Den ultimative vejledning til bilforsikring
Der er så mange aspekter til bilforsikring, det skal være et semester-langt klasse krav i gymnasiet. Næsten alle chauffører i USA er lovpligtige at købe bilforsikring, men mange ved ikke engang, hvordan det virker. Hvad dækker det? Hvor meget koster det? Hvorfor koster det så meget? Hvordan indsender du et krav? Bilforsikringsspørgsmål er stort set uendelige. Det er vigtigt at lære det grundlæggende fra en informeret kilde.
Spar dig selv tid og penge ved at studere bilforsikring og spørge dine agenterspørgsmål i løbet af dine kørselsmilestre.
Typer af dækning
Ansvar : Den vigtigste dækning på enhver bilforsikring er ansvaret. Det giver dækning for når det forsikrede køretøj beskadiger en anden person. Dækningen er normalt skrevet på din erklæring side som 25/50/10. Det første nummer (25) betyder, at op til $ 25.000 kan udbetales til en enkelt person, der er skadet i en ulykke. Det andet nummer (50) betyder at op til $ 50.000 kunne udbetales i en ulykke, der skader flere personer. Det tredje nummer (10) refererer til ejendomsskade, hvilket betyder, at op til $ 10.000 af dækningen ydes til skade på en andens ejendom.
Ejendomsskade : Skader en persons ejendom med din bil? Du har brug for ejendomsskade dækning for at dække skaderne. Ejendomsskade dækker kun skade på andre. Det kan være alt fra græsplæne til biler for at beskytte skinner eller postkasser. Det vil ikke udbetale, hvis du beskadiger din egen ejendom.
PIP og Med Pay: To typer medicinsk dækning er tilgængelige i nogle stater, mens andre kun tilbydes en.
PIP, personbeskyttelsesbeskyttelse, er påkrævet i tilfælde af manglende fejl. Det giver mere omfattende beskyttelse i modsætning til løn. Det vil give dækning for lægeudgifter, tabte lønninger, selv ekstraudstyr som græspleje, hvis du ikke længere kan udføre opgaven alene.
Med løn dækker skader på passagerer i et overdækket køretøj. Det er ofte begrænset til $ 25.000 af dækning eller mindre. Det er ligegyldigt, hvem der er skyld, for at det kan betale sig. Det bør ikke bruges som erstatning for sygesikring, fordi det kun vil betale for skader, der opstod i en autoulykke.
Omfattende (bortset fra kollision): Det er en af de bedste bilforsikringsmuligheder.
Det betaler sig ofte for sig selv. Enhver fysisk skade, der kan opstå i dit køretøj bortset fra en kollision, er dækket her. Et af de mest almindelige påstande er forruden skade. Udskiftning af en forrude kan blive dyr og omfattende dækning vil få dine chips fyldt gratis. Fuld udskiftning af forruden kræver ofte, at du betaler din fradragsberettigede, men nogle virksomheder tillader dig at foretage en nul fradragsberettiget kun for glas.
Omfattende dækker en lang liste over andre typer skader. Ting som hagl, oversvømmelse, tornado, ville alle blive dækket, hvis du køber omfattende. At ramme en hjorte, brand, tyveri, hærværk og et træ, der falder og rammer køretøjet, er alle dækket under omfattende.
Kollision : Kollision er, når et køretøj bevæger sig og rammer et objekt. Det kunne være en postkasse, vagtbane, et andet køretøj eller enhver anden livløs genstand.
Vejhjælp : Det er en perk, men ofte overkommelig. Det kan betale sig ganske hurtigt. Nogle politikker tillader kun dækning for et slæb, mens andre dækker lockout, hopper og løber tør for gas.
Leje Bil : At have adgang til en udlejningsbil efter et krav er vigtigt for mange chauffører, der ikke har et sikkerhedskopi. Nogle forsikringsselskaber kommer automatisk med en lille del dækning, hvis dit køretøj var i en overdækket ulykke. Ellers skal du tilføje dækningen til din politik.
