3 grunde til at betale mere end minimumet
Minimumsbetalinger beregnes typisk som en procentdel af din samlede saldo, og en betaling på 2 procent til 4 procent er almindelig.
Fordi disse betalinger er så små, opstår der flere problemer, når du går med minimum.
1. Du betaler betaling
Det første problem er, at du betaler en masse interesse . Kreditkort er dyre værktøjer til lånoptagelse, og du ønsker ikke at holde balance på et kreditkort for længe. Hvis du kun betaler minimumet, vil det meste af din månedlige betaling blive spist op af renteomkostninger, og du vil kun reducere din saldo med et lille beløb.
For at se et grundlæggende eksempel på rentekostnader (og hvor meget der går til din saldo med hver betaling), se hvordan du beregner kreditkortbetalinger . Brug din aktuelle gæld og betalinger som et eksempel, og prøv derefter nogle hvad-hvis beregninger. Brug denne online-regnemaskine til at se tallene i aktion.
2. Du betaler for evigt
Det kan faktisk ikke tage for evigt, men det vil føle, at disse betalinger vil være sammen med dig for resten af dit liv. Med minimale betalinger kan man nemt tage 10 år (eller mere) ved at betale et kort.
Igen gør du kun en lille smule i din gæld, når du foretager små betalinger. Du skal betale ekstra for at fremskynde processen .
Ville det ikke være rart at være gældsløst en dag? I stedet for at foretage nødvendige betalinger, der ikke gør noget for dig (undtagen at opretholde en gæld og hjælpe dig med at undgå standard ), er det bedre at have evnen til at sætte penge i retning af mere givende mål, som du vælger at finansiere.
Du kan opbygge pensionsbesparelser, en forskudsbetaling for et hus eller betale for et bryllup med kontanter .
3. Det er sværere at låne
Hvis du ønsker at få et andet lån, gør du det hårdt på dig selv, når du forlader kreditkortgæld, der dvæler rundt. For eksempel kan du låne for at købe et hus eller en bil. Långivere evaluere din evne til at tilbagebetale og trække din kredit , og det er nemt for dem at se, at du bare knap betaler gæld.
Indkomstforhold: For at få godkendt bil eller boliglån skal du vise, at du har indkomst til rådighed for at tilbagebetale lånet. Långivere gennemgår din eksisterende gældsbyrde (hvor meget du betaler for din gæld hver måned) og vurder, om du har råd til yderligere betalinger . Hvis du kun betaler det nødvendige minimum, vil du have mere gæld, og det betyder, at du har færre penge til rådighed hver måned for at betale nye lån (ifølge långiverberegninger). Resultatet? Du kan muligvis ikke få det lån, du ønsker.
Kredit score: Du har højst sandsynligt lavere kredit score, hvis du ikke betaler dine kort. 30 procent af din FICO kredit score kommer fra kategorien "beløb skyldte": en måling af hvor meget samlet gæld du har - og hvor meget af din samlede tilgængelige gæld du bruger i øjeblikket.
Hvis du ikke betaler din gæld, ser du ud til at du maksimerer dine kort, og mere gæld kan sætte dig over kanten. Kredit scoring modeller kan ikke lide at se høje saldi på roterende konti. Hold dine saldi under 30 procent af din kreditgrænse for at undgå alvorlig skade på din kredit.
Sådan betaler du gælden
Hvis du er klar til at bevæge sig ud over at betale bare minimum, lav en plan for at komme ud af gælden:
- Brug mindre (ja, det er lettere sagt end gjort).
- Betal mere end min. $ 10 eller $ 20 per måned gør en forskel, men mere er bedre, især hvis du har en nødfond på plads for overraskelser.
- Konsolidere gæld, hvis du kan spare på renteomkostninger (eller bruge et tilbud om salgsfremmende saldo, hvis du kan betale det hele inden for seks til tolv måneder).
- Undgå fristelsen til at hæve gælden (igen), efter at du har betalt din gæld.
Kreditkort er ikke nødvendigvis dårlige. Men dårlige ting sker, hvis du kun betaler minimum hver måned. Kreditkort kan faktisk gøre dagligdags udgifter lettere, og de er ofte mere sikre at bruge end debetkort . Men det er vigtigt at betale hele din saldo hver måned.