.