Gap forsikring : skylder mere end hvad dit køretøj er værd? Gap forsikring dækker forskellen mellem værdien af dit køretøj og hvad du skylder i tilfælde af et samlet tab på fordringer. Chancerne for at have en total tabulykke er ikke meget sandsynlige. Hvilket igen gør dækningen billig.
selvrisikoen
En fradragsberettiget er den mængde penge du betaler ud af lommen efter et krav for at få dit køretøj repareret. Jo højere din fradragsberettigede er, desto lavere er prisen på bilforsikring. Deductibles holde forsikring noget overkommelig. Fradragsberettigede afskrækker folk fra at indgive krav til billige reparationer. Det anbefales at bruge bilforsikring til store omkostninger og ikke til mindre ting.
Ratingfaktorer
Alder: Du ved sikkert allerede, alder er en faktor.
Ny driver betaler mest. Nogle forsikringsselskaber gradvist sænke deres sats som føreren aldre. Alder 25 er den magiske aldersforsikring luftfartsselskaberne anser for at være begyndelsen af plateauet på aldersbaserede ratings. Som en fører går i senere stadier i livet, begynder satser normalt at stige. En 75-årig chauffør kunne blive opkrævet satser så højt som en nyligt licenseret teenager.
Køretøj: Ja hvilken bil du kører gør hele forskellen. Så mange køretøjer at vælge imellem, og de tildeles hver især en anden sats af din bilforsikringsselskab. Når du har valgt en klasse, varierer satsen ikke så meget. Tænk minivans og SUV'er for de billigste priser og fancy sportsvogne og hybrider som de dyreste at forsikre.
Køreoptegnelse: De bedste chauffører får de bedste priser. En ren kørebog gør en stor forskel. Selv en billet om tre år kan i høj grad øge din sats. Store overtrædelser som DUI eller uforsigtig kørsel forbliver ofte på din rekord i fem år. Flere hastighedsbilletter kan give dig samme sats som en person med et DUI.
Forsikringskort: En forsikringsoptegnelse refererer til et par forskellige ting. Den ene er din tidligere bilforsikringsdækning. Når du køber bilforsikring, vil du være berettiget til en foretrukket politik, hvis du i øjeblikket har en aktiv bilforsikring. Du får også en bedre sats, hvis du har foretrukne ansvarsbegrænsninger, som er 100/300 eller derover.
Den anden del af en forsikringsdokument refererer til, hvor mange krav der er blevet indgivet. Var ulykker ved fejl? Fejlulykker kan øge din bilforsikringssats betydeligt. Ulykkesafgifterne varer ofte tre år. Hvis du sender to ulykker i en treårsperiode, vil din bilforsikringsselskab sandsynligvis ikke forny din politik . Som ofte giver dig den eneste mulighed for at købe bilforsikring gennem et højrisiko forsikringsselskab.
Placering: Hvor du bor, gør normalt en forskel i din bilforsikringsrente. Krav overvåges mine forsikringsselskaber, og hvis du bor i et højrisikoområde, kan det afspejles i din bilforsikringsbetaling. Definitionen af et højrisikoområde varierer. Et højrisikoområde kan betyde mange hjorteulykker eller mange tyverier eller andre typer krav.
Uddannelse: Det er ikke almindeligt anvendt som ratingfaktor, men nogle forsikringsselskaber bruger det. Tilsyneladende har undersøgelser vist højere uddannede drivere, færre krav.
Kredit score: Næsten alle stater tillader forsikringsselskaber at bruge kredit score som en rating faktor i fastsættelse af bilforsikringspræmie. Jo højere din kredit score, jo lavere din bilforsikring sats. Det kan virkelig påvirke, hvor meget du betaler for bilforsikring. Kreditcheck påvirker ikke din kredit score som at åbne en ny kreditlinje. Forsikringsselskaber har deres eget ratingsystem, der beregner hvilket niveau du kvalificerer til at blive bedømt i.
Hvis du mener, at din kredit score er forbedret for nylig, beder din bilforsikringsselskab om at dobbeltsjekke det. Hvis der er en forbedring, der påvirker dine satser, vil de ofte sænke din sats med det samme. Det er altid vigtigt at overvåge din kredit score. Undersøg hvordan du forbedrer din kredit score, så du kan få bedre priser på både bil lån og bilforsikring.
