Hvad er en standby brev af kredit?
Et standby-kreditbrev er et arrangement, hvor en bank garanterer betaling til en "modtager", hvis noget ikke sker.
Banken udsteder et dokument, der beskriver betingelserne for, at brevet skal betales.
Standby kreditkort, som standard kreditbreve , er nyttige til international handel samt indenlandske transaktioner som lokale byggeprojekter.
Et kreditkort giver et løfte fra en bank, som formodentlig er en uinteresseret tredjepart. Hvis bankens kunde undlader at gøre noget (som at betale i tide, afslutte et projekt til tiden eller opfylde visse vilkår i en aftale) banken - ikke kunden, der ikke leverede - betaler modtageren. I sidste ende kommer midlerne fra den kunde, der ansøger om kreditkortet, men banken er ansvarlig for at betale modtageren.
eksempler
Finansiel standby LOC: En eksportør sælger varer til en udenlandsk køber, som lover at betale inden for 60 dage. Hvis betalingen aldrig kommer (og eksportøren krævede et standby-kreditbrev), kan eksportøren indhente betaling fra importørens bank.
Banken vurderer importørens kredit inden udstedelsen af kreditkortet, og banken mener, at importøren vil tilbagebetale banken. Nogle gange kræver banker sikkerhedsstillelse til godkendelse. Dette er et eksempel på et "finansielt " standby kreditbrev.
Performance standby LOC: En entreprenør indvilliger i at gennemføre et byggeprojekt inden for en bestemt tidsramme.
Når fristen ankommer, er projektet ikke færdigt. Med et standby-kreditkort på plads kan entreprenørens kunde kræve betaling fra entreprenørens bank. Denne betaling kan virke som en straf for at tilskynde til fuldførelse af tiden, finansiering til at inddrage en anden entreprenør til at overtage midtprojektet eller kompensation for hovedpine til at håndtere problemer. Dette er et eksempel på et "performance " standby kreditbrev.
Hvordan processen virker
- Jack og Jill laver en aftale. Måske er Jack en importør, der ønsker, at Jill skal sende ham 10.000 widgets på åben kredit, eller Jack kunne være en entreprenør lovende at bygge en bro til Jill's by i august næste år.
- Jill vil ikke risikere, at Jack undlader at levere sine løfter, så hun beder Jack om at få et kreditkort som en del af deres aftale.
- Jack spørger sin bank for et standby kreditkort. Fordi han har tilstrækkelig kredit og sikkerhedsstillelse, udsender banken brevet.
- Jacks bank sender brevet til Jills bank.
- Jill gennemgår kreditkortet for at sikre, at det er acceptabelt, og beslutter at fortsætte med aftalen.
- Hvis Jack undlader at opfylde sine forpligtelser, sender han dokumentation til Jacks bank som krævet i kreditkortet (typisk ved brug af hendes bank eller andre banker som formidlere).
- Jacks bank betaler Jill (igen, muligvis indirekte), og Jack bliver nødt til at tilbagebetale sin bank.
For en visuel demonstration af processen, se et eksempel på hvordan penge og dokumenter bevæger sig .
Hvorfor Standby Letters of Credit giver sikkerhed
Ved at sætte en bank på krogen til betaling kan modtageren være mere sikker på, at hun rent faktisk vil blive betalt. Ved hjælp af en eksporttransaktion som eksempel er der mange årsager til, at køberen muligvis ikke betaler:
- Køberen har en cash flow crunch og venter på betaling fra egne kunder.
- Køberen går ud af drift.
- Køberens aktiver bliver frosset på grund af politisk ustabilitet eller uro.
- Køberen er utilfreds med sælgeren.
- Køberen er uærlig.
En bank er økonomisk stabilere end de fleste købere, og banken beskæftiger sig ikke med tvister mellem købere og sælgere.
Et standby-kreditbrev skal betales, så længe modtageren opfylder bogens krav og banken stadig er i drift.
Hvis modtageren er bekymret for den udstedende banks finansielle stabilitet, kan hun anmode om et bekræftet kreditbrev. I så fald garanterer en bank, at støttemodtagerne har tillid til betaling på vegne af en anden, mindre troværdig bank.
Forskelle mellem en standby brev af kredit og andre breve af kredit
Et standby-kreditbrev svarer til en standard (eller "kommerciel") kreditbrev: Banken lover at betale en modtager, så længe modtageren giver dokumenter og opfylder kravene i kreditkortet. Så hvad gør standby-kreditkort unikke?
Backup plan: Et standby kreditkort er et sikkerhedsnet. Ligesom de fleste sikkerhedsnet er målet at undgå at bruge det. Når nogen bliver betalt med et standby kreditkort, betyder det noget gik galt. Med et kommercielt kreditkort på den anden side håber alle involverede og forventer, at betalingen vil ske. Det kan f.eks. Betyde, at en eksportør med succes har leveret en forsendelse til en importør.
Performance aspekt: Standby kreditkort er også unikke, fordi de kan indeholde en præstations komponent eller negativ ydeevne, hvis du foretrækker det. Hvis en tjeneste ikke udføres, bliver modtageren betalt.
Inland: Standby-kreditkort bruges ofte til indenlandske transaktioner. De kan omfatte alt fra byggeprojekter til at få eltjenester. Kommercielle kreditkort er populære for international handel.
Foruden standby-kreditbreve findes der flere andre typer kreditbreve.
Sådan får du en Standby Letter of Credit
Hvis du har brug for et standby-kreditkort, skal du bede din bank om at udstede en. Du har sandsynligvis brug for at arbejde med nogen i bankens kommercielle afdeling eller international handel afdeling. Sørg for at tage meget tid til at forstå, hvordan processen virker, og under hvilke omstændigheder er du ansvarlig for betaling. Har en advokat gennemgå dokumenterne med dig.
Hvis du vil have, at andre skal bruge et standby-kreditkort, kræve det som en del af din aftale og insistere på et uigenkaldeligt kreditkort . Sørg for at arbejde tæt sammen med din bank og dine advokater for at forstå, hvad du skal gøre for at indsamle betaling. Kreditter er notorisk komplekse, og det er svært at opfylde alle kravene. Hvis du ikke opfylder alle kravene nøjagtigt, bliver du ikke betalt.