Sådan får du (og hvorfor du har brug for) Yderligere leveomkostninger
Vi hører ofte om historier, hvor folk bliver sat ud på gaden efter en katastrofe , hvad enten det er efter en brand i en lejlighedskompleks for lejere. eller for husejere eller ejerne af ejerlejligheder efter massive ejendomsskader fra storme eller andre forsikrede risici og katastrofer.
Når du har hjemmet, lejligheds- eller lejerforsikring, forhindrer ekstra leveomkostninger, at du ikke er i stand til at være "hjemløse" eller ende op med at slappe af i din svigerforening eller venner hus, mens du venter på, at reparationer skal udføres.
Sådan fungerer det, og hvordan du får denne dækning.
Yderligere leveomkostninger (ALE) Defineret
Yderligere leveomkostninger er en forsikringsdækning, der kan komme med boligejer , lejerforsikring eller ejerlejeforsikring. Ekstra leveomkostninger dækning giver dig kompensation, når du ikke kan bo i din bolig eller hjemme på grund af et forsikret tab eller krav, mens dit hjem repareres.
Yderligere leveomkostninger vil give dig penge til at give dig mulighed for at opretholde din sædvanlige livsstil og kompensere for de ekstra omkostninger ved at leve et andet sted, når dit hjem er ødelagt eller ubeboeligt, indtil det er repareret, eller indtil "Yderligere leveomkostninger" eller ALE-grænse nås på din politik.
Hvordan hjælper yderligere leveomkostninger dig i en fordring
Udover den faktiske dækning, der giver økonomisk godtgørelse af uventede udgifter, kan evnen til at opretholde din uafhængighed og privatliv i dit eget midlertidige hjem afhjælpe en masse stress i en erstatningssituation for dig og din familie.
Du vil have ro i sindet ved at vide, at du aldrig vil være på egen hånd at forsøge at finde ud af, hvor du vil blive, mens du forsøger at komme sig fra en stor katastrofe.
Hvornår kan du hævde ALE?
Du kan kun gøre krav på ALE, hvis dit hjem bliver ubeboeligt efter et tab, der skyldes en risiko, der er dækket af deres forsikringspolice .
Nogle gange reparationer i dit hjem kan gøre dit liv ubelejligt, og du foretrækker måske bare at gå til et hotel. Aldrig antage, at dette vil blive dækket, skal et forsikringsselskab godkende, at du flytter ud af dit hus på grund af kravforholdene . Nogle kriterier, de bruger, er, når der ikke er rindende vand eller elektricitet. Disse er forhold, der kan gøre hjemmet ubeboeligt.
Har nogle reparationer gjort i din kælder for en uge efter en vandskade eller kloak back up, kan ikke kvalificere. Der er tilfælde, hvor en klient har fået halvdelen af taget til at blive repareret efter en storm, men fordi skaden ikke påvirker deres boligområde meget, og de havde varme, elektricitet og vand, blev ALE ikke godkendt. Spørg altid før omkostningerne opstår. Hvert forsikringsselskab vurderer kravsituationen og fortæller dig, om du kan få dækningen i din situation.
Hvordan virker ALE?
Yderligere leveomkostninger dækker forsikrede for de ekstra leveomkostninger, der går ud over deres normale omkostninger som følge af et tab, der er dækket af en forsikringskrav. Nøglen her er, at de ekstra leveomkostninger fokuserer på meromkostningerne.
For eksempel, hvis en lejer normalt betaler $ 500 pr. Måned leje og på grund af en brand i deres bygning fortæller deres udlejer dem ikke at bekymre sig om at betale lejen, indtil lejligheden er beboelig igen, så straks lægger de ikke deres normal $ 500 udgift for at leve.
Lad os sige, at de finder en midlertidig indkvartering af lignende kvalitet og beliggenhed, men fordi det er møbleret koster det dem 900 dollar om måneden. Deres ekstra leveomkostninger er $ 400 i dette scenario. Ikke $ 900.
Lad os også sige at på grund af den vanskelige situation beslutter lejer at leve lidt mere luksuriøst, mens de venter på, at deres lejlighed er klar, og i stedet for $ 900-lejligheden går de til øverste etage med udsigt til $ 1.300 a måned. Forsikringsselskabet kan gennemgå kravet og kan være i stand til at fastslå, at dette ikke er tilfældet, hvor den nuværende standard, hvis levetiden blev opretholdt, og må kun acceptere at betale et beløb svarende til $ 900-lejligheden, endnu engang kun betale 400 USD for faktisk yderligere leveomkostninger i løbet af måneden lejerne blev fordrevet.
Liste over ting Yderligere leveomkostninger kan dække i en fordring
Her er et par eksempler på ting, som et forsikringsselskab overvejer at betale for under ALE-dækningen i et krav, hvis det giver mening at opretholde din livsstil:
- Restaurant Måltider
- Omkostninger til øget kilometertal eller transportomkostninger på grund af den nye midlertidige placering
- Omkostninger til din midlertidige bolig, det være sig en udlejning, et hotel, et motel eller et værelse i et pensionat.
- Omkostninger ved vaskning - Hvis du skal sende dit vaskeri ud, fordi du ikke har adgang til en vaskemaskine og tørretumbler i dit midlertidige hjem, så kan det være dækket, for eksempel
- Møbler leje-omkostninger til leje særlige ting, du normalt plejer at have kan dækkes og overvejes
- Lageromkostninger til indhold under særlige omstændigheder
- Flytte- eller forskydningskostnader
- Pet boarding og mere ...
