Tænk omhyggeligt om vejen, du titler dine amerikanske besparelsesobligationer
Holding Titel til US Savings Bonds som individ
At title en besparelsesobligation under navnet på en enkelt ejer er det nemmeste.
Det betyder juridisk set, at der kun er en enkelt ejer af obligationerne. Når denne ejer dør, bliver obligationen en del af hans ejendom. Hvis der ikke er gyldig vilje og testamente, og du ikke har valgt en modtager (vi diskuterer dette på et øjeblik), kan besparelsesobligationerne være underlagt loven om intestatopfølgning via probat . Disse arvelove varierer fra stat til stat og tager tid, penge og indsats for dine arvinger. For eksempel i nogle stater vil din ægtefælle modtage halvdelen af ejendommen, mens dine forældre får den anden halvdel. I visse stater modtager din ægtefælle op til et fast beløb (fx $ 20.000) med alt derefter fordelt ligeligt mellem din ægtefælle og dine børn.
En måde at undgå probate og intestate succession, mens der stadig er et enkelt ejerskab, er at title besparelsesobligationerne i navnet på en levende tillid. På den måde, når du dør, kan cheferne fortsætte med at drive forretninger, dine arvinger modtager straks fordelene ved ejendommen på en måde, der staves ud inden for tillidsinstrumentet.
For at lære mere om dette emne, læs Sådan opsætter du en trustfond .
En anden måde at undgå probate, når du bruger en enkelt ejerskabstitel på en amerikansk opsparingsbond, er at udtrykkeligt navngive en modtager med det amerikanske finansministerium via TreasuryDirect. Ved døden af den oprindelige, titelbesparende obligationshaver etablerer modtageren sin egen TreasuryDirect-konto og følger en simpel proces for at få obligationerne overført til den.
Selvom den oprindelige ejer forlod en testamente, er det ligegyldigt, fordi modtagerens betegnelse på opsparingsobligationer tilsidesætter det.
Der er en stor skattefordel ved at bruge modtageren betegnelsen sammen med en enkelt ejer titel. Du har allerede lært af Investing in Savings Bonds guide, at du enten kan betale skat på den rente, der tilføjes til dine obligationer hvert år, eller vent, indtil du besparer besparelsesobligationerne, betaler alle afgifterne på én gang. De fleste vælger sidstnævnte. Hvis ejerne af besparelsesobligationerne dør og sender dem til modtageren, kan modtageren vælge at have alle de renter, der er optjent på de opsparingsobligationer, der er medtaget på den sidste forbundsbeskatning af den oprindelige, nu afdøde ejer af obligationen, hvilket gør det er et ansvar for hans ejendom. I realiteten spares spareobligationerne skattefrit med selve ejendommen at optage tabellen. Dette er langt bedre at modtage kontanter, hvor dette ikke er en mulighed.
Holdingstitel til amerikanske spareobligationer som medejer
Medejerskab mellem ægtefæller, familiemedlemmer, forældre og børn eller andre parter betyder, at to personer besidder titel til besparelsesobligationerne sammen. Enhver titelhaver kan kontant besparelserne uden tilladelse eller kendskab til den anden part, der udløser en skattepligtig begivenhed for begge, så gør kun dette, hvis du har total, absolut tro på den anden person.
Medbesiddende titel på en opsparingskasse betyder, at hvis en part dør, bliver den anden medejer den nye, eneste ejer. Obligationerne sendes direkte til den overlevende, navngivne ejer, samtidig med at man undgår probate.
Få mere at vide om at investere i amerikanske spareobligationer
Skønt de ofte afskediges som værende ikke seriøse overvejelser for en investors portefølje, måske på grund af en forening med gammeldags gaver, der modtages af børn på fødselsdagsfest og jul fra fjernt slægtninge, bør en betydelig procentdel af amerikanske familier holde opsparingsobligationsinvesteringer i ryggen af deres sind som et potentielt klogt sted at ansætte midler. Dette gælder især når renten er rimeligt attraktiv og aktiekurserne er rige. Savingsobligationer giver absolut sikkerhed for princippet støttet af USAs regerings fulde tro og kredit.
De giver en meningsfuld beskyttelse mod rente- og varighedsrisiko . Hvis du vælger serie I-besparelsesobligationerne, kan de endda holde tempoet i en vis grad med inflationen .
Den største ulempe ved at investere i opsparingsobligationer er de årlige købsgrænser Kongressen sætter på dem. I de sidste par årtier har det næsten været som om Wall Street har påvirket politikerne til at fjerne mange af fordelene ved spareobligationer, hvilket gør dem mindre attraktive i forhold til andre traditionelle finansielle værdipapirer, der genererer overskud for de virksomheder, der tilbageholder dem. Helt ærligt vil jeg gerne se opsparingsobligationsgrænsen hævet til noget som $ 50.000 pr. Individ, pr. År i forhold til den temmelig patetiske grænse, der for tiden er tilgængelig på emner som serie I-obligationerne .