Gensidige fonde, der gør et godt job for at afbalancere risiko og tilbagevenden
Ordet "sikkert" er et relativt begreb. Hvis du vil købe en investering, der garanteres, at du aldrig mister værdi, finder du ikke noget, der kan præciseres som en investering, som f.eks. Aktier , obligationer og fonde, der har risiko for at miste hovedstol.
Hvis du vil have garanteret revisor, skal du sætte dine penge på en bankkonto eller et depositumsbevis (CD). Men i bytte for garantien vil du være heldig at finde noget, der tjener mere end 1%, især hvis dets FDIC er forsikret .
Der er intet "garanteret" (bortset fra nogle få vildledende forsikringsprodukter med skjulte gebyrer), som jeg har set i alle mine 15 år som investeringsrådgiver, der betaler højere end inflationen, som ligger i gennemsnit på 3%. Hvis du tjener noget mindre end det, laver du noget, jeg kalder "at miste penge sikkert."
Den grundlæggende ide om at investere er at dyrke rigdom, hvilket kun kan gøres effektivt ved at opnå en gennemsnitlig afkast, der slår inflationen over tid. Hvis du ikke gør dette, vil dine penge være mindre værd i fremtiden end det er i dag. Det taber i det væsentlige penge! Passer det til definitionen af sikker?
De sikreste gensidige fonde du kan købe
Før vi giver eksempler på de sikreste fonde, lad os definere, hvad vi mener med sikkerhed.
Husk først, at sikkert betyder ikke altid garanteret; Safe betyder generelt at beskytte dine besparelser, hvilket inkluderer at holde sig foran inflationen. Derfor er det ironisk nok at være sikker på inflationen, at du skal tage mindst en lille mængde risiko. Ellers vil du miste penge på en måde, der kan betragtes som legaliseret tyveri - hvor bankerne holder dine penge og betaler dig en lille rente, mens de investerer i en højere rente eller låner den ud til andre bankkunder på en højere sats.
Men igen for at få afkast, der er gennemsnitligt højere end inflationen, skal du tage en vis grad af risiko, hvilket vil sige at du skal være villig til at acceptere korte fald i markedsværdien for at få gennemsnitlige afkast højere end 3% over tid.
De sikreste fonde, som enten kan matche eller forblive i forvejen for inflationen, er obligatoriske fonde . Faktisk er der en bestemt obligatortype, der almindeligvis anvendes som benchmark for det såkaldte "den risikofrie rente", og det er amerikanske statsobligationer .
Et par gode valg for obligationsfonde, der investerer i amerikanske statsobligationer, er Vanguard Short Term-statsobligationsindeks ( VSBSX ) og Fidelity Intermediate Government Income (FSTGX). VSBIX har kun eksisteret siden 2010, men 2013 oplevede et tab på mere end 2% for de fleste obligationsfonde, og denne fond fik stadig et positivt afkast på 0,29%. FSTGX tabte 1,26% samme år, men vil sandsynligvis gennemsnitligt være mellem 3% og 4% for langsigtet afkast, mens VSBSX sandsynligvis ikke vil overstige 3%.
Bemærk at jeg nævnte "tab" med disse midler. Fordi investor ikke har obligationer (de ejer aktier i fondskassen), kan obligationsfonde tabe penge , selvom den gennemsnitlige obligationsfond kun vil have korte værdiforringelser i omkring et kalenderår i løbet af cirka syv til ti år.
Af denne grund er en investeringstidshorisont på mindst tre år ideel til investering i obligationsfonde.
Bedste gensidige fonde for stabilitet
Når investorerne siger, at de søger sikkerhed, betyder de ofte, at de vil have stabilitet i pris eller lavt udsving i værdi. De typer af fonde for stabilitet vil normalt være afbalancerede midler eller målrettet pensionsfonde , som er fonde, der investerer i en balance mellem aktier, obligationer og kontanter eller andre fonde, inden for en fond.
Sommetider kaldes "midler af midler", afbalancerede midler og mål-datofonde kan diversificere beholdningerne på en sådan måde, at tab er sjældne, men langsigtede afkast er højere end de fleste obligationsfonde.
En af de bedst afbalancerede midler med en historie med stabile afkast over inflationen er Vanguard Wellesley Income (VWINX). Et af de værste år for aktier var 2008, da S & P 500 Index faldt med 37%.
VWINX havde et tab på kun 9,8%, hvilket slår 90% af alle konservative fordeling af fonde. De langsigtede afkast (10 år eller mere) gennemsnitlig næsten 7%. I forskellige ord kan en patientinvestor, der ikke har noget imod et lejlighedsvis tab på omkring 10% om et år på ca. 10 år, men stadig får gennemsnitlige årlige afkast betydeligt over inflationen, kan overveje VWINX.
Hvad angår mål-dato pensionskasser, vil de laveste risici, de mest stabile midler normalt være dem med et måldato år tæt på indeværende år. For eksempel, når jeg skriver dette, er året 2015. For den bedste prisstabilitet kan jeg vælge en fond som Vanguard Target Retirement 2015 (VTXVX), som allerede er konservativ (ca. 45% aktier, 45% obligationer og 5% kontant fra juli 2015), og vil gradvist blive mere konservativ som tiden går videre.
Nederste linje på investering for sikkerhed og stabilitet
Før du beslutter dig for at prioritere sikkerhed eller stabilitet, skal du være sikker på at kende dine prioriteter. Hvis du har brug for dine penge på mindre end tre år, er det ikke i din bedste interesse at investere i fonde. Og hvis din prioritet er sikkerhed, og du er ligeglad med at tjene nær-nul interesse, er fonde sandsynligvis ikke det bedste valg.
Men hvis du vil holde øje med (eller overlevere) inflationen med dine investeringer, skal du tage en vis grad af risiko og være villig til at se den sjældne men uundgåelige fald i værdi.
Hvis du ikke er sikker på, hvor meget risiko der passer dig, skal du prøve at måle din risikotolerance .