Top 5 misforståelser om et kort salg
Kortsalg får en dårlig rap fra agenter og ligeledes sælgere og købere på grund af en overflod af myter og misforståelser. For hver horrorhistorie der beskriver et mareridt kort salg, finder du også succeshistorier.
Her er Top 5 misforståelser om en kort salg:
Short Sale Myth # 1: Short Sales Afslut 12 til 18 måneder
Den hurtigste jeg har været i stand til at lukke nogen af mine Sacramento korte salgslister har været i 14 dage. Men jeg har også repræsenteret købere, der var i stand til at træde ind i en anden købers stilling, efter at køberen gik væk før kort salgsgodkendelse og lukkede inden for 28 dage.
Her er tidsrammen for en gennemsnitlig kortsalg, når lånet afholdes af en andelsbank (og ikke er et tidligere landsdækkende lån):
- Syv til 10 dage for långiveren at anerkende modtagelsen af den komplette kortsalgspakke, som består af personlige sælgerdokumenter og relaterede ejendomsvarer, herunder købers korte salgstilbud.
- En forhandler er tildelt. En yderligere 30 til 45 dage for en BPO eller vurdering.
- En anden 2 til 3 uger til ledelse / investor review og kort salg godkendelse.
Sagen er, at hver kort salg er unik, og hvert sæt af investorer er anderledes.
Banken, der servicerer lånet, kan faktisk ikke eje lånet, og derfor skal banken følge investorens retningslinjer. Du kan virkelig ikke pege på en hvilken som helst kort salgsbank og kalde det en dårlig bank for kortsalg, fordi det ville være latterligt, meget som du måske hader den pågældende bank på det pågældende tidspunkt.
Short Sale Myth # 2: Short Sale Købere betaler for meget
I nogle storbyområder kan noteringsagenter bevidst præsentere en kortsalg under markedsværdien. Det er en taktisk kort salgsagent, der bruger til at tiltrække flere tilbud .
Når alt kommer til alt, er en børsnoteret pris på et kort salg fremstillet, fordi du ikke ved, hvor meget en bank vil acceptere, indtil tilbudet er indsendt. Men mange banker vil overveje en pris på mindst 90% af markedsværdien. Nogle banker afviser kortsalg, fordi tilbudene er urimelige.
Short Sale Myth # 3: Short Sale Banks vil ikke acceptere en stærkt nedsat udbetaling
Sælgere er ofte forbavset over at opdage, at i et marked, hvor priserne er faldet over en 5-årig periode, kan et hjem være værd at være 50% eller mindre af dets oprindelige værdi, når sælgeren købte den. Bankerne forstår faldende markeder.
Desuden vil bankerne foretage deres egen forskning om værdi og komme til samme konklusion. Værdien af hjemmet er ikke baseret på størrelsen af realkreditlånet; den er baseret på seneste sammenlignelige salg . Det betyder, at en bank accepterer markedsværdien, fordi hvis hjemmet gik gennem afskærmning og derefter tilbage på markedet, ville det stadig sælge til markedsværdi.
Short Sale Myth # 4: Short Sale Sellers skal være i standard før banken godkender en kort salg
Bankerne godkender en kort salg baseret på sælgerens modgang og værdien af hjemmet.
Nogle sælgere kan kæmpe for at gøre den månedlige pant betaling, men har ikke været bagud i deres betalinger.
Selv om det er sandt, at sælgere i misligholdelse modtager øjeblikkelig opmærksomhed, kan en sælger også betale en pant i tid hver måned og stadig kvalificere sig til en kort salg . En ekstra fordel for at være aktuel på pantet er en sælger kan kvalificere sig under Fannie Mae retningslinjer for straks at købe et andet hjem.
Short Sale Myth # 5: Agenter får betalt en lavere kommission
I de tidlige dage af den korte salgsbom, i årene 2005 til 2008, behandlede banker forkortede salgsprovisioner, hvilket ofte reducerede agentens provision til jordnødder.
De fleste banker betaler nu en traditionel provision til agenter. Hertil kommer, at Fannie Mae etablerede en kompensationspolitik den 24. februar 2009 for at betale det beløb, der blev aftalt mellem noteringsagenten og sælgeren, idet gebyret ikke overstiger 6%.
Denne gebyrstruktur rummer også HAFA-kortsalg.
På tidspunktet for skrivningen er Elizabeth Weintraub, BRE # 00697006, en Broker-Associate i Lyon Real Estate i Sacramento, Californien.