Forenkling af penge til pensionering begynder med organisationen
Angiv alle pensionsregnskaber
En pensionskonto er alt, hvad der er - eller var - i en arbejdsgiver-plan som en 401 (k), 403 (b), udskudt kompensation, SEP, SIMPLE osv. Eller nogen personlig pensionskonto, såsom en IRA . Hvis du har en livrente, der har titlen som en IRA, indgår den i denne liste. Hvis giftlisten opgør din pensionskonto separat fra din ægtefælles konti. Hvis du har en Roth IRA eller Designated Roth-konto via din arbejdsgiver, skal du opregne disse saldi separat fra dine andre pensionsregnskaber.
Se nu hvilke konti du kan kombinere . For eksempel kan alle dine IRA'er overføres til en IRA-konto sammen med gamle 401 (k) kontosaldoer. Du kan dog ikke kombinere din pensionskonto med en ægtefælles konto.
Spor hvad du ejer og skylder i en nettoværdierklæring
Ud over pensionskonto kan du have andre opsparings- og investeringsregnskaber, aktier, obligationer eller fonde, der ikke ejes inden for pensionskonto.
Angiv disse konti og afgøre, hvilket eller hvilket beløb du vil udpege som din nød- eller reserver-konto.
Angiv også andre store aktiver som f.eks. Dit hjem, camper, pistolopsamling, andre samleobjekter mv. Ideen her er ikke at liste over alt, hvad du ejer, men for at liste ting, der har den værdi, der kunne sælges eller afvikles, hvis du var i en dårlig finansiel situation.
Når du lister disse elementer, må du ikke blæse deres værdi - liste dem på, hvad du tror du kunne sælge dem til.
Hvis du har en gældsliste også. For eksempel, til højre for din boligværdi, ville du liste over eventuelle resterende pantsaldo. Så ville du have en yderligere kolonne, der trækkede den resterende gæld ud af aktivværdien, så du har varernes nettoværdi . Denne netværdiopgørelse bør opdateres hvert år.
Opret en indtægt tidslinje
Når du går på pension, starter ikke alle indkomstkilder på samme tid. Hvis du laver en smart plan, vil du med vilje bestemme, hvornår bestemte ting skal starte, såsom social sikring. Antag for eksempel, at du skal gå på pension på 65, men du starter ikke social sikring til 70 år. Din ægtefælle, som er den samme alder som dig, vil dog begynde at indsamle en social sikringsydelse på din rekord, når han / hun når 66 år. Nu har du forskellige indkomstbeløb, der starter i forskellige år. En indtægts tidslinje lægger alt dette ud for dig, så du kan se, hvor mange besparelser du muligvis skal bruge for at udfylde hullerne. Du vil gerne inkludere projekterede Nødvendige Minimumfordelinger fra pensionskonti i denne tidslinje. Du bruger denne information til at estimere indkomstskatter, der skyldes ved pensionering.
Lav et udgifts tidslinje
En tidslinje for udgifter er lidt anderledes end et budget. Du skal bruge et budget eller en liste over alle dine udgifter for at fuldføre din tidslinje for udgifter. Hvad du vil gøre, er at tage dine regningsposter og projicere dem ind i fremtiden. Dette er vigtigt, fordi ikke alle udgifter opstår hvert år. For eksempel glemmer mange pensionister at budgettere for eventuel køb af en ny bil. Projektering af kommende udgifter for hver af de næste 10 til 20 år kan sørge for, at du ikke overser tingene. De mest almindelige ting, der går glip af et pensionsbudget, er Medicare Part B-præmier og andre udgifter til sundhedsydelser, nye bilkøb, større hjemreparationer, sådanne udskiftninger af tag eller nye tæpper, tandpleje og behovet for yderligere tjenester som en håndværker, havepleje, poolpleje eller rengøring af hjemmet.
Angiv alle forsikringspolitikker
Forsikringspolitikker skal revideres en gang imellem. Start med at notere dem alle efter ejer og politiknummer. Så kan du en gang om året henvise til din liste for at starte din anmeldelse. Kategoriser dine politikker efter ejendom og ulykke (boligejer, auto osv.), Liv , sundhed, handicap og langtidspleje . Gennemgå derefter hver kategori i lyset af dine nuværende mål og aktuelle priser for denne type politik. Her er et par tips til at hjælpe dig.