Hvis du ikke har andre muligheder - for eksempel kan du have brug for midler med det samme til akuttmedicinsk behandling - et lån til lån kunne give mening. I de fleste tilfælde bliver de dog dyrere end de er værd, og du har sat dig i fare for at miste din bil.
Hvordan bil lån fungerer
At låne mod dit køretøj, skal du have mindst en vis egenkapital i din bil. I mange tilfælde skal du have betalt alle andre lån, der bruges til at købe køretøjet, men nogle långivere giver dig mulighed for at låne, hvis du stadig betaler et standardautomatisk købslån. I gennemsnit kan disse lån variere fra $ 100 til $ 5.500.
Det beløb, du kan låne, er baseret på værdien af din bil eller den egenkapital, du har i køretøjet. Jo større værdien er, jo mere kan du låne, men forvent ikke at presse bilens fulde værdi ud af et titellån. Långivere ønsker at gøre det nemt for sig selv at få pengene tilbage, så de låner kun, hvad de hurtigt og nemt kan få for bilen, hvis de skal repossess og sælge køretøjet . De fleste långivere vil give dig et lån på mellem 25 og 50 procent af din bils værdi. De kan også installere en GPS tracking enhed på din bil, hvis du tænker på at gemme bilen i stedet for at betale lånet.
Betaling af lånet
Titellån er kortfristede lån, som ofte skyldes inden for 15 til 30 dage. Det betyder, at du hurtigt skal komme op med midlerne til en fuldstændig tilbagebetaling, kendt som en ballonbetaling , og det er sjældent så let som du ville håbe. I nogle tilfælde kan du forlænge tilbagebetalingen ved at "løbe over" lånet.
I stedet for at betale lånet, får du et helt nyt 30-dages lån.
Men rullende bliver en ekstremt dyr måde at låne på, fordi du skal betale nye låneafgifter hver gang du gør det. Statslovgivningen begrænser til tider, om det er en mulighed at veksle.
Du kan opleve, at din långiver opkræver 25 procent rente for en måned, hvilket måske ikke lyder så dårligt. Men hvis du skulle bære lånet for et helt år, svarer den årlige procentvise rente (APR) faktisk til omkring 300 procent.
Omkostningerne er høje med titellån. Långivere generelt opkræve højere renter end du ville betale på kreditkort. Statens lovgivning begrænser ofte renten, men grænserne er stadig ret høje. Derudover skal du typisk betale gebyrer for at få et titellån, og disse gebyrer øger dine lånekostnader. Selvom gebyret ikke kaldes "interesse", betaler du stadig det, fordi långiveren har inkluderet det i balancen på dit lån. Ligesom lånedagslån kan lån til titler føre til, at du flere gange refunderer, hvad du har lånt, hvilket giver en meget betydelig låneinteresse.
At miste din bil
Et af de største problemer med titellån er risikoen for at miste din bil. Hvis du ikke kan holde op med betalinger, kan långiveren tage i besiddelse af bilen, sælge den og holde sin andel af pengene, hvilket kan være den samlede værdi, som bilen solgte.
Hvis din bil genoptages, kan det hurtigt gå ned ad bakke. Du kan muligvis ikke komme i arbejde og fortsætte med at tjene en indkomst, eller komme på arbejde og tilbage vil tage væsentligt længere tid. Dette vil påvirke din livskvalitet, da det vil være vanskeligere for dig og din familie at udføre daglige opgaver som shopping og komme i skole. Hvis du ikke behøver at sætte din bil på linjen, må du ikke gøre det.
Alternativer
Før du får et titellån, skal du sørge for at have prøvet alt andet. Disse muligheder kan ikke være tiltalende, men de kan være bedre muligheder.
- Et personligt lån er din bedste mulighed, hvis du skal låne. Spørg din bank eller en kreditforening om at låne med et langsigtet lån til bedre priser.
- Kreditkort er sjældent en smart måde at låne, men de er usikrede lån , der ikke bærer risikoen for genoptagelse.
- Ekstra indtægter kan også få dig igennem et groft sted. Hvis du kan påtage dig et andet job, selv midlertidigt, vil du højst sandsynligt komme ud. Det ekstra arbejde kan ikke være behageligt, og det er måske ikke engang muligt, men det er værd at evaluere.
- Skæreudgifter er lettere sagt end gjort, men hvis midlertidige ofre kan få dig over en hård patch uskadt, er det nok en bedre mulighed.
- Nedgrader din bil, hvis du har en dyrere bil end du har brug for. Du kan muligvis tromme penge ved at sælge bilen , købe noget billigere og holde forskellen.
Hvis du skal seriøst overveje et titellån, skal du planlægge hvordan du betaler det tilbage før du tager lånet, så du ikke efterlader noget til tilfældigheder.