Top 10 ting at vide om fondsbeskatning

Strategier og eksempler på at reducere skatter og maksimere afkast

Hvordan reducerer jeg afgifter på fonde? Hvilke typer af midler er bedst til skattepligtige konti? Hvorfor modtog jeg en 1099? Forståelse af fondsbeskatning vil hjælpe dig med at forbedre dit samlede afkast ved at være en smart investor.

Som de siger siger: "Intet er sikkert i livet, men død og skat." Skatter kan dog minimeres eller endog undgås med hensyn til investering i investeringsforeninger. Derfor vil du være i stand til at øge dit samlede investeringsporteføljeudbytte med kendskab til det grundlæggende om skattemæssig afgift på gensidig fond.

Her er de 10 vigtigste ting at vide om skattemæssig afgift:

1. Asset Location : En af de største fejltagere investorer gør er at placere fonde, der genererer høje relative skatter inden for deres skattepligtige konti. For eksempel genererer de fleste obligationsfonde og udbyttebetalende aktiefonde indtægter, der er skattepligtige for investoren. Derfor købes disse midler bedst i en skatteudskudt konto, som f.eks. En IRA, 401 (k) eller livrente i stedet. På denne måde undgår du unødvendig indkomstskat.
2. Skatteeffektive midler : Hvis du har en skattepligtig konto, en sådan regelmæssig individuel eller fælles mæglerkonto, og du vil minimere skatter, skal du investere i fonde, der genererer lidt eller ingen skat. Disse midler anses for at være skatteeffektive . For eksempel, hvis du har brug for eksponering for obligationer, kan du overveje at bruge kommunale obligationsfonde , som genererer indkomst generelt skattefri på føderalt niveau.
3. Hvordan Fondens udbytte beskattes : Nogle virksomheder passerer deres overskud til aktionærer i form af udbytte. En investeringsforening, der investerer i aktier, kan derfor modtage udbytte fra de selskaber, de investerer i, og derefter videresende udbytte til aktionæren. En investeringsforening investor vælger ofte at have udbytte reinvesteret i fonden, men investor kan stadig skylde skatter. Antallet af skyldige skatter afhænger bl.a. af holdingsperiode og skattekonsol.

1. Typer af 1099 formularer og hvad de skal gøre med dem : De mest almindelige typer 1099'er modtaget af investorer omfatter 1099-R, 1099-DIV, 1099-INT og 1099-Q. Investorer bliver ofte overrasket, når de modtager 1099 i posten. Dette er et tegn på, at investoren har brug for at forstå, hvorfor de har modtaget 1099, og hvis de afgifter, der er forbundet med investeringsforeninger, kan minimeres eller undgås. Hvis du vil vide det grundlæggende i skatteforvaltningen, er forståelse 1099 formularer et godt sted at starte. Du vil også gerne være sikker på at du gør, hvad IRS kræver, at du skal gøre!

1. Mutual Fund Capital Gains Distributions : Aktiefonde kan investere i dusinvis eller hundredvis af aktier. Ofte vil fondsbestyreren købe og sælge aktier i flere af aktierne i fondet i løbet af et givet år. Når chefen sælger aktier, der har vundet i værdi siden dengang, han eller hun købte disse aktier, genererer disse handler kapitalgevinster, som derefter overføres til investor (dig).
2. Planlægge frem for din kapitalgevinstfordeling : For at hjælpe aktionærer med at forberede sig på kapitalgevinster, fortæller investeringsforeninger generelt, at kapitaloverslagsoverslagene begynder i oktober. Disse estimater for realisationsfordeling kan hjælpe investeringsforvaltere (som ejer kapital i skattepligtige konti) planlægge frem til skattedagen.
3. Skatteløsning : Mange investorer begår fejlen ved at betale kapitalgevinster, når de kunne have reduceret eller elimineret dem ved at modregne gevinsterne med tab på kapital. For eksempel forestille dig, at du vil genbalancere din porftolio, og du beslutter dig for at sælge aktier i to fonde. Hvis du har $ 1.000 af kapitalgevinster som følge af at sælge den første fond og $ 1.000 af kapitalgevinster som følge af at sælge aktier i den anden fond, vil de samme gevinster og tab opveje hinanden, og der er ingen skyldige skyldige skatter.

1. Skatteomkostningsforhold : Ligesom det lyder, er skatteomkostningsforholdet en måling af, hvordan skatter påvirker nettoafkastet af en investering. F.eks. Hvis din investeringsforening tjener 10% afkast før skat, men skatteomkostningerne afholdt af fonden, reducerer det samlede afkast til 9%, er skatteomkostningerne 1%. Investorer kan finde afkast før skat, skattejusteret afkast og skatteomkostningsforhold for fonde på Morningstar .
2. Index Funds vs Actively Managed Funds : Fonde, der forsøger at "slå markedet" kaldes aktivt forvaltede fonde, og fonde, der simpelthen forsøger at matche markedsafkastet eller givet benchmark, hedder passivt forvaltede fonde. Aktivt forvaltede fonde har typisk højere omsætning (køb og salg af flere aktier eller obligationer) og har derfor højere skatteomkostninger end indeksfonde og børsnoterede fonde. For skatteeffektivitet kan du overveje at bruge en af de bedste S & P 500 Index Funds .

1. Sådan vælges de bedste gensidige fonde : Det er ikke tilfældigt, at de mest effektive fonde, især over lange perioder, som f.eks. 10 år eller derover, ofte er fonde med de laveste skatteomkostninger. Derfor vil en investor, der søger efter de bedst mulige midler, sandsynligvis finde de mest skatteeffektive midler, selvom de ikke forsøger, fordi der er en høj sammenhæng mellem lave skatteomkostninger, lavt omsætningsforhold og lavt udgiftsforhold s til højt relativ afkast, især for længere investeringsperioder.

Ansvarsfraskrivelse: Oplysningerne på dette websted er kun til diskussion, og bør ikke fortolkes som skatterådgivning eller investeringsrådgivning. Denne information repræsenterer under ingen omstændigheder en henstilling om køb eller salg af værdipapirer.