Se de bedste Vanguard-fonde for at holde skatterne lave, plus at undgås
Hvorfor betale flere skatter end nødvendigt? For at få mest muligt ud af en portefølje af fonde på en skattepligtig konto er der mere end investeringsmål, resultathistorie og udgifter til analyse.
Hvis du ved, hvordan du kan identificere skatteeffektive midler, som Vanguard tilbyder, kan du få mest mulig udbytte af din portefølje ved at reducere fondens omkostninger samt skatteomkostninger.
Heldigvis tilbyder Vanguard Investments nogle af de bedste skatteeffektive midler, der er tilgængelige på markedet. Men før vi ser på de bedste Vanguard-midler til skattepligtige konti, lad os se på, hvordan man identificerer de værste typer af midler til skattepligtige konti, og hvad man skal se efter i de bedste typer af midler til skattepligtige konti.
Værste typer af midler til skattepligtige regnskaber
Ofte i verden med at investere, er den bedste strategi for at vinde i det lange løb at undgå at tabe på kort sigt. Og den hurtigste måde at tabe i skattepligtige konti er ved at investere i fonde, der producerer mest i afgifter. Husk, at investeringer på en regulær mæglerkonto beskattes på kapitalgevinster og på renteindtægter (udbytte) . Så når du sælger en fond til en pris ( NAV ) højere end den pris, du har købt den, vil du have en kapitalgevinst, for hvilken du skylder en afgift.
Derudover beskattes alle renteindtægter (udbytte), der tjenes på investeringer i en mæglerkonto, som almindelig indkomst, ligesom ved modtagelse af løn fra en arbejdsgiver.
Succesfuld investering i skattepligtige regnskaber kræver også en forståelse af kapitalgevinster , der genereres, når fondforvalteren sælger værdipapirandele inden for investeringsforeningen og derefter overfører disse gevinster (og dermed afgifterne) til aktionærerne.
I betragtning af arten af de midler, der genererer mest i kapitalgevinster og renteindtægter, omfatter de værste typer af midler, der skal indeholde en skattepligtig konto, aktivt forvaltede fonde med højt omsætningsforhold , midler, der betaler over gennemsnittet udbytte og de fleste typer af obligationer .
For de investorer, der har brug for at generere indtægter fra fonde i skattepligtige regnskaber, er der en skatteeffektiv strategi, som f.eks. Skatteløsning og skovsystemets tilgang, der kan implementeres.
Bedste typer af midler til skattepligtige regnskaber
Nu hvor du ved, hvilke typer af midler der skal undgås i skattepligtige konti, kan du have en god ide om, hvilke der er de bedste midler til at holde. Eksempler omfatter indeksfonde og fonde, der ikke betaler meget eller noget udbytte, såsom småkapitalfonde.
Hvis du søger efter indkomstskabende midler, som f.eks. Obligationsfonde, kan du overveje at købe kommunale obligationsfonde , som er skattefri på føderalt niveau og muligvis på statsniveau.
Når du undersøger de bedste midler til at købe for skattepligtige konti, kan du også se på noget, der hedder skatteomkostningsforholdet, hvilket udtrykker, hvor meget af en fonds afkast er reduceret med skatter. Så søg efter den laveste skattekostningsgrad, når du køber fonde til skattepligtige konti!
Bedste Vanguard-midler til skattepligtige regnskaber
Uden yderligere ado, og i ingen bestemt rækkefølge, lad os se på de bedste Vanguard-midler til skattepligtige konti:
- Vanguard Total Stock Market Index (VTSMX): Hvis du leder efter en stor kerneholding, der er veldiversificeret og skatteeffektiv, kan du ikke blive meget bedre end VTSMX. Selvom denne fond ikke er den mest skatteeffektive i Vanguard-fondssammenhængen, kan investorer forvente, at VTSMX vil kaste ud Vanguard 500 Index (VFINX) for bedre skattejusteret afkast. Dette skyldes, at VTSMX indeholder småkapitalbeholdninger (VFINX ikke) og det har tendens til at øge langsigtet afkast og reducere kortfristede skatter fra udbytte. Omkostningsprocenten for VTSMX er 0,16 procent, og den minimale indledende investering er $ 3.000.