Home Owner: Ejer et hjem? En af de bedste rabatter, der er tilgængelige på en bilforsikring, er en multipolitisk rabat . For at få rabatten skal du have mere end en forsikring med samme forsikringsselskab. Den bedste rabat går til husejere, fordi de vil være berettiget til både en multi-politisk rabat og en boligejer rabat. Igen kommer det hele til undersøgelser foretaget af forsikringsselskaber, der fastslår, at fordringer indgives sjældnere af chauffører, der ejer et hjem.
krav
Er der sket skade på dit køretøj? Du kan have krav på dine hænder afhængigt af hvad der skete og hvilken dækning du har på din politik. Det gør aldrig ondt at kontrollere med din forsikringsagent for at kontrollere, om din politik dækker skaden.
Nøglepunkter at huske om bilforsikringskrav
- Bilforsikring dækker ikke mekaniske eller vedligeholdelsesproblemer
- Fejlskader hævder din bilforsikring
- Forvent at betale en fradragsberettiget
- Kommunikation med din kravjustering er vigtig
Bevis for forsikring, statslove og sanktioner
Ingen fejllovgivning : Ingen fejllove kan være meget forvirrende for mange chauffører. Bare titlen alene ingen fejl fører folk til den forkerte konklusion af, hvad det rent faktisk refererer til. Ingen fejl betyder, at det er ligegyldigt, hvem der skyldes ulykken, din politik dækker dig. Din politik dækker dig, hvis det er den anden persons fejl. Din politik dækker dig, hvis det er din fejl. Og ingen fejl refererer normalt til medicinsk dækning. Ikke-fejlstater gør normalt en minimum PIP-forsikringsdækning obligatorisk. Det siges, at ingen fejlstater har reduceret retssager, og medicinske regninger kan håndteres hurtigere. Nu, hvis du bor i Michigan, henviser ikke-fejl ikke kun til dets ubegrænsede krav til medicinsk dækning, men også til kollisionsdækning. Læs om Michigan's unikke bilforsikringslovgivning, hvis du er bosat eller tænker på at flytte.
Tort State Laws: Tort-staterne holder fejl skyld driver er ansvarlig for skader. Ejendomsskade vil udbetale, når et køretøj er beskadiget eller nogen anden form for ejendom som f.eks. En postkasse eller skinne. Den ikke-fejlagtige chauffør skal indgive et krav på fejlfaktorens bilforsikringspolice.
Hvad er bevis for forsikring? Bevis for bilforsikring er et specielt dokument fra din bilforsikringsselskab med angivelse af de datoer, din bilforsikring er aktiv. Det vil få den forsikredes navn, det forsikrede køretøjs årsmand og model, VIN, og de gældende effektive datoer. Det vil også have forsikringsselskabets navn og forsikringsbureauets navn opført. Mange stater accepterer nu elektroniske bevis på forsikring, der leveres på mobile enheder. Undlader at vise bevis på bilforsikring til en politimand eller DMV, og du kan se på at betale store bøder og muligvis miste din licens.
Shopping for bilforsikring
Sammenligning Shopping: Du kan ikke ordentligt shoppe rundt for bilforsikring satser, hvis på hvert bureau du får citeret forskellige dækning. Nogle gange kan de ikke matche dækning nøjagtigt, men det er vigtigt at sikre, at de er så tætte som muligt. Find en kopi af din erklæring side, så slip det fra eller email det til flere forskellige forsikringsagenturer. Agenten kan så forsøge at tætte som muligt matche din nuværende dækning og stadig slå prisen.
Hvor ofte at handle: Hvor ofte du handler til bilforsikring, er unik for dig. Hvis du har et godt forhold til din forsikringsagent og stoler på dem, kan det være bedre at være på et sted. Priserne kan variere nogle gange endda drastisk fra en forsikringsselskab til en anden. Shopping hver anden til tre år kunne ikke skade. En fordel ved at have din forsikring gennem et uafhængigt forsikringsagentur er, at når du vil søge efter en lavere sats, kan de tjekke med andre forsikringsselskaber for dig uden at skulle skifte agenturer.
Rabatter
En lang liste over rabatter tilbydes af alle bilforsikringsselskaber. Den bedste omfatter multi-bil, multi-politik, kredit score og ulykke og overtrædelsesfrie rabatter. De billigste bilforsikringssatser går de chauffører, der modtager alle disse rabatter og mere. Forsøg altid at holde alle dine forsikringer sammen med en forsikringsselskab. Hold din kredit score så høj som muligt. Og undgå ulykker og trafikforbrydelser for enhver pris.