Skal du købe og holde fonde?
Ulemper ved at eje en gensidig fond # 1: Der er for mange valg
"For meget af en god ting" er en sætning, som de fleste af os kan forholde sig til på en eller anden måde. Hvis du er en investeringsforening , kan du helt sikkert forholde dig til denne overbrugte sætning.
Og desværre er ikke alle disse fonde "gode ting".
At gå gennem de mange forskellige fonde på markedet kan føre til, at nogle investorer simpelthen ikke investerer eller vælger det mindst risikable alternativ, som ifølge nogle undersøgelser vil være "mindre gunstige for deres langsigtede økonomiske trivsel."
Når investorer står over for valg overbelastning, eller hvad adfærdsmæssige forskere kan kalde begrundet rationalitet, ser de at der er for mange fondvalg, det er svært at træffe investeringsbeslutninger.
Ulemper ved at eje en gensidig fond nr. 2: Tidligere præstationer forudsiger ikke fremtidige resultater
Uanset din forskningsindsats og / eller hvad din fondsrådgiverprojekt er, er fortidens resultater i dine fonde ikke en rimelig forudsigelse for fremtidige afkast. Hvis det er en aktiefond , en obligationsfond eller en afbalanceret fond, kan fremtidige resultater være volatile og ikke relateret til tidligere resultater.
Læs råd fra John Bogle om tidligere resultater: Et besøg fra John Bogle
Ulemper ved at eje en gensidig fond nr. 3: Principens tilbagevenden er ikke garanteret
Så snart du accepterer at du ikke kan forudsige fremtidige resultater af dine investeringsforeninger ved at se på tidligere resultater, er det på tide at acceptere, at 100% afkast af din oprindelige investering ikke garanteres.
Med andre ord, hvis du investerer $ 1.000 af dine hårdt tjente penge i en fond, er der ingen garanti for, at din $ 1.000 vil være tilgængelig for dig, når du har brug for det.
Gensidige fonde er ikke en undtagelse for denne manglende hovedgaranti. ETF'er, lukkede midler og UIT'er kan ikke løfte et 100% afkast af hovedstolen.
Ulemper ved at eje en gensidig fond # 4: Løbende forskning er påkrævet
Det ville være rart, hvis du kunne købe en fond og holde fonden i en levetid. Mens nogle midler (tænk på target date funds ) er designet til at blive holdt i hele din levetid, er det urimeligt at forvente, at din investeringsprofil (behov og mål) forbliver den samme. Det er også usandsynligt, at den fond, du køber, forbliver den samme for evigheden (fx ledere ændres, investeringsstile drift , fonde fusion eller sælges til andre fondsbureauer).
Disse forskellige ændringer i investorens liv og ændringer inden for fonde kræver, at vi alle forpligter os til løbende forskning.
Undgå ulemperne ved at eje gensidige fonde
Det er vigtigt at forstå ulemperne ved at eje en investeringsfond før en beslutning om at investere. Før du investerer i en fond , kan du lære, hvordan du kan undgå faldgruberne . Og som med enhver personlig beslutning, vær sikker på at købe fonde passer til dine personlige mål, tolerance for risiko og investeringsmål.