- Vanguard Tax-Managed Capital Appreciation Fund (VTCLX): Vanguard tilbyder investorer flere skatteforvaltede fonde, og den, der giver den bredeste eksponering for aktier, er VTCLX. Fonden investerer i amerikanske og amerikanske aktier med mellemstore og store cap, idet der anvendes en unik indeksinvesteringstilstand, der ikke kun holder skatteomkostningerne lave, men minimerer også de samlede omkostninger. Omkostningsforholdet for VTMFX er 0,11 procent, og den minimale indledende investering er $ 10.000.
- Vanguard Tax-Managed Balanced Fund (VTMFX): Investorer, der søger en enhedsløsning til deres skattepligtige konto, er kloge at overveje, at VTMFX opfylder deres behov. Fondsporteføljen består af ca. 50 procent mellemstore og store cap amerikanske aktier, med de øvrige 50 procent investeret i føderalt skattefritagne kommunale obligationer. Omkostningsforholdet for VTMFX er 0,11 procent, og den minimale indledende investering er $ 10.000.
- Vanguard Intermediate-Term Tax-Exempt Fund (VWITX): Obligationsgenererende karakter af obligationsfonde kan producere uønskede skatter på en skattepligtig konto, men obligationsfonde som VWITX kan være et smart skridt for investorer med skattepligtige konti. VWITX investerer i højkvalitets kommunale obligationer, der er skattefritaget på føderalt niveau. Denne kombination af kvalitet og skatteeffektivitet giver aktionærerne en smart kombination af stabilitet og diversificering. Omkostningsprocenten for VWITX er 0,20 procent, og den minimale indledende investering er $ 3.000.
- Vanguard skattefrit obligationsindeks (VTEBX): Investorer, der søger den bedste obligationsindeksfond, der giver bred diversificering og skatteeffektivitet, vil lide det, de ser i VTEBX. For at nå sit mål om diversificering og minimering af afgifter investerer fonden i kommunale obligationer med investeringsgrad af alle løbetider (kort-, mellem- og langfristede obligationer). Dette gør VTEBX til et fremragende obligationsfondsvalg for langsigtede investorer med skattepligtige konti. Omkostningsprocenten for VTEBX er 0,20 procent, og den minimale indledende investering er $ 3.000.
Et par flere ord på Vanguard-midler og skatteeffektivitet
Generelt er indeksfondene mere skatteeffektive end aktivt forvaltede fonde, fordi indeksfonde passivt styres. Det betyder, at indeksfonde passivt sporer et benchmarkindeks, der overskrider ekstremt lav omsætning i forhold til aktivt forvaltede fonde. Omsætning er, når værdipapirer (aktier og / eller obligationer) købes og sælges i en portefølje. Den lave omsætning, der er forbundet med indeksfonde, betyder, at der er mindre kapitalgevinster i forhold til aktivt forvaltede fonde, som har en meget højere omsætning end indeksfonde. Hvis du vil vide en fonds årlige omsætningshastighed, kan du se på fondens omsætningsprocent .
Investorer vil måske også overveje Vanguards børshandlede fonde ( ETF'er ), som i sig selv er passive investeringer, der sporer et indeks. Ligesom indeksfondene har ETF'er ekstremt lave omsætningsforhold, normalt lavere end 5 procent, og de har typisk ekstremt lave omkostningsforhold, ofte lavere end 0,20 procent, især de ETF'er, der er tilgængelige hos Vanguard.
Som med enhver anden investeringsbeslutning bør du vælge de bedste investeringsfonde for dig med dit investeringsmål og risikotolerance. Når du ved, hvilke midler der passer til dine mål, kan søgningen efter de bedste fonde finde sted derfra. Sammenfattende er det, der fungerer bedst for dig og dine investeringsmål, vigtigere end skatteeffektivitet med fonde.
For mere om forvaltningsfonde og porteføljekonstruktion skal du se på vores artikel om, hvad du skal gøre, før du opbygger en portefølje af fonde .
Ansvarsfraskrivelse: Oplysningerne på dette websted er kun til diskussionsformål og bør ikke fortolkes som investeringsrådgivning. Denne information repræsenterer under ingen omstændigheder en henstilling om køb eller salg af værdipapirer.