Måder at hjælpe med at forbedre dine porteføljeboliger
Specifikationen for hvordan du implementerer hvert koncept vil variere ud fra din egen personlige situation, så det er vigtigt, at du søger råd fra en kvalificeret skattefaglig og investeringsrådgiver.
1. Beslut om et klart mål for din investeringsportefølje
Vi har talt om denne ide før, og jeg har endda gået så langt for at forklare de tre grunde til, at investeringsporteføljen skal have klart definerede mål . Du skal vide, hvad du forventer af dine penge. Ellers vil du være som et rudsløst skib til søs; ingen retning, intet formål. Det er en frygtelig situation at finde dig selv, især da du begynder at trække tættere på pensionering.
2. Hold investering omsætning til et minimum
Som det siger siger, skal du ikke leje aktier, købe virksomheder. Omsætningen har vist sig at korrelere med dårlige investeringsresultater. Hvis du ikke er villig til at eje en virksomhed i mindst fem år, overvej ikke engang at købe aktier, medmindre du fuldt ud forstår og accepterer, at det kortsigtede aktiemarked er irrationelt, volatilt og lunefuldt.
Du vil gerne holde ting, der vokser mere værdifulde over tid, hvilket giver højere indtjening pr. Aktie og fyldig udbyttekontrol .
3. Hold dine omkostninger lave
Hver dollar, du giver op med gebyrer, mæglervirksomhedsprovisioner, salgsbelastninger og gebyrer for fondsudgifter, er en dollar, der ikke kan sammensættes for dig.
Hvad der ligner en lille sum penge hvert år kan ende med at koste dig hundredtusinder eller endda millioner af dollars i tabt rigdom, som du aldrig kan komme sig til.
4. strukturere dine investeringsbeholdninger i en skatteeffektiv måde
De to største investeringsskattehuse til rådighed for lavere og mellemklasse i USA er Roth IRA og 401 (k) . Begge har unikke regler, bidragsgrænser og skattefordele, men de kan være utrolig lukrative, hvis du styrer dem korrekt. En 401 (k) -plan giver dig mulighed for at investere i en række forskellige fonde, og uanset hvad du bidrager, fratrækkes din skattepligtige indkomst. En Roth IRA arbejder i omvendt; penge beskattes foran, men så er der ingen skat på kapitalgevinster, udbytte eller renter, når du går på pension. For at se, hvordan dette ville fungere i den virkelige verden, forestil dig at du er 18 år gammel. Du lægger flittigt $ 5.500 om året i en Roth IRA og investerer pengene gennemsnitligt 8% årligt afkast, indtil du vender 65. Når du gik på pension, ville du bare have genert 2,5 millioner dollars i din konto.
5. Overbetal aldrig for et aktiv
Der er ingen at komme rundt om: Prisen er afgørende for de afkast, du i sidste ende tjener på din investeringsportefølje. Jeg har skrevet eksempler på dette i fortiden med Wal-Mart Stores som et eksempel på, hvordan investorer kan blive sindssygt overoptimistisk et år, og så deprimerende pessimistiske det næste.
Du kan ikke købe en aktie med et lavt indtjeningsudbytte og forvente at gøre det godt, medmindre det er en omvendt situation, der rent faktisk vender sig om, eller en opstart med en meget høj vækstrate.
6. Stol ikke på en enkelt investering eller en håndfuld investering
Der er ingen grund til, at du skal have mange af dine penge på en enkelt bestand. Hvis du leder efter højkvalitets blue chip-aktier, der betaler 3% udbytte, hvorfor stole på et enkelt firma? Du kunne nemt finde et dusin virksomheder med de samme egenskaber, diversificeret på tværs af sektor, industri, ledelsesteam og endda land. En vellykket portefølje er en, hvor ejeren er upåvirket, hvis et enkelt selskab går konkurs eller nedskærer udbyttet. Sikker på, du kan ikke lide at se det, men tingene skal bare fortsætte med at løbe i takt med, at pengene kommer i kvart efter kvartalet år efter år.