Fordi ekstra leveomkostninger er beregnet til at dække forskellen mellem, hvad du normalt betaler og hvad du nu skal betale på grund af at du ikke bor hjemme, selvom ovenstående omkostninger kan være omfattet af ALE, vil der altid være en vurdering omkring, hvordan de omkostninger du hævder sammenligner med de normalt forventede omkostninger i din livsstil.
Som i eksemplet med lejeren leje, vil tilsvarende vurderinger foretages af forsikringsjustereren.
Hvor meget bør du forvente at få refunderet fra ALE i et krav?
Det er nemt at forstå, hvad der rent faktisk vil blive udbetalt til dig, når du hævder ALE. Det sidste du vil gøre er at begynde at bruge alle slags ekstra penge, for kun at finde ud af, at du kun får halvdelen af det tilbage.
Den gode nyhed er, at de fleste forsikringsselskaber har store netværk og ressourcer til at hjælpe dig med at finde et hjem eller leje svarende til din, og forholdene ligger tæt på det du har boet i.
Justereren vil normalt give dig nogle muligheder at vælge imellem, der vil opfylde dine ALE-grænser, og vil være i stand til at diskutere, hvor længe din dækning vil betale for de ekstra leveomkostninger. Fordi ALE har en grænse i de fleste tilfælde, vil du ikke løbe tør for at dække dine udgifter. Derfor er det en god plan at spørge din forsikringsregulator specifikt om den tid, du kan forvente at blive dækket af mens der er reparationer i dit hjem .
Hvad er ALE-grænsen for en forsikringspolitik?
Afhængigt af din politikform og type politik er grænsen for ALE normalt:
- Ca. 30 procent af boliggrænsen beløb på standard boligejere politikker ,
- Omkring 50 procent af den personlige ejendom eller forsikrede indhold beløb på condo politikker
- Ca. 30 procent af den personlige ejendom eller indholdsgrænse for en standard lejepolitik.
Dette er blot eksempler på, hvad du måske ville forvente som en standard ALE-grænse. Nøglen her er at kende din grænse, som du kan finde på forsikrings DEC-siden af din politik eller i ordlyden.
Der er politikker med højere grænser, og forsikringsselskaber kan beslutte at øge ALE-grænserne ud fra deres egne kriterier.
Du bør altid henvende dig til din forsikringsrepræsentant om ALE-dækningen og afgøre, om det vil være tilstrækkeligt til at dække dine omkostninger, hvis du skal flytte ud af dit hjem i længere tid, mens reparationer udføres.
Eksempel på Restaurant Udgifter og Yderligere Living Expense Refusion
Restaurant omkostninger er en fælles ALE udgift, der er misforstået. Du bør altid spørge din juster, hvordan disse omkostninger vil blive refunderet, og hvilket beløb de anser for rimelige pr. Måltid. Forsikringsselskaber har som regel en retningslinje for, hvad de er villige til at refundere som et gennemsnit. Når dine regninger falder ind under denne norm, vil du ikke have et problem, hvis de er over normen, så vil dit krav blive undersøgt nærmere, og du må muligvis bevise dit faktiske tab og omkostninger, før du bliver betalt. Dette strækker sig ud over at kun give en kvittering, det inkluderer at bevise, hvad du normalt bruger på mad, så det viser sig, at restaurantens omkostninger, du betaler, er rimelige i forhold til din livsstil. Du vil måske også spørge din justering af omkostningerne ved alkohol skal betales som en del af disse restaurantregninger. Du ville blive overrasket over, hvor mange mennesker tror, at deres fulde regning vil blive betalt, men kun portioner ender med at blive betalt.
For eksempel kan Mary og Joe nyde gourmetmad. Joe er en fremragende kok og holder sædvanligvis kød af høj kvalitet og fisk og skaldyr og skaber gode måltider hver dag. Mary og Joe bliver sat af forsikringsselskabet i et lejebolig med et fuldt udstyret køkken. De går flere gange til aftensmad og sender derefter kvitteringerne til forsikringsselskabet til refusion. Forsikringsselskabet stiller spørgsmålstegn ved regningerne og citerer, at måltiderne er over $ 200, og dette ligger uden for deres normale godtgørelse for ekstra leveomkostninger. Joe forklarer, de kan lide at spise meget godt og er vant til high-end køkken i deres hjem. Justereren vidste dette om disse kunder, og derfor lagde de dem i et meget godt møbleret hjem med fremragende køkkenfaciliteter. Desværre er Joe's forklaring af deres ekstra leveomkostninger ikke tilføjet i dette tilfælde. Klienterne fik alle de samme faciliteter, de havde hjemme. At spise på deres yndlingsrestauranter var ikke en ekstra leveomkostninger forårsaget af kravet eller forskydningen. I dette tilfælde var forsikringsselskabet inden for deres ret til at betale den sædvanlige fødevarepenning til standarden for, hvad der ville overstige deres sædvanlige købmandsforretninger. Joe og Mary var ude af lommen fordi de misforstod dækningen.
4 måder at sikre på, at du får maksimale fordele betalt for ALE i en fordring
- Vær klar til at levere kvitteringer for alle dine udgifter
- Dokument hvordan udgifterne er en stigning fra dine normale udgifter
- Angiv, at dine normale udgifter skal bruges som sammenligningssted for forsikringsselskabet, hvis de stiller spørgsmålstegn ved ting
- Få skriftlig tilladelse til eventuelle særlige udgifter fra forsikringsselskabet for at undgå misforståelser
Der er ikke noget galt med at nyde dig selv og forsøge at gøre det bedste ud af en hård situation, det er bare vigtigt at vide, hvad du rent faktisk vil få. Når du er i tvivl, spørg altid din juster for at forklare, hvordan tingene vil blive dækket, så du ikke ender med at betale regningen.