Disse "boomerang-købere" har opfyldt de ventende krav til sikring af et realkreditlån efter en konkurs, afskærmning eller kortsalg . Og afhængigt af, hvornår de mistede deres hjem, ser mange disse begivenheder helt ud af deres kreditrapporter helt og giver dem en ren skifer, som de skal forfølge boligejendom igen.
Hvis du falder ind i denne gruppe, så er det sådan, hvordan du sørger for at din drøm om at eje et hjem ikke bliver til et mareridt igen.
Vær sikker på at du har ventet lang nok
Ventetiden for finansiering afhænger af mange faktorer, herunder betingelserne omkring, hvor du mistede dit hjem, de omstændigheder, der førte til tabet, og hvilken type lån du ønsker at sikre.
Generelt skal købere, der mistede deres hjem til afskærmning, vente syv år, mens de med kortsalg kun behøver vente fire. Hvis eksistuerende omstændigheder eksisterede, reduceres ventetiderne til henholdsvis tre år og to år.
Nedenfor er et resumé af venteperioder for konventionelle lån. Muligheden for at købe uden for disse grænser afhænger af din långivers retningslinjer. Kravene til FHA og VA lån er forskellige.
Derogatory Event | Ventetidskrav | Ventetid med udvidende omstændigheder |
Konkurs - Kapitel 7 eller 11 | 4 år | 2 år |
Konkurs - Kapitel 13 | 2 år fra udløbsdato 4 år fra afskedigelsesdato | 2 år fra udløbsdato 2 år fra afskedigelsesdato |
Afskærmning | 7 år | 3 år (med yderligere krav) |
Forfatning i stedet for afskærmning, kortsalg eller fradrag af realkreditkonto | 4 år | 2 år |
Betal ned din gæld
Som med alle låntagere spiller din samlede gældsbelastning en vigtig rolle i din evne til at sikre et lån. Som en boomerang-køber vil långivere især gerne vide, at du ikke vil overextender dig selv med dette nye lån.
Målet med at prioritere at betale så meget gæld som mulig for at holde sig under din långivers gældsforhold , og undgå at ansøge om nogen anden ny kredit, når du køber op.
Har en sund nedbetaling
Som en boomerang-køber vil der blive lagt større vægt på din forskudsbetaling , især hvis du ønsker at købe, inden din ventetid slutter.
Mindst 5 procent er påkrævet for konventionelle lån, men en udbetaling på 20 procent eller mere vil eliminere behovet for Private Mortgage Insurance (PMI). Naturligvis jo mere kan du lægge det bedre.
FHA lån er en attraktiv mulighed for boomerang købere, da de kun kræver en 3,5 procent forskudsbetaling. Men de kommer med mange gebyrer både på forhånd og i løbet af lånets løbetid, hvilket mindsker din købekraft.
Triple Check din kredit
At vide, hvad der er på din kredit rapport er afgørende. Sørg for, at alle oplysninger er nøjagtige og bestride noget, der er forkert.
Afhængigt af hvor meget tid der er gået, kan historien om din afskærmning, kortsalg eller konkurs have tabt din kreditrapport (generelt 7 til 10 år), hvilket giver dig lige vilkår for købere uden en negativ begivenhed.
Nogle rapporter vil estimere den dato, hvor dine negative karakterer falder, hvilket kan være nyttigt, når du overvejer, hvornår du skal søge om finansiering. Du kan få adgang til din kredit historie gratis fra hver af de tre store bureauer på annualcreditreport.com.
Buck konventionelle visdom
Homebuyers rådes normalt til at købe så meget hjem som de har råd til - hvilket nogle gange resulterer i at købe for meget hus og ikke forlade noget plads til det uventede. Som en boomerang-køber, ved du sandsynligvis det alt for godt.
Denne gang overveje at overgå konventionel visdom og holde din pant betaling betydeligt lavere end hvad bankerne vil tillade. Mens pantkriterierne er mere konservative end et årti siden, kan købere stadig finde sig over deres hoveder, men inden for deres bankes udlånsgrænser.
Brug din bedste dømmekraft til at bestemme, hvor meget du er komfortabel med at låne.
Som du går ned ad stien til boligejendom igen - denne gang mere erfarne og klogere - følg disse tips for at sikre, at denne boligejendom erfaring er en succesfuld.