DIY vs Expert: Hvordan man laver det bedste valg
Vær ærlig over for dig selv
Den største dyd i hele økonomiens univers er ydmyghed; Fordi evnen til at indse, at du ikke kender alt, er det træk, der går forud for alle de andre store dyder, som ærlighed, enkelhed, tålmodighed, moderation og frugalitet - som alle kombinerer den største succes med at investere og andre områder af økonomisk planlægning. Beskedne mennesker ansætter rådgivere, men ydmyge mennesker gør også store investorer. Derfor er det vigtigt at være ærlig over for dig selv og kontrollere din ydmyghed.
Se på det store billede af personlig finansiering
Investering kan være det ene område af personlig finansiering, der har tiltrukket mere gør-det-selvere end noget andet område med økonomisk planlægning. Hvis du har det, der kræves for at være en stor investor, hvad med de separate og overlappende finansielle områder af skatter, pensionering, forsikring, ejendomsplanlægning og kontantstyring (budgettering)? Måske har du gjort et godt stykke arbejde med at opbygge en portefølje af fonde, men dit samlede afkast lider, fordi du ikke har indført skatteeffektive midler på din faste mæglerkonto ...
Eller du har gjort et godt stykke arbejde med at spare for pensionering, men en stor økonomisk recession rammer nogle få år før pensionering og det springer dine planer ... Eller du bruger unødvendige penge på unødvendige forsikringsprodukter ... Eller du dør hos en yngre alder, end du har forestillet dig, og dine skyldnere og den føderale regering modtager størstedelen af dine ejendomsaktiver ...
Du får billedet (se "ærlighed" ovenfor).
Husk at mere er mindre
Der er helt sikkert mange fantastiske værktøjer og informationskilder til rådighed online for investorer at træffe kloge beslutninger om at investere. Den hidtil usete tilgængelighed til enkle og kraftfulde investeringsvogne, såsom fonde og børsnoterede fonde , gør det lettere end nogensinde for investorer at undersøge, træffe beslutninger og gennemføre opsparings- og investeringsmål. Men flere valg fører ofte til mindre evne til at træffe gode beslutninger, og investorer kan gøre den klassiske fejl at bruge for meget værdifuld tid på penge, når de kan bruge det på højere prioriteter, såsom familie-, sundhed eller personlige mål.
Mål tidens værdi
Hvor meget er din tid værd? Har du beregnet det? Hvad er dit investeringsafkast (ROI) for den tid, der investeres i økonomisk planlægning? Hvad er den ikke-økonomiske pris for penge? Hvis du for eksempel er mindst lige så vellykket som den gennemsnitlige professionelle pengeforvalter, kan du få ret til bare lidt højere eller lidt lavere end en S & P 500 Index fond . Med andre ord, medmindre du virkelig nyder investeringsforskning eller processen med økonomisk planlægning, kan den ekstra tid, der investeres, ikke være det økonomiske resultat værd.
Hvis dine behov er simple, gør det selv (med forsigtighed)
Tag det fra mig, en investeringsrådgiver og Certified Financial Planner (CFP®), den gennemsnitlige persons økonomiske planlægningsbehov er ret simpelt og håndterbart uden hjælp fra en ekspert. Men kompleksiteten tilføjes af den fejlagtige opfattelse, at uddybede planer, strategier og ordninger er nødvendige for økonomisk succes. Hvis du er i stand til at overholde de simple regler for aktivallokering, skal du bruge indeksfonde, automatisere finanser, hvor det er muligt, bruge kun tidsbegrænset forsikring, holde gæld under kontrol, og du vil ikke overstige $ 2 millioner i aktiver helst snart, du kan helt sikkert styre dine egne finanser.
Der er dog en væsentlig advarsel til gør-det-selv-stien: Penge er en af de mest følelsesfremkaldende ting på jorden. Du skal være i stand til at undgå din værste fjende - dig selv - ved ikke at give efter for de normale og skadelige følelser af grådighed, frygt, selvtilfredshed og hubris.
En investeringsrådgiver eller finansiel planlægger kan tænke på dine penge med lidt eller ingen følelser, men du kan muligvis ikke adskille de to, i det mindste hvis du er normal.
Overvej værdien af en rådgiver
Færdighed og viden betyder mindre end god vurdering. Nogle investeringsrådgivere og finansielle planlæggere er lige så modtagelige for at beskadige følelser og dårlig dømmekraft som den gennemsnitlige gør-det-selvstændige. En god rådgiver vil imidlertid se på dine penge logisk og hjælpe med at udarbejde et objektivt køreplan for at følge, så du kan nå dine fremtidige økonomiske mål, samtidig med at du lever dit nuværende liv mere fuldt ud. Hvor meget kan dette være dig værd? Måske er din egen erhvervede færdighed og viden om økonomiske spørgsmål større end mange finansielle rådgivere, men hvor meget påvirker livskvaliteten din beslutning?
Find den rette rådgiver
Igen, om du gør det selv eller bruger en ekspert, vælger du en rådgiver. Spørgsmålet koger ned til dette: Vil jeg ansætte mig selv eller vil jeg ansætte en anden? Hvis du ansætter nogen anden, vil du finde nogen, der arbejder under en struktur, der fremmer de store dyder (ydmyghed, ærlighed, enkelhed, moderering og frugalitet), som vi tidligere nævnte. Dette eliminerer de fleste rådgivere, der kun betales af provisioner og / eller dem, der er incitiveret af produkter, de sælger. Med andre ord behøver du ikke en sælger - du har brug for en upartisk rådgiver, der betales af ingen andre end dig.
Overvej, hvad The Wall Street Journal sagde i artiklen, hvordan man opbygger dit finansdrømmehold:
Forsikringsselskaber, børsmæglere, revisorer og endda advokater kan kalde sig finansielle rådgivere, men dine specifikke behov falder måske ikke under deres ekspertiseområde.
Hvilke legitimationsoplysninger betyder mest? Certificerede finansielle planlæggere, chartrede finansielle analytikere og certificerede revisorer har gennemført omfattende kursusarbejde og bestået mange timers eksamen. Disse betegnelser kræver også erhvervserfaring og yderligere efteruddannelse hvert år ...
Ud over at sætte dine interesser først, skal de med fiducielle forpligtelser oplyse interessekonflikter, som kan påvirke deres beslutninger og fortælle dig om gebyrer, provisioner eller andre faktorer, der kan påvirke de beslutninger, de træffer på dine vegne. Hvis din planlægger ikke er en fiduciary, spørg, hvilke provisioner eller gebyrer der vil blive modtaget på eventuelle investeringer.
Det gamle ordsprog, "Den eneste person, du kan stole på er dig", er klogt. Men at vælge en rådgiver er noget, du kun kan gøre for dig selv. Derfor, hvis du stoler på dig selv, kan du vælge en rådgiver for dig selv, om denne rådgiver er dig eller en anden person.
Ansvarsfraskrivelse: Oplysningerne på dette websted er kun til diskussionsformål og bør ikke fortolkes som investeringsrådgivning. Denne information repræsenterer under ingen omstændigheder en henstilling om køb eller salg af værdipapirer.