Dine penge er ikke rigtig din, medmindre du er fuldt etableret
Din arbejdsgiver kan være meget generøs med bidrag til din pensionsplan eller til din aktieoptionsplan, men pengene og andre fordele er ikke dine egne, før du har overholdt planens indtjeningsplan.
Indtil dette tidspunkt kan du stadig miste dine fordele.
Hvad præcist er det at fastholde?
"Vesting" refererer til din del af ejerskabet i de penge, der er givet til dig som led i en pension, aktieoption eller en anden pensionsordning. Det er et noget forvirrende koncept, selvom du måske ser pengene på din konto, kan du stadig miste de penge (eller en anden fordel), hvis du forlader dit job, fordi du ikke er betroet det endnu.
For at opmuntre din loyalitet, gør arbejdsgiverne ofte deres bidrag til din pension eller aktieoptionskonto underlagt tidsplaner, hvilket betyder at de kan dingle deres bidrag foran dig som en gulerod - jo flere år du arbejder, jo flere af deres bidrag får du At beholde. Hvis du forlader, vender pengene tilbage til virksomheden.
Vesting gælder ikke for penge, du selv bidrager med (det er dine penge, og du får det, hvis du forlader virksomheden).
Når du yder et bidrag til din pensionsplan på arbejdspladsen, er du 100% afhængig af dine egne bidrag. Vesting tidsplaner gælder kun de midler, som virksomheder bidrager til på dine vegne.
Vesting Schedules for Pensionskonto
Vesting skemaer kommer i tre grundlæggende typer:
- Øjeblikkelig inddrivelse: Ligesom navnet antyder, får medarbejdere med denne form for indrømmelsesplan 100% ejerskab af deres arbejdsgivers tilsvarende penge, så snart de lander på deres konti.
- Cliff vesting: Cliff vesting planer overfører 100% ejerskab til medarbejderen i en stor klump efter en bestemt periode af service (for eksempel et år). Arbejdstagere har ikke ret til noget af deres matchende bidrag, hvis de forlader inden denne periode udløber. Men den dag de når landemærketidspunktet, ejer de alt. Føderal lov kræver, at klintindkomstplaner i kvalificerede pensionsordninger som 401 (k) eller 403 (b) ikke overstiger tre år.
- Graded vesting: Graded vesting giver medarbejderne gradvist øget ejerskab af matchende bidrag, idet deres servicetid stiger, hvilket resulterer i 100% ejerskab. F.eks. Kan en femårig graderet optjeningsplan give 20% ejerskab efter det første år, derefter 20% mere hvert år, indtil medarbejderne får fuldt ejerskab (100%) efter fem år. Hvis medarbejderen forlader før fem år er op, får hun kun at beholde procentdelen af arbejdsgiverens tilsvarende bidrag, hvor hun er hjemmehørende. Føderale lov fastsætter et maksimalt seksår på graderede opholdsplaner i pensionsordninger.
Vesting Schedules for aktieoptioner
Aktieoptioner giver medarbejderne ret til at købe selskabsbeholdning til en fast pris uanset aktiens nuværende markedsværdi. Håbet er, at aktiens markedspris vil stige over den fastsatte pris, før optionen anvendes, hvilket giver medarbejderen en chance for fortjeneste.
Disse planer kan komme med nogen af de grundlæggende former for vesting.
I en klippeplan får medarbejderen f.eks. Adgang til alle aktieoptionerne på samme dato. I en gradplan kan medarbejderne kun udøve en del af deres muligheder ad gangen.
Hvis medarbejderne fx får optioner på 100 aktier med en femårig klatretidsplan, skal de arbejde for virksomheden i fem år, før de kan udøve nogen af mulighederne for at købe aktier. I en femårig vurderet tidsplan kan de måske købe 20 aktier om året, indtil de når 100 aktier i det femte år.
Fordi de fleste aktieoptionsstipendier ikke er en del af en ansattes pensionsplan, er deres indkomstplaner ikke begrænset af de samme føderale regler, der regulerer matchende bidrag.
Endelige Tanker om Vesting
For at reducere eller endda eliminere muligheden for at miste enhver arbejdsgiver, der matcher bidrag, som du måske er berettiget til, er det vigtigt at lære og forstå fortidsplanen og reglerne hos din virksomhed.
Sørg for at gennemgå din seneste kontoudskrift, kontakt din afdeling for menneskelige ressourcer eller se dine fordele manual for at lære mere om eventuelle fortjenesteskemaer, som dine pensionskonti kan være genstand for.