Måde tidligere.
Ideen om denne bevægelse er at reducere dine udgifter og maksimere dine besparelser, så du kan nå økonomisk uafhængighed og en meget tidlig pensionering . Bevægelsen kalder sig FIRE-short for f inancial i afhængighed / r etire e arly.
Hvad er FIRE-bevægelsen?
FIRE-bevægelsen består af folk rundt om i landet, som tror, at du skal være godt, før du rammer din 60'ere, og nogle endog taler for at gå på pension med 30. Hvis du mener, at det er umuligt, skal du bare se på en af de facto-ledere af FIRE Mr. Money Mustache.
I virkeligheden går Mr. Money Mustache ved navn Peter Adeney. Adeney og hans kone forsøgte at leve en utrolig sparsom livsstil i deres hjemby Longmont, Colorado. De sparer omkring 50 procent af deres indkomst i billige Vanguard-midler, ifølge hans hjemmeside. Mellem de lave leveomkostninger, to udlejningsejendomme og Vanguard-investeringer var han i stand til at gå på pension ved 30 år!
Mens Adeney forbliver en vigtig leder i FIRE-samfundet, har bevægelsen spredt sig udenfor ham, med destinationer på internettet, herunder FIRE Reddit forumet, Early Retirement Extreme, Mad FIentist, Frugalwoods og en voksende liste over FIRE blogs.
Skridt til ekstrem frugality
For at gøre BRAND arbejde, skal du kombinere både aggressive besparelser med ekstrem frugality. Dette er nok den sværeste del af FIRE for de fleste mennesker med mellemklasseindkomst. Hvis du har læst om frugalitet før, kan du lige har skrabet overfladen i forhold til hvordan nogle mennesker i FIRE-samfundet vælger at leve.
Mr. Money Mustache for nylig delte en detaljeret regnskabsføring af hans familie budget, der kommer ud til omkring $ 25.000 om året. Ja, det er hele det årlige budget for en familie på tre, der lever en groft middelklasset livsstil i en lille by nær Denver. Kan du forestille dig at få dine udgifter nede til et sådant punkt?
At skære dine udgifter til mindre end $ 10.000 pr. Person om året kræver noget offer og masser af planlægning. Det betyder at skære tilbage på dagligvarer og i varehuset, og det kan også betyde cykler i stedet for biler, biblioteket i stedet for Amazon, og omdanne ting som caféer og restauranter til ægte luksusvarer frem for daglige eller ugentlige begivenheder.
Spar 50 procent eller mere af din indkomst
Hvad gør du med alle disse ekstra besparelser, når du ikke længere overdrager det til regelmæssige køb, indkøb og regninger? Gem det i en billig indeksfond. Mange FIRE-fokuserede familier og enkeltpersoner sætter alle deres penge i Vanguards S & P 500 indeksfond; Det opkræver kun 0,04 procent i gebyrer for Admiral versionen, som er tilgængelig for dem med mindst $ 10.000 til at investere.
Vi kunne gå ind i en stor debat om visdom om at lægge alle dine penge, eller størstedelen af det, i et eller et lille antal midler.
FIRE-samfundet vil hævde, at S & P 500 i gennemsnit stiger med ca. 10 procent om året og diversificerer din portefølje ved at give dig ejerskab af 500 store amerikanske cape-aktier med en enkelt investeringskøb.
Mange investeringseksperter foreslår at spare mindst 10 procent til 15 procent af din indkomst i en 401 (k) eller IRA , men disse midler begrænser adgangen til dine penge, indtil du når den IRS-godkendte pensionsalder . FIRE hævder, at skattefordelene måske ikke er det værd, og nogle FIRE-bloggere som Mad FIentist diskuterer muligheder for at komme rundt om IRS pensionskonto begrænsninger.
Men hvis du kan få det til at fungere, overveje dette: Hvert års arbejde kan give dig et helt år med leveomkostninger nu og et fuldt pensionsår, hvis du kan spare med 50 procent. Det betyder at hvert femte år, du arbejder, giver dig fem års pensionering, og det forudsætter ingen investeringsvækst.
Når du faktor i et langsigtet gennemsnit på 10 procent afkast på investeringen, kan du nærme dig pension med en hastighed hurtigere end et år med pensionering tilføjet pr. Års arbejde.
Beregn din FIRE-dato for at gå på pension tidligt
Hvis du bruger $ 25.000 om året, giver $ 100.000 i besparelser dig fire års leveomkostninger. Ved at bringe dine udgifter ned så meget som muligt og sparer i en aggressiv sats, vil du i sidste ende ramme din førtidspension, som giver dig mulighed for at forlade dit arbejde til godt.
Mange i FIRE-samfundet bruger 4 procents tilbagetrækningsregel til at bestemme, hvad de sikkert har råd til at tage fra besparelser hvert år uden at løbe tør for penge. Med den logik er her de besparelser, der kræves til førtidspensionering på en håndfuld omkostningspoint, takket være The College Investor.
Årlige udgifter | Pensionering Antal |
$ 48.000 | $ 1.200.000 |
$ 60.000 | $ 1.500.000 |
$ 72.000 | $ 1.800.000 |
$ 84.000 | $ 2.100.000 |
$ 96.000 | $ 2.400.000 |
Det betyder, at hvis du bor på $ 48.000 om året, kan du forlade dit job med $ 1,2 millioner i besparelser uden at løbe tør for penge. Men hvis du kan leve på $ 24.000 om året, som nogle FIRE-fællesskabsmedlemmer forsøger at gøre, kan du gå på pension med kun 600.000 dollars, der er sparet.
Alle kan lære af FIRE, selvom det er lidt ekstremt
Selvfølgelig vil de fleste - eller har brug for - at bruge mere end $ 25.000 på udgifter. Mens mange har fundet succes med FIRE-bevægelsen, er sandheden, at de fleste mennesker aldrig ville være glade for at leve en sådan lean livsstil, hvis de kunne holde det overhovedet.
Men det betyder ikke, at du ikke kan lære noget fra BRAND bevægelsen. Hvis du kan tage små skridt for at reducere udgifterne og spare besparelser, kan du bare finde dig selv på rette spor for førtidspensionering - måske ikke med 30, men helt sikkert godt, før du bliver 65.